Ratgeber Berufsunfähigkeitsversicherung

Bedingungen - Fachinformationen - Hintergründe

Anne Misch berät Dich im Thema Tierkrankenversicjherung

Damit was ankommt – wenns drauf ankommt!
Auf dieser Seite gehen wir detailliert auf das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung ein. Hier findest Du Informationen, die die Inhalte unserer anderen Seiten zum Thema ausführlich erläutern.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zählt auf alle Fälle eines: Von Anfang an die Wahl des richtigen Tarifes beim richtigen Versicherer. Das erspart im Leistungsfall eine Menge Stress und Zeit. 

Finde hier die für Dich wichtigen Informationen. Oder lass Dich von uns beraten. Online, schnell und überall auf der Welt. Buche einfach einen Termin über diesen Link:

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Inhaltsverzeichnis

Nur drei Schritte bis zu deiner Berufsunfähigkeitsversicherung

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Berufsunfähigkeitsversicherung – Alles, was du wissen musst

1. Bedeutung der Arbeitskraft

Unsere Arbeitskraft ist unser wertvollstes Kapital. Sie ermöglicht uns Einkommen, finanzielle Unabhängigkeit und Lebensqualität. Wenn sie wegfällt, gerät schnell das gesamte Leben ins Wanken. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist deshalb ein zentraler Baustein der persönlichen Absicherung.

2. Definition und Abgrenzung zur Erwerbsminderungsrente

Die BU-Versicherung zahlt, wenn du zu mindestens 50 % berufsunfähig bist und voraussichtlich für mindestens sechs Monate nicht in deinem bisherigen Beruf arbeiten kannst.
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist deutlich restriktiver: Sie wird nur gezahlt, wenn du überhaupt keine Tätigkeit mehr länger als drei Stunden am Tag ausüben kannst – egal in welchem Beruf.

AbsicherungWann Leistung?Durchschnittliche Höhe
BU-VersicherungBei mind. 50 % Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Berufindividuell vereinbart
ErwerbsminderungsrenteWenn keine Tätigkeit >3 Std./Tag möglich istca. 967 € (2024)

3. Statistiken zur Berufsunfähigkeit

  • Etwa 25 % aller Arbeitnehmer werden im Laufe ihres Berufslebens berufsunfähig (GDV, 2023).

  • Durchschnittsalter beim Eintritt: 43 Jahre.

  • Häufigste Ursachen: Psychische Erkrankungen (~35 %), Erkrankungen des Bewegungsapparates (~25 %), Krebs (~15 %).

4. Leistungsumfang und Vertragsgestaltung

Bei Abschluss einer BU-Versicherung solltest du auf folgende Punkte achten:

  • Höhe der BU-Rente: Sie sollte mindestens 70–80 % deines Nettoeinkommens absichern.

  • Leistungsdauer: Idealerweise bis zum regulären Rentenalter.

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung: So wird sichergestellt, dass der Versicherer dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen kann.

  • Nachversicherungsgarantie: Damit kannst du bei Gehaltserhöhungen oder Familienzuwachs den Schutz anpassen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

5. Kostenfaktoren

Die Beiträge hängen u. a. ab von:

  • Alter beim Abschluss (je jünger, desto günstiger)

  • Gesundheitszustand

  • Beruf (körperlich anstrengende Berufe sind teurer)

  • Gewünschte Rentenhöhe

6. Tipps für den Abschluss

  • Frühzeitig abschließen, idealerweise bereits während der Ausbildung oder im Studium.

  • Mehrere Anbieter vergleichen, um den besten Tarif zu finden.

  • Gesundheitsfragen ehrlich beantworten, um späteren Leistungsausschluss zu vermeiden.

Fazit

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein unverzichtbarer Schutzschild gegen den finanziellen Absturz bei Verlust der Arbeitskraft. Wer früh handelt, sichert sich nicht nur bessere Konditionen, sondern auch langfristige finanzielle Stabilität – egal, was das Leben bringt.

Risikoprüfung, Antragsvorprüfung und Kausalität bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

1. Warum eine gründliche Risikoprüfung entscheidend ist

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt vor dem finanziellen Ruin, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Doch bevor ein Vertrag zustande kommt, steht die Risikoprüfung – und die hat es in sich.

2. Das Problem direkter Antragstellungen

Wer eine BU beantragt, muss umfangreiche Gesundheitsfragen beantworten. Jede Angabe wird beim Versicherer gespeichert. Wird der Antrag abgelehnt, kann das deine Chancen auf einen Vertrag bei diesem Anbieter dauerhaft mindern.

3. Die Lösung: Anonyme Risikovoranfrage

Die anonyme Voranfrage ermöglicht es, deine Gesundheitsdaten prüfen zu lassen, ohne dass diese dauerhaft gespeichert werden. So bekommst du eine verlässliche Einschätzung deiner Versicherbarkeit – völlig risikolos.

  • Keine Speicherung persönlicher Daten

  • Klare Rückmeldung zu Annahme oder Ausschlüssen

  • Vermeidung negativer Einträge im Versicherungssystem

4. Warum wir auf intensive Vorbereitung setzen

Unsere Arbeit beginnt nicht mit dem Ausfüllen des Antrags, sondern mit einer detaillierten Vorprüfung:

  • Vergleich der aktuellen Gesundheitsangaben mit ärztlichen Unterlagen

  • Empfehlung zur Akteneinsicht bei Ärzten

  • Anforderung der Krankenkassenabrechnungen

Diese Sorgfalt verhindert, dass im Leistungsfall falsche oder unvollständige Angaben zu Problemen führen.

5. Kausalität – der juristische Rettungsanker

Im Leistungsfall prüft der Versicherer nicht nur, ob Angaben gefehlt haben, sondern auch, ob diese für die Berufsunfähigkeit ursächlich waren.
Beispiel: Eine verschwiegenes Knieleiden führt nicht zur Ablehnung, wenn die BU aufgrund einer Krebserkrankung eintritt.
Rechtslage laut Versicherungsbedingungen:

  • Kein Rücktritt bei fehlender Kausalität

  • Kein Rücktritt, wenn keine grobe Fahrlässigkeit oder Vorsatz vorliegt

  • Kein Rücktritt, wenn der Vertrag auch bei korrekten Angaben zustande gekommen wäre

6. Praxisbeispiel

Ein Kunde verschweigt eine depressive Episode aus der Vergangenheit. Die BU wird später wegen eines Rückenleidens fällig. Da keine Kausalität besteht, muss der Versicherer trotz Anzeigepflichtverletzung leisten.

7. Unser Beratungsansatz

Seit 2008 setzen wir auf:

  • Anonyme Voranfragen bei unklarer Gesundheitslage

  • Gründliche Dokumentenprüfung vor Antragstellung

  • Juristisch fundierte Beratung zur Kausalität

Unser Ziel: maximale Leistungssicherheit für dich – ohne böse Überraschungen.

Fazit

Risikoprüfung, anonyme Voranfrage und Kausalität sind die drei Säulen, auf denen eine sichere BU-Beratung steht. Wer hier sorgfältig vorgeht, erhöht seine Chancen auf Leistung erheblich.

Warum wir keine Produktberatung machen – und wie du davon profitierst

1. Was wir unter Beratung verstehen

Als unabhängige Versicherungsmakler vertreten wir deine Interessen – nicht die eines Versicherungsunternehmens. Unsere Aufgabe ist es, dir die beste Lösung zu bieten, unabhängig davon, welcher Anbieter dahintersteht.

2. Der Irrweg Produktberatung

Produktberatung klingt harmlos, bedeutet in der Praxis aber oft: Produkte werden vorrangig verkauft, wenn sie für den Vermittler am lukrativsten sind. Der Kunde bekommt nicht unbedingt das, was für ihn am besten ist.

