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Die unterschätze Gefahr. Hier findest du alle Infos zu diesem wichtigen Thema.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist!
Sonderbedingungen oder vereinfachte Gesundheitsfragen.
Auf jeden Fall! Warum, liest du hier.
Die 12 Fehler, die Du beim Abschluss vermeiden musst.
Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung möglich ist.
Die besten Alternativen zur BUV
Studieren heißt: in die eigene Zukunft investieren. Aber was, wenn Krankheit alles stoppt? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten schützt Dich schon während des Studiums – und das oft zu besonders günstigen Konditionen.
Du studierst – und denkst (noch) nicht an Berufsunfähigkeit? Genau jetzt ist der richtige Moment für Deine Absicherung. Als Student profitierst Du von günstigen BU-Tarifen, wenn Du früh handelst. Wir beraten Dich unabhängig, digital und kostenlos.
Du willst später finanziell unabhängig leben? Dann starte jetzt mit der richtigen Absicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sichert Dir heute günstige Beiträge – und schützt Dich auch in risikoreichen Berufen später.
Als Student hast Du keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente – aber genau jetzt bekommst Du die besten BU-Konditionen. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sicherst Du Dich schon im Studium gegen Krankheit oder Unfall ab und profitierst von niedrigen Beiträgen.
Studium vorbei – und was passiert mit Deiner BU-Versicherung? Bleibt Deine günstige Einstufung bestehen? Nicht jede Police hält, was sie verspricht. Erfahre, worauf Du beim Übergang ins Berufsleben achten musst.
Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen – und dann? Nach dem Studium verändert sich Dein Leben: Du startest in den Beruf, verdienst mehr, gründest vielleicht eine Familie. Damit Deine BU-Rente mitwächst, brauchst Du zwei entscheidende Vertragsmerkmale: Ausbaugarantie und Günstigerprüfung. Nur so sicherst Du Dir später eine höhere Rente – ohne erneute Gesundheitsprüfung – und profitierst gleichzeitig von besseren Einstufungen durch Deinen Karrierefortschritt.
Schon im Studium clever vorsorgen: Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger ist speziell auf die Bedürfnisse von Studentinnen und Studenten zugeschnitten. Die Berufsgruppeneinstufung erfolgt fair nach Studiengang – und ab der zweiten Studienhälfte zählt bereits dein späterer Beruf für die Bewertung deiner Lebensstellung. Das bedeutet: bessere Leistungen und ein Schutz, der deinem zukünftigen Beruf gerecht wird. Dazu kommen starke Vorteile wie die Berufseinsteigergarantie, flexible Nachversicherungsoptionen und der Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit.
Ein Tarif mit Weitblick – ideal für alle, die früh Verantwortung übernehmen wollen.
Optimal abgesichert schon im Studium: Die Alte Leipziger bietet Studentinnen und Studenten eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit hervorragenden Bedingungen – ohne neue Risikoprüfung bei Vertragsausbau, mit flexiblen Nachversicherungsmöglichkeiten und einer einzigartigen Dynamikregelung. Die spätere Lebensstellung wird bereits ab der Studienzeit berücksichtigt. Auch eine spezielle Krebsklausel ist enthalten.
Ein Tarif mit Weitblick für alle, die früh Verantwortung übernehmen wollen – leistungsstark, fair und zukunftssicher.
Wer einen handwerklichen Beruf ergreifen will, sollte so zeitig wie möglich die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Du wärst nicht der erste Architekt, der sich entschließt eine Schreinerei zu eröffnen. Sobald der neue Beruf ergriffen wird, stuft der Versicherer Dich in eine Risikogruppe für diesen Beruf ein, was zu einem teureren Tarif führt. Klar: Die Berufsunfähigkeitsversicherung für die Sozialarbeiterin ist deutlich teurer als für die Geschäftsführerin einer Drogeriekette. Deshalb weisen unter anderem Verbraucherschützer darauf hin, den zeitigen Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung zu suchen.
Wer jedoch schon als Student oder Studentin seine sehr günstige Berufsgruppe sicher hat, behält sie auch als Schreinerin, Metzger oder Zimmerfrau. Gute BU-Versicherer stufen Dich nicht um und erlauben auch einen Ausbau des Vertrages zur günstigen Studenten-Berufsgruppe.
Die Bayerische bietet dir Top-Bedingungen, flexible Nachversicherung und sogar eine integrierte Beamtenklausel. Schon während des Studiums sicherst du dir einen umfassenden Schutz – mit niedrigen Beiträgen und ohne zusätzliche Gesundheits- oder Risikoprüfungen. So bist du bestens vorbereitet für deinen Berufseinstieg und alle weiteren Karriereschritte.
