Das hängt von deiner persönlichen, gesundheitlichen und beruflichen Situation ab – eine individuelle Beratung ist entscheidend.
Wenn du magst, kann ich die FAQ auch als druckfertige PDF oder Website-Sektion aufbereiten.
Wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) nicht passt – etwa wegen Vorerkrankungen oder Budget – gibt es sinnvolle Alternativen. Dazu gehören die Grundfähigkeitsversicherung, Dread Disease und je nach Situation weitere Konzepte zur Einkommensabsicherung.
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Wir besprechen das Ergebnis per Video-Call – so persönlich wie vor Ort, nur ohne Anfahrt.
So sicherst du dein Einkommen bei langer Krankheit lückenlos ab.
Vermeide diese 12 kritischen Fehler beim BU-Abschluss.
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Wir zeigen Dir, wie Du trotz Vorerkrankung den passenden Schutz findest.
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Hier liest du, worauf es wirklich ankommt.
Wenn der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr möglich ist, heißt das noch lange nicht, dass Du ohne Schutz bleiben musst. Es gibt sinnvolle Alternativen und Ergänzungen wie die Grundfähigkeitsversicherung, die Unfallversicherung, eine Dread-Disease-Police oder die Multirente. Wir erklären Dir, welche Optionen für Dich infrage kommen – verständlich, individuell und kostenlos beraten.
Schon nach sechs Wochen Krankheit droht das finanzielle Aus – für Selbstständige und Freiberufler oft noch viel früher. Mit einer Krankentagegeldversicherung sicherst du dein Einkommen ab, bevor es ernst wird. Denn bist deine BUV greift, dauert es oft Monate. Und das Beste daran: Wir bieten auch Tarife ohne Gesundheitsfragen!
Erfahre auf unserer Spezialseite, wie Du Dich gegen das K.O. in der ersten Runde wehrst.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtig – aber gerade für Handwerker oft unbezahlbar. Zum Glück gibt es clevere Alternativen wie
Manche dieser Verträge könnten für Dich sinnvoll sein. Welche Option passt zu Dir?
1. Bedarf klären: Welche Risiken willst Du absichern? (Einkommen, Krankheiten oder Unfälle).
2. Budget festlegen: Gemeinsam finden wir den Schutz, der zu Deinem finanziellen Rahmen passt.
3. Konzepte vergleichen: Wir prüfen Grundfähigkeit, Erwerbsersatz oder Dread-Disease für Dich.
4. Unabhängige Beratung: Als freie Makler stehen wir rechtlich auf Deiner Seite.
5. Bedingungen prüfen: Wir achten für Dich auf das Kleingedruckte und Leistungsausschlüsse.
6. Flexibel bleiben: Wir überprüfen Deinen Schutz regelmäßig und passen ihn an Dein Leben an.
Ein Unfall im Alltag oder bei der Arbeit passiert in Sekundenbruchteilen – die finanziellen Folgen können dich jedoch lebenslang begleiten. Gerade für körperlich tätige Menschen ist eine Unfallversicherung oft ein unverzichtbarer Baustein: Sie leistet genau dann, wenn bleibende Schäden deine finanzielle Freiheit bedrohen. Erfahre hier, wie du diese Lücke klug schließt und worauf du beim Kleingedruckten unbedingt achten musst.
Berufsunfähigkeit bedeutet nicht gleich Erwerbsunfähigkeit – und genau hier liegt ein entscheidender Unterschied für deine Absicherung. Während die Berufsunfähigkeitsversicherung bereits zahlt, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, greift die Erwerbsunfähigkeitsversicherung erst, wenn gar keine berufliche Tätigkeit mehr möglich ist. Wann sich diese Versicherung für dich lohnt und für wen sie eine starke Alternative zur BU sein kann, erfährst du in unserem Ratgeber.
Kannst du noch arbeiten, wenn du nicht mehr sehen, gehen oder greifen kannst? Die Grundfähigkeitenversicherung konzentriert sich genau darauf: den Erhalt deiner elementaren körperlichen Fähigkeiten. Sie zahlt unabhängig davon, ob du deinen konkreten Beruf noch ausüben kannst oder nicht. Damit bietet sie eine oft deutlich günstigere, aber dennoch leistungsstarke Absicherung für alle, die eine BU-Lösung suchen, die perfekt zu ihrem Budget und ihrem Sicherheitsbedürfnis passt.
Nur dir verpflichtet: Als Versicherungsmakler bestimmt kein Vorstand oder Aktionär über unser Tun – wir stehen rechtlich auf deiner Seite und sind allein deinem Vorteil verpflichtet.
Maximale Auswahl: Durch unsere Mitgliedschaft bei germanBroker.net und VEMA e.G. greifen wir auf das geballte Wissen und die Tarife fast des gesamten deutschen Marktes zu.
Qualität vor Quantität: Wir filtern den Markt für dich. Wir arbeiten nur mit den Versicherern zusammen, deren Bedingungen und Service uns für dich wirklich überzeugen.