3. Warum Preis nicht alles ist

Der günstigste Tarif kann im Ernstfall teuer werden, wenn er Leistungen ausschließt, die du dringend brauchst. Besonders bei Berufsunfähigkeitsversicherung und Invaliditätsabsicherung sind die Vertragsdetails entscheidend.

Wichtige Punkte in den Bedingungen:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den du theoretisch ausüben könntest.

  • Klare Regelung der Leistungsprüfung: Transparente und schnelle Abwicklung im Ernstfall.

  • Nachversicherungsgarantie: Möglichkeit, den Schutz ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

  • Faire Gesundheitsfragen: Verständlich formuliert, ohne Fallstricke.

4. Unsere Arbeitsweise

  1. Analyse: Wir ermitteln deine individuelle Risikosituation.

  2. Bedingungsvergleich: Prüfung der relevanten Tarife nach objektiven Kriterien.

  3. Erfahrungswerte: Einschätzung der Anbieter anhand unserer langjährigen Praxis in der Leistungsfallabwicklung.

  4. Empfehlung: Du bekommst ein klares, begründetes Angebot.

5. Vorteile unserer Philosophie

  • Du bekommst die Versicherung, die wirklich zu dir passt.

  • Wir minimieren das Risiko, dass der Versicherer im Ernstfall nicht zahlt.

  • Unsere Empfehlungen beruhen auf Erfahrung, nicht auf Provisionshöhe.

6. Praxisbeispiel

Ein Kunde entschied sich nach unserer Beratung gegen das günstigste Angebot und für einen Tarif mit besseren Bedingungen. Zwei Jahre später wurde er berufsunfähig – der Versicherer zahlte anstandslos, weil die vertraglichen Voraussetzungen klar erfüllt waren.

Fazit


Echte Unabhängigkeit in der Beratung bedeutet Sicherheit im Leistungsfall. Wir prüfen für dich nicht nur den Preis, sondern auch die Leistung – damit du im Ernstfall das bekommst, was dir zusteht.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Studentinnen

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten – frühzeitig absichern, langfristig profitieren

1. Warum sich Studenten mit Berufsunfähigkeit beschäftigen sollten
Ein Studium steht für Aufbruch, Zukunftspläne und Karriereambitionen. Doch was, wenn plötzlich eine Krankheit oder ein Unfall das Studium unmöglich macht? Auch wenn das Thema zunächst weit weg erscheint: Jährlich werden Tausende Menschen in Deutschland berufsunfähig – und das unabhängig vom Alter oder der Tätigkeit.

Studenten haben dabei ein besonderes Risiko: Wer aus gesundheitlichen Gründen das Studium abbrechen oder pausieren muss, steht oft ohne Einkommen da. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann hier finanziellen Schutz bieten – und das schon vor dem Berufseinstieg.

2. Was leistet eine BU-Versicherung für Studierende konkret?
Die meisten Versicherer bieten spezielle Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten an. Diese greifen bereits, wenn Studierende aufgrund körperlicher oder psychischer Erkrankungen nicht mehr in der Lage sind, ihr Studium fortzuführen. Die Leistungen umfassen in der Regel:

  • Monatliche BU-Rente zur finanziellen Absicherung

  • Leistung auch bei psychischen Erkrankungen (z. B. Depressionen, Burnout)

  • Option auf spätere Anpassung an den Berufseinstieg

  • Versicherungsschutz bereits während des Studiums – ohne abgeschlossene Ausbildung

3. Günstige Beiträge durch frühen Abschluss
Ein großer Vorteil: Wer jung, gesund und ohne Vorerkrankungen ist, zahlt deutlich geringere Beiträge. Das Studium ist daher der optimale Zeitpunkt für den Abschluss einer BU. Viele Versicherer gewähren besonders günstige Einstiegskonditionen, die auch nach dem Studium weiterhin gelten können.

4. Worauf sollte man bei der Auswahl achten?
Nicht jede Police passt zu jedem Lebensweg. Wichtig sind:

  • Konkrete Definition der Berufsunfähigkeit im Studium

  • Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei Berufsstart

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung, also keine Verpflichtung, auf einen anderen Studiengang oder Job auszuweichen

  • Lange Leistungsdauer, möglichst bis zum regulären Renteneintrittsalter

  • Verlässliche Gesundheitsprüfung – hier lohnt sich eine anonyme Voranfrage

5. Häufige Fragen zur BU für Studenten

  • Was passiert bei einem Studienwechsel?
    Der Versicherungsschutz bleibt in der Regel bestehen, solange Du immatrikuliert bist.

  • Und wenn ich nach dem Studium Lehrer, Arzt oder Ingenieur werde?
    Viele Tarife erlauben eine spätere Umstellung auf den ausgeübten Beruf – ohne neue Gesundheitsprüfung.

  • Welche Krankheiten sind abgesichert?
    BU-Versicherungen decken physische und psychische Erkrankungen ab, sofern sie zu einer dauerhaften Beeinträchtigung führen.

6. Fazit: Frühzeitig absichern lohnt sich
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten ist mehr als nur Vorsorge – sie ist ein entscheidender Baustein für finanzielle Sicherheit. Wer früh abschließt, spart Beiträge, erhält besseren Schutz und kann seine Zukunft ohne finanzielle Sorgen planen.

Tipp: Lass Dich unabhängig beraten und vergleiche verschiedene Angebote – wir helfen Dir dabei.
→ Jetzt unverbindlich beraten lassen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Warum eine BU-Versicherung schon im Studium sinnvoll ist

Auch wenn es paradox klingt: Gerade als Student solltest Du Dich frühzeitig mit dem Thema Berufsunfähigkeit auseinandersetzen. Denn wer jung, gesund und noch in der Ausbildung ist, erhält meist besonders günstige Konditionen bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Gleichzeitig schützt Du Dich vor dem Risiko, später keine oder nur teure Policen zu bekommen – zum Beispiel wegen Vorerkrankungen.

Vorteile einer BU-Versicherung für Studenten auf einen Blick:

  • Günstige Beiträge durch jungen Eintrittsalter

  • Keine berufliche Einstufung – Dein Risiko wird noch nicht durch einen konkreten Job beeinflusst

  • Flexibler Schutz – auch bei späterem Berufswechsel

  • Langfristige Sicherheit, wenn Du gesund und ehrlich abgeschlossen hast

Gesundheitsprüfung: Ehrlichkeit ist Pflicht
Jeder Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung erfordert eine sogenannte Gesundheitsprüfung. Dabei musst Du medizinische Fragen beantworten – etwa zu Vorerkrankungen, Arztbesuchen oder psychischen Belastungen. Diese Angaben bilden die Grundlage für den Versicherer, um Dein Risiko einzuschätzen.

Wichtig:

  • Gib alle Informationen vollständig und wahrheitsgemäß an

  • Vermeide „Verschweigen“ – sonst riskierst Du den Versicherungsschutz

  • Bei Unsicherheiten unterstützen wir Dich bei der anonymen Risikovoranfrage

Studienfachwechsel und BU – was ist zu beachten?
Viele Studenten wechseln im Laufe ihres Studiums den Studiengang. Was viele nicht wissen: Das kann sich auf die BU-Versicherung auswirken, wenn sie an eine bestimmte Studienrichtung gekoppelt ist. Manche Versicherer bieten hier flexible Lösungen, andere nicht.

Tipp:
Lass Dich beraten, bevor Du abschließt. So findest Du Tarife, die auch bei Studiengangwechseln Deinen Schutz erhalten.