Bei allen Nachversicherungen, dessen Ereignis innerhalb von 12 Monaten nach Ereigniseintritt angezeigt werden muss, verzichtet Die Bayerische sowohl auf die Gesundheitsprüfung als auch auf die Risikoprüfung. Das bedeutet:
Bei den beiden o.g. Anbietern, Alte-Leipziger und Nürnberger, gefielen je die eventuelle Risikoprüfung (Nürnberger) oder die Berufsprüfung bei Ausbau des Vertrages (Alte-Leipziger) nicht. Diese beiden Punkte werden bei Die Bayerische komplett ausgeblendet. Eine sehr gute Lösung, wie wir finden.
In diesem Punkt steht Die Bayerische auch besser da als die Alte-Leipziger, die bei Vertragsausbau unter gewissen Umständen nach neuen Rrechnungsgrundlagen berechnet, was nicht besser sein muss.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten bei der Allianz: solider Schutz mit klaren Regelungen – aber nicht ohne Einschränkungen. Erfahre, wie die Allianz im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet und welche Vorteile oder Grenzen du als Student kennen solltest.
Wie die Alte Leipziger bietet auch die Allianz einen unbegrenzten Dynamikwiderspruch an. Viele fürchten die Dynamik, weil der Beitrag steigt – dabei wächst damit auch die Leistung, und zwar ohne neue Gesundheitsprüfung. Eine Kündigung wegen steigender Kosten ist selten sinnvoll, da ein Neuabschluss oft an den Gesundheitsfragen scheitern kann.
Bei den meisten Versicherern erlischt die Dynamik nach drei aufeinanderfolgenden Widersprüchen. Nicht so bei der Allianz: Hier kannst du beliebig oft widersprechen, ohne dein Dynamikrecht zu verlieren.
Selbst nach Jahren ohne Anpassung kannst du die Dynamik wieder aktivieren und deinen Schutz erhöhen – unabhängig von Gesundheitsfragen. Gerade für Schüler und Studenten ist das ein entscheidender Pluspunkt für langfristige Sicherheit.
Allianz StartPolice: cleveres Kombi-Produkt oder teure Mogelpackung? Wir zeigen, warum die Bündelung von Berufsunfähigkeitsversicherung, Altersvorsorge und Hinterbliebenenschutz oft nicht die beste Wahl für Studenten ist – und welche Alternativen sinnvoller sind.
Die LV1871 Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten bietet mehr als nur Grundschutz: Klare Definition der Berufsunfähigkeit, Verzicht auf Verweisung auf andere Studiengänge und starke Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung. Besonders spannend: Mit der Golden BU Aktiv gibt’s sogar Cashback und Bonuspunkte für Bewegung. Ideal für alle, die schon im Studium clever vorsorgen möchten.
Bewegung ist gesund – das weiß jeder. Mit der Golden BU Aktiv bietet die LV1871 eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Bonusprogramm für Schüler, Studenten, Akademiker und kaufmännische Berufe. Körperlich Tätige sind jedoch ausgeschlossen.
Die Bedingungen: Über die Proactive App von YAS.life sammelst Du Punkte, indem Du mindestens 26 Wochen im Jahr 60.000 Schritte pro Woche gehst. Dafür gibt es Cashback in Höhe eines Monatsbeitrags und Gutscheine für Fitness, Gesundheit und Wellness.
Motivation oder Marketing?
Ob die Gutscheine wirklich sinnvoll sind, bleibt fraglich. Unser Fazit: Ein nettes Extra, aber anstelle von Bonusgutscheinen wäre eine direkte Beitragsreduktion für aktive Versicherte die bessere Lösung.
Die Golden BU aktiv Option der LV1871 klingt verlockend: günstige Beiträge und vereinfachte Gesundheitsprüfung. Doch Vorsicht – die Verlängerung birgt erhebliche Risiken! Wer die Bedingungen nicht erfüllt, steht ab 30 Jahren ohne BU-Schutz da.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten – der Volkswohlbund überzeugt mit einzigartigen Vorteilen! Dank fairer Einstufung nach Studiengang und Berücksichtigung Deines künftigen Berufs erhältst Du bereits während des Studiums optimalen Schutz. Besonders stark: die Leistung bei schweren Erkrankungen und die „verspätete Dynamik“, mit der Du Deinen Versicherungsschutz auch Jahre später ohne Gesundheitsprüfung erhöhen kannst.
Wir sind Fans der Dynamik – und der Volkswohlbund bietet hier einen echten Vorteil: die „verspätete Dynamik“. Selbst wenn Du die Dynamik mehrmals abgelehnt und damit aus Deinem Vertrag entfernt hast, kannst Du sie bis zu Deinem 50. Lebensjahr ohne Gesundheitsprüfung jederzeit wieder einschließen – vorausgesetzt Dein Einkommen passt. So hast Du die Möglichkeit, Deinen Versicherungsschutz auch nach vielen Jahren zu erhöhen, selbst wenn gesundheitliche Gründe eine neue Absicherung eigentlich unmöglich machen würden.
