Ein Unfall, eine bleibende Beeinträchtigung des Sehvermögens – und schließlich ein Abfindungsangebot über 7.500 Euro. Damit sollte der Schaden endgültig erledigt sein.
Kann das bei einer privaten Unfallversicherung mit 125.000 Euro Versicherungssumme und 400 Prozent Progression wirklich angemessen sein?
Wir hatten erhebliche Zweifel. Gemeinsam mit unserem Kunden haben wir deshalb entschieden, das Angebot nicht einfach anzunehmen und stattdessen eine weitere medizinische Begutachtung abzuwarten.
Das Ergebnis: Am Ende wurden rund 40.625 Euro abgerechnet.
Eine Augenverletzung mit bleibenden Folgen
Der Unfall ereignete sich am 2. November 2023 bei einer sportlichen Aktivität. Dabei wurde unser Kunde am Auge verletzt. Bereits die erste augenärztliche Einschätzung deutete darauf hin, dass möglicherweise eine dauerhafte Beeinträchtigung zurückbleiben würde.
Im weiteren Verlauf bestätigte sich diese Befürchtung. Ende 2025 berichtete der Kunde von einem dauerhaften Sehverlust in einem Teilbereich. Nach Einschätzung der behandelnden Ärztin war mit einer Verbesserung nicht mehr zu rechnen. Weitere Behandlungen dienten im Wesentlichen der Kontrolle.
Damit ging es nicht mehr nur um eine vorübergehende Verletzung. Im Raum stand eine dauerhafte Invalidität nach einem Unfall – und damit die Frage, welche Leistung aus der privaten Unfallversicherung angemessen ist.
Dann kamen die 7.500 Euro
Am 12. Januar 2026 unterbreitete der Unfallversicherer ein Abfindungsangebot:
7.500 Euro – gegen abschließende Erledigung des Falls.
Diese Zahl muss man einmal ins Verhältnis setzen. Die Grundversicherungssumme für Invalidität betrug 125.000 Euro, zusätzlich war eine Progression von 400 Prozent vereinbart.
Die angebotenen 7.500 Euro entsprechen gerade einmal 6 Prozent der Grundversicherungssumme.
Natürlich bedeutet das nicht automatisch, dass der medizinische Invaliditätsgrad ebenfalls 6 Prozent betragen hätte. Bei einer Unfallversicherung hängt die tatsächliche Entschädigung unter anderem von der vereinbarten Gliedertaxe, dem festgestellten Invaliditätsgrad und der Progressionsstaffel des jeweiligen Vertrags ab.
Aber genau deshalb stellte sich für uns die entscheidende Frage:
Warum sollte man einen Schaden mit einer erkennbar dauerhaften Beeinträchtigung des Sehvermögens für 7.500 Euro endgültig abfinden, bevor der medizinische Invaliditätsgrad umfassend geklärt ist?
Nicht akzeptieren – sondern genauer hinschauen
Wir haben das Angebot mit unserem Kunden besprochen. Dabei ging es nicht darum, dem Versicherer pauschal eine falsche Regulierung zu unterstellen oder irgendeine möglichst hohe Forderung durchzusetzen.
Es ging um etwas viel Einfacheres:
Eine dauerhafte Augenverletzung sollte medizinisch sauber bewertet werden, bevor eine endgültige Abfindung unterschrieben wird.
Der Kunde entschied sich deshalb gegen das erste Angebot. Im Raum stand eine höhere Abfindung oder alternativ eine erneute Begutachtung.
Schließlich stimmte der Versicherer einer weiteren medizinischen Untersuchung zu und beauftragte einen Gutachter.
Das Gutachten brachte eine völlig andere Größenordnung
Am 23. Juli 2026 fand die ausführliche Untersuchung in einem spezialisierten Augen-MVZ statt.
Auf Grundlage dieses Gutachtens berechnete der Versicherer die Invaliditätsleistung neu. Am 18. August 2026 kam die abschließende Regulierung.
Ergebnis: rund 40.625 Euro.
Aus einem Abfindungsangebot über 7.500 Euro war damit eine Versicherungsleistung von rund 40.625 Euro geworden.
Das sind 33.125 Euro Unterschied.
Oder anders ausgedrückt: Die abschließend berechnete Leistung war mehr als 5,4-mal so hoch wie das ursprüngliche Abfindungsangebot.
Warum dieser Fall für Versicherte wichtig ist
Dieser Schadenfall zeigt etwas, das bei einer privaten Unfallversicherung leicht unterschätzt wird: Ein Abfindungsangebot ist nicht automatisch gleichbedeutend mit der Leistung, die sich nach einer vollständigen medizinischen Prüfung ergeben würde.
Gerade bei bleibenden Unfallfolgen, Verletzungen von Augen oder anderen in der Gliedertaxe erfassten Körperteilen und Verträgen mit hoher Progression können bereits Unterschiede beim festgestellten Invaliditätsgrad erhebliche Auswirkungen auf die Entschädigung haben.
Deshalb sollte vor einer endgültigen Einigung geklärt sein:
- Welche dauerhaften gesundheitlichen Einschränkungen liegen tatsächlich vor?
- Welcher Invaliditätsgrad ergibt sich daraus?
- Welche Gliedertaxe gilt im konkreten Vertrag?
- Wie wirkt sich die vereinbarte Progression aus?
- Ist der medizinische Zustand bereits abschließend beurteilbar?
- Und vor allem: Was bedeutet die Annahme einer Abfindung für weitere Ansprüche?
Manchmal ist die wichtigste Entscheidung, noch nicht zu unterschreiben
Wir möchten aus diesem Fall keine Heldengeschichte machen. Die Entscheidung, das Angebot nicht anzunehmen, haben wir gemeinsam mit unserem Kunden getroffen. Wir haben die Situation besprochen, waren für seine Fragen da und haben ihn auf dem weiteren Weg begleitet.
Der entscheidende Schritt war letztlich die erneute medizinische Begutachtung.
Und die Zahlen sprechen für sich:
Erstes Abfindungsangebot: 7.500 Euro.
Abschließende Regulierung: rund 40.625 Euro.
Für uns ist das ein gutes Beispiel dafür, warum Versicherungsberatung nicht mit dem Abschluss einer Police endet. Gerade wenn ein größerer Schaden eintritt, kann es entscheidend sein, Schreiben und Abfindungsangebote einzuordnen, Fragen zu stellen und gemeinsam zu überlegen, welcher nächste Schritt sinnvoll ist.
Wer nach einem Unfall ein Abfindungsangebot seiner Unfallversicherung erhält und unsicher ist, ob die angebotene Invaliditätsleistung nachvollziehbar ist, sollte nicht vorschnell unterschreiben.
Denn mit einer Unterschrift können 7.500 Euro endgültig sein – obwohl eine genauere Prüfung möglicherweise zu einem ganz anderen Ergebnis führt.