BU-Tarifvergleich für Studenten: Worauf solltest Du achten?
Nicht jeder Tarif ist für Studenten sinnvoll. Achte bei der Auswahl insbesondere auf:

KriteriumWorauf Du achten solltest
NachversicherungsgarantieMöglichkeit, die Leistung später ohne neue Gesundheitsprüfung anzupassen (z. B. bei Berufseinstieg)
Verzicht auf abstrakte VerweisungDu wirst nicht auf einen anderen Beruf verwiesen, wenn Du berufsunfähig wirst
BeitragsdynamikDeine Rente wächst mit – wichtig bei langfristigen Verträgen
StudienabhängigkeitIst der Tarif an Deinen Studiengang gebunden? Besser: Tarife mit späterer beruflicher Umstellung

Fazit: Früh handeln lohnt sich
Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten ist kein überflüssiger Luxus, sondern ein wichtiger Schritt in Deine finanzielle Sicherheit. Du profitierst von günstigen Konditionen, langfristigem Schutz und der Sicherheit, im Ernstfall nicht im Regen zu stehen.

Unser Tipp: Nutze unsere unabhängige und kostenlose Online-Beratung – wir finden gemeinsam den passenden BU-Tarif für Dein Studium und Deine Pläne.

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Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten: Früh absichern, später profitieren

Warum ist die BU-Versicherung für Studenten relevant?
Viele Studierende denken beim Thema Berufsunfähigkeit: „Das betrifft mich doch erst, wenn ich im Job bin.“ Doch genau hier liegt ein Denkfehler. Denn der Einstieg in eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) während des Studiums bringt entscheidende Vorteile: Du bist in der Regel gesund, jung – und wirst in eine günstige Berufsgruppe eingestuft. Damit sicherst Du Dir dauerhaft niedrige Beiträge und vermeidest später hohe Kosten oder sogar eine Ablehnung.

1. Gesundheitszustand: Jetzt sichern, was später zählt

Die BU ist ein Gesundheitsprodukt. Dein aktueller Gesundheitszustand entscheidet über Annahme, Beitragshöhe und mögliche Ausschlüsse. Im Studium hast Du in der Regel noch keine nennenswerten Erkrankungen – genau das solltest Du nutzen.

Vorteil:
Ein einmal festgestellter Gesundheitszustand gilt für den gesamten Vertrag bis zum Rentenalter. Kommen später gesundheitliche Probleme hinzu, bist Du trotzdem geschützt – sofern Du die Gesundheitsfragen beim Abschluss vollständig und korrekt beantwortet hast.

2. Einstufung als „Student“: Günstig und vorteilhaft

Versicherer bewerten Berufe nach ihrem Risiko – körperlich fordernde oder psychisch belastende Tätigkeiten sind teuer zu versichern. Als Student wirst Du meist sehr günstig eingestuft, unabhängig davon, welchen Beruf Du später tatsächlich ausübst.

Beispiel:
Ein Student der Sozialpädagogik zahlt heute als BU-Versicherter weniger, als wenn er nach dem Studium als Sozialarbeiter einen neuen Vertrag abschließt. Noch krasser: Examinierte Pflegekräfte oder Handwerker zahlen oft das Doppelte oder mehr – wenn sie überhaupt noch versicherbar sind.

3. Die Frage nach der „Studierfähigkeit“: Was versichern BU-Tarife wirklich?

Die meisten Studenten fragen sich: „Bin ich überhaupt berufsunfähig, wenn ich doch noch gar keinen Beruf ausübe?“
Hier wird es spannend – denn die Versicherer gehen unterschiedlich damit um:

Versicherer ABewertet die Fähigkeit, das Studium auszuüben („Studierfähigkeit“)
Versicherer BPrüft das Risiko auf Basis des angestrebten Berufs
Versicherer CBeruft sich auf schulische Leistungseinschränkungen

Fazit:
Die Definition von Berufsunfähigkeit variiert stark. Ein guter Tarif legt klare Kriterien fest und schützt Dich zuverlässig – auch während Deines Studiums. Hier lohnt sich ein professioneller Vergleich.

4. Tarifwechsel & Günstigerprüfung: Flexibel bleiben

Ein zentrales Kriterium für Studenten ist die sogenannte Günstigerprüfungsklausel. Sie erlaubt es Dir, den Vertrag später anzupassen, wenn Dein Beruf risikoärmer eingestuft wird als Dein Studienfach – und das ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Wichtig:
Diese Klausel ist nicht Standard. Achte bei der Tarifwahl darauf, dass sie enthalten ist – besonders bei Studiengängen mit erhöhtem BU-Risiko (z. B. Lehramt, Medizin, Soziale Arbeit).

5. BU richtig beantragen – Fehler vermeiden

Ein BU-Antrag ist komplexer als eine Haftpflicht. Versicherer prüfen Gesundheitsdaten, Vorerkrankungen, Diagnosen. Wer hier Fehler macht oder Angaben verschweigt, riskiert im Ernstfall die Leistung.

Unsere Empfehlung:

  • Nutze eine anonyme Risikovoranfrage, bevor Du offiziell einen Antrag stellst

  • Lass Dir bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen helfen

  • Hol Dir professionelle Beratung – wir übernehmen die Tarifauswahl und die Antragstellung für Dich

Fazit: Wer früh startet, sichert sich langfristige Vorteile

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten ist mehr als eine Vorsichtsmaßnahme – sie ist ein entscheidender Schritt in Richtung finanzielle Eigenverantwortung. Du sicherst Dir:

  • günstige Beiträge

  • einen stabilen Gesundheitsstatus

  • Schutz bei Berufseinstieg und darüber hinaus

Unser Service:
Wir vergleichen für Dich die besten BU-Tarife für Studenten – unabhängig, kostenfrei und online.
→ Jetzt BU-Tarifberatung starten und sorgenfrei ins Berufsleben gehen

Das A+O der Berufsunfähigkeitsersicherung für Studenten: Ausbaugarantie und Günstigerprüfung

1. Die Situation nach dem Studium
Ein Studium ist der Startpunkt – nicht das Ziel. Die ersten Jahre im Beruf bringen neue finanzielle Verpflichtungen, höhere Einkommen und oft auch familiäre Veränderungen. Während das BU-Renten-Niveau im Studium bewusst niedrig gewählt ist, muss es nach dem Berufseinstieg deutlich steigen, um Deine Existenz zu sichern. Eine gute BU-Versicherung erkennt das – und bietet Dir die Möglichkeit zur Anpassung.

2. Ausbaugarantie – Rente flexibel erhöhen
Die Ausbaugarantie erlaubt Dir, die versicherte BU-Rente später zu erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Typische Anlässe für eine Nachversicherung:

  • Berufseinstieg nach dem Studium

  • Gehaltssteigerungen

  • Heirat oder Geburt eines Kindes

  • Selbständigkeit oder Hausbau

Je nach Versicherer gelten unterschiedliche Bedingungen, Höchstbeträge und Fristen. Deshalb lohnt es sich, schon beim Abschluss auf diese Klausel zu achten – oder sich von einem unabhängigen Makler beraten zu lassen.

3. Günstigerprüfung – Beitrag senken durch bessere Einstufung
Wenn Du nach dem Studium einen risikoärmeren Beruf ausübst oder eine höhere Qualifikation erreichst, kann Deine BU günstiger werden. Die Günstigerprüfung sorgt dafür, dass Deine Beiträge angepasst werden können, sobald Du z. B.:

  • vom Bachelor zum Master aufsteigst

  • eine risikoarme Fachrichtung wählst

  • Führungsverantwortung übernimmst

Nicht alle Versicherer bieten diese Option – und manche nur auf Anfrage. Ein Vergleich lohnt sich also.

4. Beispiele aus der Praxis

  • Ein Chemiestudent zahlt als BU-Kunde im Studium relativ hohe Beiträge. Nach dem Wechsel in eine Managementposition kann sich die Einstufung deutlich verbessern – mit Günstigerprüfung sinkt der Beitrag.

  • Eine Jurastudentin sichert sich früh eine niedrige BU-Rente. Beim Berufseinstieg als Richterin erhöht sie die Rente über die Ausbaugarantie – ohne neue Gesundheitsfragen.