Eine schwere Krankheit kann das Leben aus der Bahn werfen – und die Finanzen gleich mit. Eine Dread-Disease-Police (Schwere-Krankheiten-Versicherung) zahlt bei der Diagnose bestimmter Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall eine einmalige Summe aus – zur freien Verfügung. Sie bietet sich besonders dann als Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung an, wenn diese nicht möglich oder bezahlbar ist. Ein Tarif mit Weitblick – ideal für alle, die früh Verantwortung übernehmen wollen.
Der IDEAL KrankFallSchutz bietet eine einmalige Kapitalleistung nach einem Unfall mit schwerwiegenden Folgen. Der Betrag kann zwischen 20.000 € und 100.000 € flexibel ausgewählt werden. Die Versicherungssumme wird jedoch bei Verlust einer Grundfähigkeit vom Versicherer verdoppelt. Bei Herzinfarkt, Schlaganfall und Krebs zahlt die IDEAL für zwölf Monate eine Rente an den Versicherten aus. Einige kleine Nebenleistungen sind zudem:
Axa bietet eine Kombination aus Unfallversicher, Schwere-Krankheiten-Versicherung und Pflegepolice an. Die Leistungen der Tarife für Kinder und Erwachsene unterscheiden sich. Hier ein Auszug aus dem Leistungsspektrum für den Existenzschutz für Erwachsene:
Die Janitos Multirente ist eine Versicherung, die bei schweren Krankheiten oder Unfällen eine finanzielle Unterstützung bietet. Sie zahlt eine vereinbarte Rente, wenn der Versicherte aufgrund einer schweren Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft beeinträchtigt ist. Die Höhe der Rente hängt von der Schwere der Beeinträchtigung ab. Die Janitos Multirente kann als Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung gesehen werden.
Das Produkt bündelt verschiedene Leisungsauslöser in einer Police. Mögliche Leistungen sind eine Unfallrente, Einmalleistung bei schwerer Krankheit, und Todesfallleistung. Zusätzliche Bausteine können eingeschlossen werden. So Leistungen bei Berufsunfähigkeit, eine Übernahme der Beiträge für private Altersvorsorge u.a..
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist dein finanzieller Rettungsanker. Deshalb starten wir gemeinsam mit einem digitalen Check zu deiner Gesundheit, deinen Hobbys und deinen Freizeitrisiken. Danach besprechen wir mögliche Stolpersteine und finden den Tarif, der wirklich zu dir passt.
Im persönlichen Gespräch klären wir alle Details unter Berücksichtigung deiner Lebenssituation, wie Miete oder Hypothek. Wenn du dich für einen Tarif entscheidest, begleiten wir dich sicher durch das Antragsverfahren. Bei möglichen Komplikationen klären wir deine Anfrage vorab anonym mit dem Versicherer, um dein bestmögliches Ergebnis zu erzielen.
Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits-, Dread-Disease-, Unfall- und Multi-Risk-Versicherungen bieten je nach Bedarf finanzielle Absicherung. Hinzu kommen gewisse „Zwitterprodukte“.
Die BUV zahlt, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, die EU nur, wenn du überhaupt keiner Arbeit mehr nachgehen kannst.
Wenn du keine BUV bekommst oder dir diese zu teuer ist, bietet die EU einen Grundschutz bei kompletter Arbeitsunfähigkeit.
Sie zahlt, wenn du bestimmte grundlegende Fähigkeiten wie Gehen, Sehen oder Greifen dauerhaft verlierst – unabhängig vom Beruf.
Für Menschen mit risikoreichen Berufen, Vorerkrankungen oder begrenztem Budget, die keine BUV abschließen können.
Sie zahlt eine einmalige Summe bei der Diagnose bestimmter schwerer Krankheiten wie Krebs oder Herzinfarkt.
Nein, sie ist keine vollständige Alternative, kann aber eine sinnvolle Ergänzung oder Notlösung sein.
Typisch sind Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose, Parkinson, Alzheimer und Organversagen.
Sie zahlt bei dauerhaften Schäden nach einem Unfall, unabhängig davon, ob dieser im Beruf oder in der Freizeit passiert ist.
Sie ersetzt die BUV nicht, ist aber als Ergänzung sinnvoll, immer!
Sie kombiniert mehrere Risiken (z. B. Unfall, schwere Krankheit, Pflegebedürftigkeit) in einem Vertrag.
Als ich 2003 in die Welt der Versicherungen gestartet bin, hatte ich keine großen Rücklagen, keinen prall gefüllten Kundenbestand und auch keine weitreichende Ausschließlichkeitsbindung an einen großen Versicherer, die mir ...
Du willst bei deiner BU sparen? Verständlich. Aber wenn du die Laufzeit einfach auf 60 Jahre begrenzt, baust du dir eine finanzielle Zeitbombe. Was bringen dir gesparte Euro heute, wenn ...
Hand aufs Herz: Wer liest schon gerne Versicherungsbedingungen? Wahrscheinlich nur wir Versicherungsnerds vom Flixmakler. Aber wenn es um die Zukunft deines Kindes geht, steckt der Teufel leider genau dort im ...
Stell dir vor, du baust ein Haus auf einem Fundament, das bei der ersten Erschütterung Risse bekommt. Genau das passiert, wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für dein Kind oder dich ...