Berufsunfähigkeitsversicherung

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Anne Misch berät Dich im Thema Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Easy und schnell von Zuhause aus online beraten lassen
  • Passenden Tarif für Dich finden
  • Alle wichtigen Infos zum Thema auf unserer Website finden
  • Tarif prüfen lassen oder neuen abschließen
  • Kein Verkauf Deiner Daten an externe „Experten“, Du wirst durch uns beraten!
  • Komplett digitale Anfrage bei uns möglich, kein Besuch nötig

Nur drei Schritte bis zu deiner Berufsunfähigkeitsversicherung

Gesundheitsfragen am Handy beantworten

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Antrag digital am Handy unterschreiben

Nach der Beratung siehst du dein Angebot und alle Unterlagen in der App, die wir dir freischalten. Unterschreib einfach digital deinen Antrag.

Warum sind wir dein Partner für das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wir werden empfohlen. Proven-Expert
  • Über 20 Jahre Erfahrung im Thema Berufsunfähigkeitsversicherung
  • kein abgelehnter Versicherungsfall bisher
  • Zugriff auf verbesserte Bedingungen über Rahmenverträge und Sonderkonzepte
  • keine Provisionsorientierung, keine Vertriebswettbewerbe, keine Umsatzziele
  • Deine Daten gehören Dir! Wir beraten Dich selbst, keine externen „Experten“!
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Wichtige Themen rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung

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Krankentagegeld

Die unterschätze Gefahr. Hier findest du alle Infos zu diesem wichtigen Thema.

BUV sinnvoll?

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist!

Sonderaktionen

Sonderbedingungen oder vereinfachte Gesundheitsfragen.

Schon für Schüler?

Auf jeden Fall! Warum, liest du hier.

Studenten versichern

Damit die Studienjahre nicht umsonst waren: Berufsunfähigkeitsversicherung.

Vorerkrankungen

Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung möglich ist.

Alternativen

Die besten Alternativen zur BUV

Wenn die Krankheit bleibt oder der Unfall Folgen hinterlässt

Entdecke die Wichtigkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Was bedeutet Gesundheit für dich wirklich? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung könnte die Antwort sein. Gesundheit bildet die Grundlage unserer wirtschaftlichen Existenz. Ohne Gesundheit gibt es keine Arbeitskraft, keinen Beruf, kein Einkommen und kein normales Leben. Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt genau dann, wenn diese Grundlage durch Krankheit oder Unfall bedroht ist.

Warum ist eine BU-Versicherung wichtig?

Der Gesetzgeber bietet wenig Unterstützung, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt nur dann, wenn du keinerlei berufliche Tätigkeit mehr ausüben kannst – und selbst dann ist die Leistung oft minimal. Daher ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur sinnvoll, sondern absolut unabdingbar. Auf unserer speziellen Website erfährst du mehr darüber, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung für dich Sinn macht. Lies hier weiter und schütze deine Zukunft.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Vielleicht ist unsere Beratung etwas anspruchsvoller, aber besser ist sie allemal

Mal schnell ein Angebot anfordern, läuft nicht. Wir arbeiten anders.

Unabhängige Beratung, egal wo du bist

Uns ist es egal, wo du wohnst – wir bieten unsere Beratung online an, und das schon seit 2008. Die meisten unserer Kunden leben ohnehin nicht in unserer Nähe. Wir verbringen lieber unsere Zeit mit Beratung und Weiterbildung als im Auto unterwegs zu sein. Bei uns findest du eine kompetente Beratung, ohne das ewige Hin und Her von Formularen, Dokumenten und Angeboten, das du vielleicht von anderen kennst.

Wichtiger ist jedoch, dass wir uns gründlich auf unsere Beratung vorbereiten. Wie du auf unserer Startseite sehen kannst, planen wir für eine Berufsunfähigkeitsversicherung 30 Minuten Beratungszeit ein. Das liegt daran, dass wir bereits im Vorfeld viel Zeit in die Vorbereitung für dieses Thema investieren.

 

Helden der Berufsunfähigkeitsversicherung
Digitaler Check der Berufsunfähigkeitsversicherung

Digitaler Vorbereitungs-Check

Wenn du bei uns bezüglich deiner Invaliditätsabsicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung anfragst, schicken wir dir im Vorfeld einen digitalen Vorbereitungs-Check. In diesem beantwortest du Fragen zu deiner Gesundheit und deinen Hobbys. Aber keine Sorge: Der Check ist bequem auf dem Handy auszufüllen. Du musst nichts herunterladen oder ausdrucken. Wir legen großen Wert darauf, dass wir später im Antragsprozess alle persönlichen Situationen gründlich und ausführlich darstellen können. Wir nehmen lieber jetzt diese zusätzliche Arbeit auf uns, als später im Leistungsfall mit dir und dem Versicherer um Resultate zu ringen.

Den Vorbereitungs-Check kannst du unten direkt aufrufen.