5. Fazit: Früh denken, später profitieren
Eine BU-Versicherung für Studenten ist nur dann wirklich zukunftssicher, wenn sie flexibel bleibt. Ausbaugarantie und Günstigerprüfung sind zentrale Bausteine, die Dir helfen, Deine Absicherung an Dein Leben anzupassen – fair, flexibel und ohne Risiko.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende: Warum der Tarif der Nürnberger besonders attraktiv ist

Wer jung ist, fühlt sich meist unverwundbar. Doch auch Studentinnen und Studenten können durch Krankheit oder Unfall berufsunfähig werden – bevor sie überhaupt ins Berufsleben starten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist daher schon im Studium sinnvoll. Doch worauf kommt es an? Und warum ist die Nürnberger Lebensversicherung hier besonders gut aufgestellt?

Früh starten lohnt sich: BU-Schutz für Studierende

Je früher du eine BU-Versicherung abschließt, desto besser – denn mit jungem Eintrittsalter profitierst du nicht nur von günstigen Beiträgen, sondern umgehst auch spätere Gesundheitsprobleme, die zu Leistungsausschlüssen führen könnten. Für Studierende ist die Herausforderung oft die Einstufung: Viele Versicherer behandeln Studierende pauschal – unabhängig davon, ob jemand Medizin, Maschinenbau oder Germanistik studiert.

Nicht so bei der Nürnberger Lebensversicherung: Sie nimmt die Einstufung differenziert nach Studiengang vor. Das bedeutet: Wer ein risikoarmes Fach belegt, zahlt meist deutlich weniger.

Lebensstellung zählt – ab der zweiten Studienhälfte

Ein echtes Highlight ist die sogenannte Lebensstellungsklausel: Ab der zweiten Hälfte deiner gesetzlich vorgesehenen oder üblichen Studienzeit bewertet die Nürnberger nicht mehr nur deinen aktuellen Status als Student:in, sondern deine künftige Lebensstellung – also Beruf, Einkommen und gesellschaftliches Ansehen nach dem Studienabschluss. Das ist ein riesiger Vorteil für alle, die auf ein akademisches Berufsziel hinarbeiten.

Beispiel: Studierst du Humanmedizin und wirst berufsunfähig, bewertet die Nürnberger deinen Anspruch wie bei einem Arzt – obwohl du dein Studium noch nicht abgeschlossen hast.

Dynamisch anpassbar – ohne neue Gesundheitsprüfung

Die BU4Future der Nürnberger bietet zahlreiche Möglichkeiten zur Nachversicherung – das bedeutet: Du kannst deine versicherte Rente erhöhen, wenn sich deine Lebensumstände ändern, ohne dass du erneut Gesundheitsfragen beantworten musst. Anlassfälle sind z. B.:

  • Abschluss des Studiums

  • Berufseinstieg

  • Gehaltssprünge

  • Heirat oder Geburt eines Kindes

  • Existenzgründung

Darüber hinaus kannst du innerhalb der ersten fünf Jahre Zusatzleistungen wie eine Arbeitsunfähigkeitsklausel („Gelber-Schein-Regelung“) oder einen Pflegeschutzbaustein einschließen – ebenfalls ohne erneute Risikoprüfung.

Günstigerprüfung bei Berufswechsel

Ein interessanter Vorteil für flexible Karrierewege: Wenn du während der Laufzeit den Beruf wechselst, kannst du ab sechs Monaten im neuen Job prüfen lassen, ob du in eine günstigere Beitragsklasse fällst. Die Günstigerprüfung senkt dann den Beitrag – eine Erhöhung ist ausgeschlossen. Zwar kann die Nürnberger dabei eine erneute Risikoprüfung verlangen, dennoch bleibt dieses Feature ein starkes Alleinstellungsmerkmal.

Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit – ein großer Vorteil

Ein zentraler Punkt in der BU ist die sogenannte Verweisbarkeit: Kann dich der Versicherer im Leistungsfall auf einen anderen Job verweisen, den du theoretisch noch ausüben könntest? Bei der Nürnberger lautet die Antwort für viele: Nein.

Sie verzichtet weitgehend auf die abstrakte Verweisung – das bedeutet, du bekommst deine Rente, wenn du deinen konkret ausgeübten oder angestrebten Beruf nicht mehr ausüben kannst. Besonders bei Akademiker:innen ist das wichtig, denn fachfremde Tätigkeiten kommen für sie selten infrage.

Und für bestimmte Berufsgruppen wie Ärzt:innen, Zahnärzt:innen, Rechtsanwält:innen oder Steuerberater:innen gilt sogar eine konkrete Verweisbarkeit nur innerhalb des eigenen Berufsfeldes – ein echter Premium-Vorteil.

Finanzstärke und Stabilität

Nicht zu vergessen: Die Nürnberger gehört zu den finanzstärksten Lebensversicherern Deutschlands. Das gibt Sicherheit für langfristige Verträge wie die BU – schließlich geht es hier um Absicherung über Jahrzehnte hinweg.

Unser Fazit: BU der Nürnberger – besonders durchdacht für Studierende

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger bietet für Studierende ein hervorragendes Gesamtpaket:

  • Faire Einstufung nach Studienfach

  • Berücksichtigung der angestrebten Lebensstellung ab der Studienmitte

  • Große Flexibilität durch Nachversicherungsgarantien

  • Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit

  • Finanzielle Vorteile durch Günstigerprüfung

  • Zusatzoptionen wie Pflegeschutz und AU-Klausel

Für ambitionierte Student:innen und angehende Akademiker:innen ist dieser Tarif eine klare Empfehlung – mit Top-Leistungen und hoher Zukunftssicherheit.

👉 Tipp: Lass dich persönlich beraten oder fordere dein individuelles Angebot zur Berufsunfähigkeitsversicherung jetzt online an – als unabhängiger Versicherungsmakler helfen wir dir gerne weiter.

Lies mehr dazu in unserem speziellen Blogbeitrag
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Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger – starker Schutz für Studierende

Das Thema Berufsunfähigkeit wird von vielen Studentinnen und Studenten unterschätzt. Dabei können Krankheiten oder Unfälle schon während des Studiums zu einer vorzeitigen Erwerbsunfähigkeit führen – mit drastischen finanziellen Folgen. Die Alte Leipziger bietet eine der leistungsstärksten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studierende. Dieser Beitrag zeigt, warum sich dieser Tarif besonders lohnt.

Frühzeitiger Schutz mit realitätsnaher Einstufung

Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern bewertet die Alte Leipziger Studentinnen und Studenten nicht nur anhand ihres aktuellen Studierendenstatus. Bereits ab der zweiten Hälfte der gesetzlich vorgesehenen oder üblichen Studienzeit wird die künftige Lebensstellung mitberücksichtigt – also das voraussichtliche Einkommen und gesellschaftliche Ansehen im späteren Beruf.

Das bedeutet: Wer beispielsweise Medizin studiert und in diesem Zeitraum berufsunfähig wird, wird so behandelt, als hätte er bereits als Arzt gearbeitet. Eine faire und zukunftsorientierte Lösung, die gerade bei akademischen Berufen von großem Vorteil ist.

Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung – flexibel und kundenfreundlich

Ein wesentlicher Pluspunkt des Tarifs ist die Ausbau- und Nachversicherungsgarantie. Damit kann der Versicherungsschutz bei bestimmten Lebensereignissen erhöht werden – ohne erneute Risikoprüfung. Beispiele für solche Ereignisse sind:

  • Berufseinstieg

  • Heirat oder Scheidung

  • Geburt eines Kindes

  • Erwerb von Wohneigentum

  • Existenzgründung

  • Einkommenssprung

In den ersten fünf Versicherungsjahren sind sogar anlasslose Erhöhungen bis zu 500 € monatlicher Rente möglich. Besonders bei jungen Menschen mit steigendem Einkommen ist das ein enormer Vorteil. Wichtig: Die Nachversicherung muss jeweils innerhalb von 12 Monaten nach dem Ereignis erfolgen – eine praxisnahe Frist, die gut umsetzbar ist.