Stress im Studium? Swiss Life schützt Dich! Mit flexiblen BU-Tarifen, reduzierten Einstiegsbeiträgen und starker Absicherung bei schweren Krankheiten bietet Swiss Life Studierenden und Azubis optimalen Schutz. Plus: einzigartige Optionen wie die Pflegeabsicherung und die AU-Option.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist dein Rettungsring, wenn deine Arbeitskraft verloren geht. Deshalb gehen wir strukturiert und systematisch vor. Zunächst beantwortest du im digitalen Check Fragen zu deiner Gesundheit sowie zu deinen Hobbys und Freizeitaktivitäten. Anschließend kontaktieren wir dich, um etwaige Hindernisse für die Absicherung deiner Arbeitskraft zu besprechen.
Danach finden wir die passende Tarifwelt für dich heraus. In einem persönlichen Gespräch erläutern wir dir die Unterschiede, Vor- und Nachteile der einzelnen Tarife.
Wir berücksichtigen auch deine familiäre und wohnliche Situation (z.B. Hypotheken oder Mietzahlungen), um sicherzustellen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung zu deinem Leben passt. Wenn du dich aufgrund unserer Empfehlungen für einen Tarif entscheidest, besprechen wir das Antragsverfahren. Sollten aufgrund deiner Angaben Komplikationen auftreten können, klären wir deine Anfrage anonym mit dem Versicherer im Voraus.
Studium und Ausbildung können stark belasten: Laut einer Swiss-Life-Studie fühlen sich zwei von drei Studierenden und Azubis gestresst. Dauerhafter Druck und Krankheiten wie Depressionen, Herz-Kreislauf-Erkrankungen oder sogar schwere Diagnosen wie Krebs können zu Berufsunfähigkeit führen. Eine frühzeitige Absicherung sichert Deine finanzielle Zukunft.
Swiss Life bietet flexible Einstiegsmöglichkeiten wie den Stufenplan: Du zahlst in den ersten Jahren geringere Beiträge, hast aber vollen Versicherungsschutz. Zusätzlich gibt es die Besserstufungsmöglichkeit, die AU-Option (Absicherung bei längerer Arbeitsunfähigkeit) und eine Pflege-Option für langfristigen Schutz.
Ja, definitiv. Alles dazu kannst Du auf dieser Website oder im Ratgeber lesen.
Ja. Swiss Life bietet einen Baustein „Schwere Krankheiten“, der eine Akuthilfe in Höhe der vereinbarten BU-Rente für bis zu 12 Monate zahlt. Dies gilt bei Diagnosen wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Blindheit, Taubheit oder Sprachverlust – auch wenn sich Dein Gesundheitszustand während dieser Zeit verbessert.
Nein. Bei guten Anbietern kannst Du Deinen Beitrag nach einem Berufswechsel in einen risikoärmeren Beruf prüfen lassen und gegebenenfalls senken. Wechselst Du in einen risikoreicheren Beruf, bleibt Dein Beitrag unverändert.
Die „verspätete Dynamik“ ist ein einzigartiger Vorteil: Selbst wenn Du die Dynamik mehrmals abgelehnt hast, kannst Du sie bis zu Deinem 50. Lebensjahr ohne Gesundheitsprüfung wieder aktivieren. So kannst Du Deinen Versicherungsschutz auch nach vielen Jahren erhöhen, selbst wenn eine Vorerkrankung vorliegt.
Mit dem Stufenplan sicherst Du Dir von Beginn an vollen BU-Schutz, zahlst jedoch in den ersten Jahren weniger. Ideal für Studenten und Azubis mit kleinem Budget.
Ja, außer, wenn Du genug Geld besitzt, um Deinen Lebensunterhalt auch ohne Arbeitseinkommen zu stemmen. Sieh dazu auch unsere spezielle Website zu dieser Frage.
Je nach Anbieter bis 15000 Euro Monatsrente oder höher.
Ja, oftmals schon. Lies auf unserer Spezialseite mehr dazu.
Die Alte Leipziger ist bekannt für sehr starke Vertragsbedingungen:
Unbegrenzter Dynamikwiderspruch: Du kannst eine Dynamikerhöhung beliebig oft ablehnen
Keine Gesundheitsprüfung bei Dynamik: Bei späterer Reaktivierung ist keine erneute Gesundheitsprüfung nötig
Starke Nachversicherungsgarantien: Anpassung der BU-Rente bei Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung
Die Nürnberger bietet ebenfalls interessante Optionen:
Schwere-Krankheiten-Baustein: Muss separat eingeschlossen werden, bietet aber gezielte Absicherung
Flexibilität bei der Vertragsgestaltung: Unterschiedliche Tarifvarianten für individuelle Bedürfnisse
Solide Nachversicherungsgarantien: Erhöhung der BU-Rente bei Berufsstart oder anderen Ereignissen ohne Risikoprüfung