Übrigens, unsere Beratung ist nicht kostenlos. Wir können nicht von Luft und Liebe leben. Normalerweise übernimmt der Versicherer unsere Kosten, sodass für dich in der Beratung und beim Abschluss keine spürbaren Kosten entstehen. Natürlich bieten wir auch Nettotarife an, bei denen keine Provisionen für uns eingerechnet sind. Diese Tarife sind etwas günstiger für dich, aber wir stellen dir dann eine Rechnung für die Vorarbeit, Beratung und Nacharbeit aus. Auch bei Fragen zum Vertrag während der Laufzeit bekommst du eine Rechnung von uns. Bisher hat noch kein Kunde dieses Angebot angenommen.

Anbieter wie CHECK24 und ähnliche leben grundsätzlich von den gleichen Provisionen wie wir auch. Wenn du dort abschließt, ist es nicht günstiger für dich.

Risikoprüfung – Antragvorprüfungen – Kausalität

Wichtige Schritte und Bedingungen für Deine BU-Versicherung

Vorerkrankungen beim BUV-Antrag gründlich recherchieren

Wenn Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchtest, werden Gesundheitsfragen gestellt. Diese Gesundheitsdaten, sehr sensible Daten, werden dann beim Versicherer gespeichert. Was nun, wenn Vorerkrankungen einen Vertragsabschluss eher unwahrscheinlich erscheinen lassen?

Anonyme Voranfrage oder digitale Vorprüfung

Dann stellen wir nicht sofort einen Antrag, sondern lassen eine anonyme Risikovoranfrage laufen. Bei fast allen Versicherern sind heutzutage Voranfragen ohnehin nur noch anonym möglich. Du läufst also keine Gefahr, dass Deine Daten beim Versicherer gespeichert werden, wenn wir diesen bezüglich einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Dich anfragen. Erst bei Antragstellung werden Deine Daten beim Versicherer auch wirklich erfasst und gespeichert. Sollte der Antrag abgewiesen werden, sind deine Daten natürlich beim Versicherer noch eine Zeit lang vorhanden. Eine neue Antragstellung bei diesem Unternehmen wird auch in Zukunft kompliziert sein.

Genaue Recherche des Gesundheitszustands und der Vergangenheit

Deshalb raten wir grundsätzlich zu anonymen Voranfragen, wenn nicht alles darauf hindeutet, dass eine unproblematische Annahme möglich ist. Wenn Du Deine Berufsunfähigkeitsversicherung über uns einreichen beantragst, werden wir ohnehin intensiv alle Gesundheitsdaten abgleichen. Wenn wir der Meinung sind, dass es bei der Antragstellung Probleme geben könnte, gehen wir ohnehin den Weg der anonymen Voranfrage. Ein wichtiger Punkt für diesen Vorgang ist der Fakt der Kausalität. So gründlich Du auch die Antragsfragen beantwortest, es könnte im Fall der Fälle tatsächlich herauskommen, dass Du etwas vergessen hast. Vielleicht stand auch etwas in Deiner medizinischen Akte, von dem Du nichts wusstest. Wir raten daher grundsätzlich dazu, Akteneinsicht beim Arzt anzufordern oder einen Auszug Deiner Abrechnungen bei der Krankenkasse einzuholen.

Kausalität 

Sollte doch der Fall eintreten, dass Deine gesundheitliche Biografie von Deinen Antragsangaben abweicht, kann der Versicherer im Leistungsfall vom Vertrag zurücktreten. Dies nennt man vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung. Um dies zu vermeiden, sei also bei der Antragstellung besonders gründlich! Wir sind es jedenfalls. Stellt sich im Leistungsfall heraus, dass doch Vorerkrankungen vorliegen, die nicht im Antrag genannt worden sind und wird ein Rücktritt vom Vertrag erklärt, so hättest Du immer noch die Chance auf eine Leistung, wenn der Versicherer keine Kausalität erkennt. Das heißt, Deine damals verschwiegenen oder vergessenen Vorerkrankungen stehen nicht ursächlich im Zusammenhang mit Deiner Berufsunfähigkeit oder mit Erkrankungen, die zur Berufsunfähigkeit geführt haben. In diesem Fall wirst Du vom Versicherer trotzdem eine Leistung bekommen. Im Versicherungsdeutsch heißt das: “Wir können nicht vom Vertrag zurücktreten, wenn Sie uns nachweisen, dass Sie weder vorsätzlich noch grob fahrlässig falsche Angaben gemacht haben. Oder dass Sie zwar grob fahrlässig falsche Angaben gemacht haben, uns aber nachweisen, dass wir Sie zu anderen Bedingungen trotzdem angenommen hätten, wenn Sie die Umstände richtig angegeben hätten.”