Die „ewige Dynamik“ – einzigartig am Markt

Ein Alleinstellungsmerkmal der Alte Leipziger ist die Dauerdynamik. Damit wird der Versicherungsschutz jährlich automatisch erhöht – ebenso wie der Beitrag. Das Besondere: Selbst wenn die Dynamik mehrfach abgelehnt wird, verfällt das Recht nicht. Bei vielen anderen Versicherern erlischt das Dynamikrecht nach drei aufeinanderfolgenden Ablehnungen dauerhaft.

Nicht so bei der Alte Leipziger: Wer später wieder dynamisch erhöhen möchte, kann das jederzeit tun – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Gerade bei langen Vertragslaufzeiten – wie sie bei Studentinnen und Studenten üblich sind – bietet das maximale Flexibilität.

Krebsklausel – Leistung auch ohne Berufsunfähigkeit

Die Alte Leipziger bietet eine Krebsklausel an: Bei bestimmten Krebserkrankungen leistet der Versicherer auch dann, wenn keine vollständige Berufsunfähigkeit vorliegt. Zwar ersetzt diese Regelung keine Schwere-Krankheiten-Versicherung, stellt aber dennoch einen echten Mehrwert dar – insbesondere bei frühen Diagnosen oder längerer Behandlungspause im Studium oder Beruf.

Günstigerprüfung bei Berufswechsel – fair geregelt

Wenn sich nach Studienabschluss der Beruf oder ein berufsbezogenes Merkmal ändert, bietet die Alte Leipziger eine sogenannte Günstigerprüfung an. Dabei wird geprüft, ob die neue Tätigkeit zu einer besseren Berufsgruppeneinstufung führt – und damit zu einem niedrigeren Beitrag. Voraussetzung: Der neue Beitrag muss auf Basis der ursprünglich geltenden Rechnungsgrundlagen günstiger ausfallen.

Ein kleines Manko: Der Versicherer behält sich eine erneute Risikoprüfung vor. In der Praxis kommt das jedoch selten vor – und eine Beitragserhöhung bei Verschlechterung ist ausgeschlossen.

Weitere Highlights im Überblick

VorteilBeschreibung
Verzicht auf abstrakte VerweisbarkeitIm Leistungsfall wird nicht auf andere Berufe verwiesen, wenn diese nicht zur Ausbildung passen
Erhöhungsmöglichkeiten ohne Anlass (500 €/Monat)In den ersten 5 Jahren – ohne Ereignis
BerufseinsteigerregelungNach dem Studium bis zu 18.000 € jährliche Rente nachversicherbar
Keine Beitragserhöhung bei BerufsgruppenverschlechterungGünstigerprüfung ist risikofrei – Beitrag sinkt oder bleibt gleich
Starke FinanzkraftAlte Leipziger zählt zu den stabilsten BU-Versicherern Deutschlands

Für wen ist der Tarif besonders geeignet?

  • Studierende mit akademischen Karrierezielen

  • Berufseinsteiger, die sich langfristig absichern möchten

  • Personen, die hohe Flexibilität bei der Vertragsgestaltung schätzen

  • Menschen mit Vorerkrankungen, die bei anderen Anbietern Probleme bekommen würden

Fazit: Einer der besten BU-Tarife für Studierende

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger ist ein hochwertiger und flexibler Schutz, der speziell für die Bedürfnisse von Studentinnen und Studenten sowie Berufseinsteigern konzipiert wurde. Die umfassenden Nachversicherungsmöglichkeiten, die ewige Dynamik und der Verzicht auf abstrakte Verweisung machen diesen Tarif besonders zukunftssicher.

Wer im Studium schon an später denkt, ist mit der Alte Leipziger BU hervorragend beraten.

👉 Tipp: Fordern Sie jetzt Ihr persönliches Angebot zur Berufsunfähigkeitsversicherung an – wir beraten Sie unabhängig und transparent.

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Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten: Die Bayerische im Detail

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt. Für Studierende bietet Die Bayerische ein besonders leistungsstarkes Konzept – mit klaren Vorteilen gegenüber vielen Wettbewerbern.

1. Die spezielle Studentenklausel

Wer an einer staatlich anerkannten Hochschule oder Berufsakademie immatrikuliert ist und keine vollzeitnahe Tätigkeit ausübt, wird von der Bayerischen wie folgt bewertet:

  • Berufsunfähig bist du, wenn du mindestens sechs Monate dein Studium nicht absolvieren kannst.

  • Hast du mindestens die Hälfte der Regelstudienzeit erreicht, wird deine künftige Lebensstellung zugrunde gelegt.

Damit bist du nicht nur als Student geschützt, sondern sicherst dir gleichzeitig eine realistische Leistungsbewertung für die Zukunft.

2. Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung

Die Bayerische verzichtet bei bestimmten Ereignissen auf eine neue Gesundheits- oder Risikoprüfung:

  • Aufnahme einer ersten unbefristeten Berufstätigkeit nach dem Studium

  • Abschluss einer Ausbildung oder eines Studiums

  • Altersgrenze: 30 Jahre

Erhöhung der BU-Rente um bis zu 1.000 € monatlich ist dabei jederzeit möglich.

3. Das Reinheitsgebot: Keine zusätzlichen Prüfungen

Ein weiterer Vorteil: Bei Nachversicherungen verzichtet Die Bayerische vollständig auf Abfragen zu Beruf, Hobbys oder Lebensstil. Das unterscheidet sie positiv von Wettbewerbern wie der Nürnberger oder der Alten Leipziger, die teilweise eine Risikoprüfung oder Berufsprüfung verlangen.

4. Beamtenklausel inklusive

Studierst du mit dem Ziel einer Beamtenlaufbahn? Dann ist die DU-Klausel bereits im Tarif enthalten – ein klarer Pluspunkt für angehende Beamte.

5. Tarifvarianten

Die Bayerische bietet vier BU-Tarife an, wobei der Tarif „BU Protect Prestige“ die besten Bedingungen bietet – allerdings zu einem vergleichsweise höheren Beitrag. Wer Wert auf umfassenden Schutz legt, findet hier jedoch eine starke Lösung.

Fazit

  • Starkes Bedingungswerk für Studierende

  • Flexible Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung

  • Beamtenklausel inklusive

  • Transparente und kundenfreundliche Vertragsgestaltung

Die Bayerische bietet damit eine der besten BU-Lösungen für Studierende, die sich frühzeitig absichern möchten.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten bei der Allianz im Detail

Die Allianz gehört zu den größten Versicherungsgesellschaften Deutschlands und ist auch beim Thema Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Studenten vertreten. Doch wie unterscheiden sich ihre Bedingungen von anderen Anbietern?

1. Studentenregelung der Allianz

Die Allianz verzichtet auf eine gesonderte Studentenklausel. Stattdessen gelten folgende Grundsätze:

  • Der aktuelle Status als Student wird berücksichtigt.

  • Alternativ kann auch das Berufsbild geprüft werden, das mit deinem Studienabschluss verbunden ist.

  • Eine explizite Regelung zur Berücksichtigung der bereits absolvierten Studienzeit gibt es nicht.

Im Vergleich dazu bewerten Anbieter wie Die Bayerische oder die Alte Leipziger die künftige Lebensstellung, die du nach dem Studium voraussichtlich erreichst. Diese Vorgehensweise ist im Leistungsfall oftmals vorteilhafter.

2. Günstigerprüfung der Allianz

Nach dem Studium kannst du bei der Allianz eine Prüfung deiner Berufsgruppe beantragen. Dabei wird der Beitrag zu den ursprünglichen Rechnungsgrundlagen des Vertrags berechnet.

  • Ergibt sich eine günstigere Einstufung, zahlst du in Zukunft weniger.

  • Die Allianz kann diese Prüfung allerdings von einer erneuten Risikoprüfung abhängig machen – ein Nachteil gegenüber Anbietern wie Die Bayerische oder Nürnberger, die diesen Schritt kundenfreundlicher gestalten.

3. Prüfung von Ausschlussklauseln

Innerhalb von 24 Monaten nach Vertragsabschluss prüft die Allianz auf Antrag, ob bestehende Ausschlussklauseln entfallen können. Zwar ist das ein fairer Ansatz, allerdings gibt es keine Garantie für eine positive Entscheidung.

Bewertung im Marktvergleich

KriteriumAllianzDie BayerischeAlte Leipziger
StudentenklauselNeinJaJa
Günstigerprüfung ohne RisikoEingeschränktJaJa
Prüfung von AusschlüssenJa, 24 MonateJaJa

Fazit

Die Allianz bietet eine solide BU für Studenten, die jedoch nicht an die kundenorientierten Lösungen anderer Anbieter heranreicht. Wer besonderen Wert auf eine klare Studentenklausel und maximale Flexibilität legt, sollte Alternativen vergleichen.

Lies mehr dazu in unserem speziellen Blogbeitrag
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Allianz StartPolice für Studenten – Erfahrungen, Kosten und Alternativen

Die Allianz gehört zu den größten Versicherern Deutschlands und bietet neben der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten auch die sogenannte Allianz StartPolice an. Dieses Kombi-Produkt soll BU-Schutz, Altersvorsorge und Hinterbliebenenschutz in einem Vertrag bündeln. Klingt praktisch – ist aber in der Praxis oft keine optimale Lösung.

In diesem Beitrag erfährst du, wie die Allianz StartPolice funktioniert, welche Vor- und Nachteile sie hat und warum getrennte Verträge für Studenten häufig die bessere Wahl sind.

1. Was ist die Allianz StartPolice?

Die Allianz StartPolice kombiniert drei Bausteine:

  • Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) – Schutz vor Einkommensverlust

  • Altersvorsorge – Aufbau einer privaten Rente

  • Hinterbliebenenabsicherung – finanzielle Sicherheit für Angehörige

Für Studenten lockt das Angebot mit einem reduzierten Einstiegsbeitrag. Doch nach einigen Jahren steigen die Beiträge deutlich oder die Leistungen sinken, wenn keine Anpassung erfolgt. Viele Kunden sind von dieser Entwicklung überrascht.

Wichtig: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sollte langfristig bezahlbar sein und nicht von versteckten Kostensteigerungen abhängig gemacht werden.

2. Schwächen der Allianz StartPolice

Unsere Erfahrungen mit der Allianz StartPolice zeigen:

  • Die BU-Rente ist oft zu niedrig angesetzt.

  • Die Altersvorsorge-Komponente reicht selten aus, um die Rentenlücke zu schließen.

  • Die Hinterbliebenenabsicherung fällt meist zu gering aus.

  • Die Bündelung macht den Vertrag teuer und unflexibel.

Viele Studenten wählen deshalb zu Beginn einen möglichst niedrigen Beitrag – und sind im Ernstfall unterversichert.

3. Warum getrennte Verträge für Studenten sinnvoller sind

Wir empfehlen, BU-Versicherung, Altersvorsorge und Risikolebensversicherung zu trennen. Das bietet entscheidende Vorteile:

  • Bessere Vergleichbarkeit der einzelnen Tarife

  • Auswahl der jeweils besten Anbieter für jeden Bedarf

  • Günstigere Kosten ohne Kombiprodukt-Aufschläge

  • Mehr Flexibilität bei späteren Anpassungen

Ein spezialisierter Anbieter für Berufsunfähigkeitsversicherungen ist nicht automatisch auch die beste Wahl für Altersvorsorge oder Hinterbliebenenschutz.

4. Allianz BU für Studenten – Stärken und Schwächen

Auch wenn die StartPolice kritisch zu sehen ist, hat die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten einige Vorteile:

  • Gutes Bedingungswerk

  • Unbegrenzter Dynamikwiderspruch – die Dynamik kann beliebig oft ausgesetzt werden

  • Finanzstärke und Zuverlässigkeit des Versicherers

  • Vielfältige Ausbaumöglichkeiten

Nachteile sind jedoch:

  • Kein Verzicht auf Risikoprüfung bei Vertragsausbau

  • Die StartPolice ist selten eine bedarfsgerechte Lösung

5. Fazit: Allianz StartPolice oder klassische BU?

Für Studenten ist eine individuell gestaltete Berufsunfähigkeitsversicherung ohne unnötige Zusatzbausteine in den meisten Fällen die bessere Wahl. Die Allianz bietet zwar ein solides BU-Produkt, doch die StartPolice ist häufig zu teuer und zu unflexibel.

💡 Tipp: Lass deine BU-Absicherung vergleichen und finde die besten Tarife speziell für Studenten.

LV1871 Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten – Leistungen, Besonderheiten und Erfahrungen

Die LV1871 gehört zu den wichtigsten Anbietern im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten. Mit ihrer „Golden BU“ bietet sie ein starkes Bedingungswerk und einige Besonderheiten, die sie von vielen anderen Versicherern abheben.

In diesem Beitrag erfährst du, was die LV1871 auszeichnet, welche Vorteile sie speziell für Studenten bietet und wo mögliche Schwächen liegen.

1. Definition der Berufsunfähigkeit bei Studenten

Die LV1871 hat eine klare und kundenfreundliche Regelung:

  • Du musst an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule eingeschrieben sein.

  • Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn du dein Studium nicht mehr wie gewohnt fortsetzen kannst.

Die Beurteilung orientiert sich am konkreten Studienalltag: Vorlesungen, Pflichtpraktika und Prüfungsleistungen werden berücksichtigt.

Besonders stark: Die LV1871 verzichtet auf eine Verweisung auf ein anderes Studium oder eine Berufstätigkeit. Damit bist du optimal geschützt, ohne dass der Versicherer dich in eine alternative Tätigkeit „abschieben“ kann.

2. Bewertung der Lebensstellung

Wie bei anderen Anbietern wird die Lebensstellung nach dem Einkommen und der sozialen Wertschätzung bewertet, die mit einem erfolgreichen Studienabschluss verbunden ist. Voraussetzung: Mindestens die Hälfte der Regelstudienzeit muss absolviert sein.

3. Leistung bei schwerer Erkrankung

Die LV1871 bietet einen Zusatzschutz bei schweren Erkrankungen:

  • Zahlung der BU-Rente für bis zu 18 Monate

  • Beitragsbefreiung für denselben Zeitraum

  • Gilt auch dann, wenn du währenddessen wieder gesund wirst

Versicherte Diagnosen sind u. a. Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Querschnittslähmung sowie Sprach-, Seh- und Hörverlust.

4. Golden BU Aktiv – Bonus für Bewegung

Mit der Golden BU Aktiv belohnt die LV1871 ihre Versicherten für Bewegung. Über die Proactive App von YAS.life sammelst du Punkte durch regelmäßige Aktivität:

  • 26 Wochen pro Jahr jeweils 60.000 Schritte → Cashback in Höhe eines Monatsbeitrags

  • Zusätzlich Gutscheine aus den Bereichen Fitness, Gesundheit und Ernährung

Ob dieses Bonusprogramm ein echter Mehrwert ist oder eher ein Marketinginstrument, darf jeder selbst entscheiden. Unserer Meinung nach wäre ein direkter Beitragsnachlass sinnvoller.