Unsere gründliche Arbeitsweise für deine Sicherheit

Wir sind bekannt für unsere gründliche und sorgfältige Arbeitsweise bei der Antragsaufnahme. Auch wenn dies etwas länger dauern kann, ist es von entscheidender Bedeutung für deine Sicherheit im Leistungsfall. Wir möchten sicherstellen, dass du im Ernstfall die Leistungen erhältst, auf die du Anspruch hast. Denn unser Ziel ist es, dass du nicht in die Lage gerätst, deine Versicherungsansprüche vor Gericht durchzusetzen oder gar in einer Fernsehtalkshow zu landen.

Warum machen wir keine Produktberatung oder schauen einfach nur nach dem günstigsten Anbieter?

Als dein Versicherungsmakler sind wir deine treuen Begleiter, besonders wenn es um die Bereiche Berufsunfähigkeitsversicherung oder Invaliditätsabsicherung geht. Unser Fokus liegt darauf, deine Wünsche und Bedürfnisse zu verstehen, anstatt Produkte zu verkaufen, die uns am meisten profitieren. In unserem Blogbeitrag „Produktberatung falsch und mies“ erklären wir, wie echter Produktverkauf heute läuft und warum wir uns davon distanzieren.

Wir legen keinen Wert darauf, welche Versicherungsgesellschaft du bevorzugst. Für uns zählen vielmehr die Bedingungen der verschiedenen Versicherungsgesellschaften, ihre Antragsfragen und unsere Erfahrungen mit der Leistungsfallabwicklung. Warum Versicherungsbedingungen so wichtig sind, erfährst du in unserem entsprechenden Blogbeitrag. Klicke einfach hier, um mehr zu erfahren.

Berufsunfähigkeitsversicherung wird nicht nach Preis entschieden

Dein Weg mit uns zu Deiner individuellen Berufsunfähigkeitsversicherung

Anne Misch berät dich zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist dein Rettungsring, wenn deine Arbeitskraft verloren geht. Deshalb gehen wir strukturiert und systematisch vor. Zunächst beantwortest du im digitalen Check Fragen zu deiner Gesundheit sowie zu deinen Hobbys und Freizeitaktivitäten. Anschließend kontaktieren wir dich, um etwaige Hindernisse für die Absicherung deiner Arbeitskraft zu besprechen.

Danach finden wir die passende Tarifwelt für dich heraus. In einem persönlichen Gespräch erläutern wir dir die Unterschiede, Vor- und Nachteile der einzelnen Tarife.

Wir berücksichtigen auch deine familiäre und wohnliche Situation (z.B. Hypotheken oder Mietzahlungen), um sicherzustellen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung zu deinem Leben passt. Wenn du dich aufgrund unserer Empfehlungen für einen Tarif entscheidest, besprechen wir das Antragsverfahren. Sollten aufgrund deiner Angaben Komplikationen auftreten können, klären wir deine Anfrage anonym mit dem Versicherer im Voraus.

FAQ

Bei solchen, die Dich hindern, Deinen zuletzt ausgeübten Beruf noch zu 50 Prozent auszuüben.

Das Thema ist so wichtig wie komplex. Wir nehmen unseren Beruf ernst. Bei Onlineabschluss kannst Du Fehler machen. Lies hier mehr dazu.

Am besten nie. Denn Du brauchst sie. Ansonsten fast immer mit Vierwochenfrist zum Monatsende.

Ja, die versicherte Rente wird Dir im Leistungsfall ausgezahlt. Willst Du eine Auszahlung zum Laufzeitende haben, also Cash-Back, dann musst Du einen speziellen Tarif dafür abschließen. Wir warnen in der Regel jedoch davor. 

Jeder, der nicht genug Geld besitzt, um einen Lebensunterhalt auch ohne Arbeitseinkommen zu stemmen.

Das hängt von vielen Faktoren ab: Beruf, Laufzeit, Vorerkrankungen, gewünschte Absicherungshöhe, Anbieter. Pauschal ist das nicht zu beantworten. Nimm Kontakt zu uns auf.

Ja, außer, wenn Du genug Geld besitzt, um Deinen Lebensunterhalt auch ohne Arbeitseinkommen zu stemmen. Sieh dazu auch unsere spezielle Website zu dieser Frage.

Immer bis zum Regelrentenalter, aktuell also 67. 

Beitragszahlung aussetzen, ohne auf die Leistung zu verzichten? Diese Frage ist eine der häufigsten im Zusammenhang mit der Berufsunfähigkeitsversicherung. Auf unserer Website vergleichen wir die Leistungen verschiedener Versicherer und finden heraus, welche Möglichkeiten du in einer solchen Situation hast. Je nach Anbieter ist ein solches Szenario nämlich möglich.

Starte mit uns!

Nehmen wir uns zusammen die Absicherung deiner Arbeitskraft vor. Besser heute als morgen!

Berufsunfähigkeitsversicherung: Wer berät dich wirklich unabhängig? Wenn du eine Versicherung abschließen möchtest, hast du verschiedene Anlaufstellen: Doch welche dieser Optionen ist für dich die beste? Lass uns die Unterschiede anschauen! ...

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