5. Nachversicherungsmöglichkeiten der LV1871

Die Nachversicherungsgarantien der LV1871 gehören zu den besten am Markt:

  • Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung

  • Grundlage ist die ursprüngliche Berufseinstufung

  • Auch neue Hobbys oder Erkrankungen werden nicht nachträglich berücksichtigt

  • Nur die finanzielle Angemessenheit wird geprüft

Besonders für Studenten interessant:

  • Nachversicherung bei Abschluss von Studium oder Ausbildung und Beginn einer entsprechenden Tätigkeit

  • Überprüfung der Berufseinstufung und Dynamikerhöhung möglich

  • Prüfung von Ausschlussklauseln bei bestimmten Ereignissen

Ereignisunabhängige Nachversicherung: Auch ohne besonderen Anlass kann die Versicherungssumme nach drei Jahren Wartezeit angepasst werden.

6. Fazit: LV1871 BU für Studenten

Die LV1871 überzeugt durch:

  • Sehr gutes Bedingungswerk

  • Kein Verweis auf andere Studiengänge

  • Umfangreiche Nachversicherungsmöglichkeiten ohne Gesundheitsprüfung

  • Faire Beiträge

💡 Empfehlung: Die LV1871 ist eine der besten Optionen für Studenten, die langfristig abgesichert sein wollen – besonders durch ihre flexiblen Ausbauoptionen.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten beim Volkswohlbund – umfassend erklärt

Warum eine BU-Versicherung für Studenten sinnvoll ist

Viele Studenten unterschätzen das Risiko einer Berufsunfähigkeit. Doch auch während des Studiums können Krankheit oder Unfall die Zukunftsplanung abrupt verändern. Der Volkswohlbund bietet deshalb spezielle Tarife für Studierende, die nicht nur bezahlbar sind, sondern auch mit besonders flexiblen Bedingungen punkten.

Einstufung nach Studiengang

Die Berufsgruppeneinstufung erfolgt beim Volkswohlbund nach dem Studienfach. Ab der zweiten Hälfte des Studiums wird sogar der angestrebte Beruf zur Grundlage für die Leistungsdefinition. Beispiel:

  • Medizinstudenten werden später wie Ärzte bewertet

  • Ingenieurstudenten wie Ingenieure

Das bedeutet: Dein BU-Schutz passt sich automatisch an Deine spätere Tätigkeit an.

Leistungsdefinition für Studierende

Im Falle einer Berufsunfähigkeit prüft der Volkswohlbund, ob Du Deine studienbezogenen Tätigkeiten noch ausüben kannst. Zusätzlich verzichtet der Versicherer auf einen „abstrakten Verweis“ auf andere Studiengänge – ein wichtiger Vorteil gegenüber vielen Wettbewerbern.

Leistung bei schweren Erkrankungen

Ein weiterer Pluspunkt ist die Zusatzleistung bei schweren Krankheiten:

  • Krebs

  • Herzinfarkt

  • Schlaganfall

  • Lungenverletzungen oder -erkrankungen

  • Querschnittslähmung

  • Verlust von Sprache, Seh- oder Hörvermögen

In diesen Fällen zahlt der Volkswohlbund bis zu 18 Monate BU-Rente und erlässt die Beiträge – unabhängig von einer späteren Genesung.

Flexibilität und Anpassungen

Die Berufsunfähigkeitsversicherung des Volkswohlbunds wächst mit Dir mit:

  • Nachversicherungsgarantie: Anpassung ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf

  • Berufseinsteigergarantie: Nach Studienende Erhöhung der BU-Rente um bis zu 100 %

  • Verspätete Dynamik: Auch nach Jahren kannst Du die Dynamik wieder aktivieren – ohne erneute Gesundheitsprüfung

  • Upgrade-Option: Einschluss zusätzlicher Leistungen ohne neue Risikoprüfung

Gesundheitsprüfung bei Berufswechsel

Wenn Du während der Vertragslaufzeit den Beruf wechselst, kannst Du prüfen lassen, ob sich Dein Beitrag reduziert. Unter bestimmten Bedingungen – z. B. unter 35 Jahre und Vertragslaufzeit unter fünf Jahren – entfällt sogar die erneute Gesundheitsprüfung.

Fazit

Der Volkswohlbund bietet für Studenten eine der flexibelsten und leistungsstärksten Berufsunfähigkeitsversicherungen am Markt. Wer früh abschließt, sichert sich nicht nur niedrige Beiträge, sondern auch umfassende Nachversicherungsoptionen.

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Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende und Azubis: Swiss Life im Detail

Warum BU-Schutz für junge Menschen wichtig ist

Stress gehört für viele Studierende und Auszubildende zum Alltag. Laut Swiss-Life-Studie fühlen sich zwei von drei jungen Menschen stark belastet. Folgen wie Erschöpfung, Depressionen oder Herz-Kreislauf-Erkrankungen können bereits in jungen Jahren auftreten und schlimmstenfalls zu Berufsunfähigkeit führen. Eine frühzeitige Absicherung ist daher entscheidend.

Swiss Life Stufenplan – kleiner Beitrag, voller Schutz

Der Stufenplan von Swiss Life ermöglicht einen günstigen Einstieg in die BU-Versicherung:

  • Reduzierter Beitrag in den ersten Jahren

  • Voller Versicherungsschutz von Anfang an
    Ideal für Studentenbudgets, ohne beim Schutz Kompromisse einzugehen.

Höhe der BU-Rente und Besserstufung

  • Azubis: bis zu 1.300 € monatliche BU-Rente

  • Studierende: bis zu 1.500 €, in vielen Fällen sogar bis zu 2.000 €

Dank Besserstufungsmöglichkeit kannst Du Deinen Beitrag prüfen lassen, wenn Du in einen risikoärmeren Beruf wechselst. Wichtig: Selbst wenn Dein Beruf später als risikoreicher eingestuft wird, bleibt Dein Beitrag stabil.

Wichtige Zusatzoptionen

Swiss Life bietet umfangreiche Ergänzungen:

  • AU-Option: Schutz bei längerer Arbeitsunfähigkeit

  • Care-Option (Plus): Pflegeabsicherung direkt mitversichern

  • Schwere-Krankheiten-Baustein: Zwölf Monate Akuthilfe bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Blindheit, Taubheit oder Sprachverlust – auch wenn sich Dein Zustand währenddessen verbessert

Swiss Life als starker Partner

Als finanzstarkes Unternehmen bietet Swiss Life Sicherheit und langfristige Stabilität. Dank der flexiblen Vertragsgestaltung können Studierende und Azubis ihre Absicherung jederzeit anpassen – ohne unnötige Hürden.

Fazit

Die BU-Versicherung von Swiss Life überzeugt durch Flexibilität, starke Zusatzbausteine und faire Beiträge. Wer früh startet, profitiert von günstigen Konditionen und umfassendem Schutz – gerade in stressigen Studien- oder Ausbildungszeiten.

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Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Das sind die Top-Tarife aus unserer Sicht

Nürnberger BU4Future

Studenten mit der Nürnberger optimal gegen Berufsunfähigkeit versichern

Die Nürnberger Lebensversicherung geht einen eigenen Weg in der Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler und Schülerinnen. Sie bietet zwei Möglichkeiten, sich zu versichern. Minderjährige Schüler und Schülerinnen versichern sich über die sogenannte Kindervorsorge der Nürnberger Lebensversicherung.

Die Schulunfähigkeitsversicherung bereits ab dem 5. Lebensjahr des Kindes

Hier wird in der Regel ein Elternteil Versicherungsnehmer und das Kind versicherte Person. Der Vertrag kann später ohne Probleme auf das nun volljährige Kind übertragen werden.

Diese Form des Vertrages nennt die Nürnberger Schulunfähigkeitsversicherung. Das Besondere daran ist, dass dieser Vertrag bereits ab dem 5. Lebensjahr des Kindes abgeschlossen werden kann. Die Anpassungs- und Erweiterungsmöglichkeiten sind enorm, und in keinem Fall  muss ein aktuell ausgeübter Beruf für die Erhöhung eines Vertrages angegeben werden. Es bleibt bei der Einstufung Schüler. Und die ist oftmals sehr günstig, je nachdem, welcher Beruf zum Zeitpunkt der Vertragsanpassung gerade ansteht. Auch Gesundheitsfragen sind keine mehr zu beantworten.

Günstigerprüfung bei Wechsel des Schulzweiges

Und es geht noch besser. Bei Wechsel in einen weiterbildenden Schulzweig, zum Beispiel in die gymnasiale Oberstufe, kann der Tarif der Nürnberger sofort in eine günstigere Beitragsklasse umgestellt werden. Sofort heißt: Mit Vorlage der Schulbescheinigung stellt der Versicherer den Beitrag um. Eine Günstigerprüfung ist auch später immer wieder möglich, zum Beispiel bei Wechsel des Berufes. Doch dann möchte die Nürnberger, dass der neue Beruf mindestens sechs Monate lang ausgeübt wurde. Beim Wechsel in die gymnasiale Oberstufe entfällt diese Frist. Kleiner Wermutstropfen: Es kann unter Umständen zu einer Risikoprüfung kommen, so steht es in den Bedingungen.

Vielfältige Anpassungs- und Ausbaumöglichkeiten

Auch im weiteren Verlauf des Vertragslebens bietet die Nürnberger Lebensversicherung mit ihrem Tarif BU4Future viele Ausbau- und Erweiterungsmöglichkeiten an.

Upgrade-Option

Innerhalb der ersten fünf Vertragsjahre und vor Vollendung des 40. Lebensjahres, hat der Versicherungsnehmer das Recht, ohne erneute Risikoprüfung die sogenannte “Gelbe-Schein- Regelung” bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit einzuschließen. Auch der Zusatzbaustein Pflegeschutz kann so nachträglich eingeschlossen werden. Die Risikoprüfung dafür ist ziemlich marginal.

Nachversicherungsgarantien

Weiterhin, mit sehr vereinfachter bzw. teils auch ohne Risikoprüfung, können sehr umfangreiche Nachversicherungsgarantien gezogen werden. So z.B bei Heirat, Volljährigkeit, Ehescheidung, Tod eines Ehegatten oder Lebenspartners, Geburt eines Kindes, Existenzgründung und vielerlei anderen Gründen mehr.

Berufseinsteigergarantie

Berufseinsteiger, die eine Berufsausbildung oder ein Studium beendet haben, können die zuletzt versicherte Monatsrente um 100% erhöhen oder eine Dynamik nachträglich vereinbaren.

Karrieregarantie

Die sogenannte Karrieregarantie berechtigt versicherte Personen, bei einer gewissen Steigerung des Bruttomonatsgehaltes im Vergleich zum Vormonat, ihre versicherte Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung anzuheben. Natürlich gibt es ein paar Bedingungen, an die das Ganze geknüpft ist. Etwa das Lebensalter der versicherten Personen oder die maximal zu versichernde Berufsunfähigkeitsrente. Nähere Informationen kannst Du Dir gerne bei uns einholen.

Es gibt noch eine Menge mehr an Vorteilen und Besonderheiten dieses Tarifs, die wir Dir gerne in einem kurzen Gespräch erläutern. Oder Frage einfach hier digital Dein Angebot zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei Deinem unabhängigen Versicherungsmakler an.

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Studenten mit der Nürnberger optimal gegen Berufsunfähigkeit versichern

Vorbildliche Formulierung der Diagnose Schulunfähigkeit durch die Nürnberger Lebensversicherung

Schulunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Verletzung des Körpers oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, gesundheitlich beeinträchtigt ist und

• voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen außerstande ist oder
• bereits 6 Monate ununterbrochen außerstande gewesen ist,

als Schüler an dem vor Eintritt des Versicherungsfalles besuchten Schulunterricht an einer allgemeinbildenden Schule zu mindestens 50 % teilzunehmen.

Maßgeblich dafür ist der zuletzt ohne gesundheitliche Beeinträchtigung besuchte Unterricht in seiner konkreten Ausgestaltung einschließlich der Hausaufgaben, der Bewältigung des Schulweges sowie der Ausstattung des Schulgebäudes.

Keine Schulunfähigkeitsversicherung für volljährige Schüler

Bereits volljährige Schüler oder Schülerinnen, z.B Gymnasiasten der Oberstufe, können sich bei der Nürnberger Lebensversicherung selbst versichern. Sie werden also Versicherungsnehmer oder Versicherungsnehmerin und damit sofort Vertragsinhaber, auch ohne die Eltern. Natürlich können die Eltern den Vertrag bezahlen, was in den meisten Fällen wohl auch so ist. Wie sieht es nun mit der Gestaltung der Berufsgruppen aus, und wie sieht die Nürnberger Lebensversicherung die Konstellation bei späteren Eintritt in Beruf oder Studium?

Die Günstigerprüfung

Wie oben schon beschrieben, prüft die Nürnberger, ob Dein neuer Beruf oder Dein neuer Schulzweig, zu einer Verbesserung Deines Beitrages führt. Eine Verschlechterung ist ausgeschlossen. Nur bei der Günstigerprüfung eines neuen Berufes behält sich die Nürnberger eine erneute Risikoprüfung vor, was dieses hervorragende Produkt ein wenig abwertet. 

Fazit der BU-Versicherung für Schüler der Nürnberger

  • hervorragendes Bedingungswerk
  • echte Schulunfähigkeitsklausel
  • vielfältige Ausbaumöglichkeiten
  • Absicherung bereits ab dem 5. Lebensjahr möglich
  • Keine Änderung der Berufsgruppe bei Ausbau oder Erweiterung des Vertrags
  • enorme Finanzstärke des Unternehmens

Die Alte-Leipziger - immer eine sehr gute Empfehlung!

Beufsunfähigkeitsversicherung Alte-Leipziger, immer eine besondere Empfehlung für Studierende

Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab dem 10. Lebensjahr

Die Alte-Leipziger gehört zu unseren bevorzugten Anbietern für Berufsunfähigkeitsversicherungen. Für Erwachsene nahezu uneingeschränkt empfehlenswert, leistet sich die Alte-Leipziger aber leider für Schüler eine Schwäche im Bereich der Ausbaugarantie. Aber der Reihe nach.

Versicherung für Schüler ab dem 10. Lebensjahr

Die Alte Leipziger kalkuliert die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler analog des besuchten Schulzweiges. Versichern können sich Kinder ab dem 10. Lebensjahr. Im Unterschied zur Nürnberger gibt es keine direkte Schulunfähigkeitsversicherung, sondern im Leistungsfall eine Prüfung auf die konkrete Schultätigkeit. Es besteht sozusagen echter Berufsunfähigkeitsschutz und es erfolgt keine Verweisung auf einen anderen Schulzweig, z.B vom Gymnasium hinunter in die Hauptschule. 

Vorbildlich: Keine neue Risikoprüfung

Die Bedingungen der Alte-Leipziger sagen Folgendes aus:

Mit unserer Ausbau- und Nachversicherungsgarantie können Sie einen bestehenden Vertrag erhöhen oder einen neuen Vertrag abschließen. Dabei führen wir keine neue Risikoprüfung durch. 

Eine vorbildliche Regelung, finden wir. Ausbau oder Nachversicherung können also keinesfalls an einer inzwischen aufgetretenen Erkrankung scheitern. Allerdings wird diese Regelung am Ende dadurch eingeschänkt, dass die Nachversicherung innerhalb von 12 Monaten nach dem Ereignis zur Nachversicherung erfolgen muss. Im Grunde aber keine nachteilige Regelung, denn irgendeine Frist muss der Versicherer ja setzen.

Günstige Berufsgruppe Schüler bleibt wieder erhalten!

Die Alte Leipziger bietet diverse Erhöhungsmöglichkeiten für laufende Verträge an. Eine Erhöhung im bestehenden Vertrag ist nur in den ersten fünf Jahren möglich, bei Versicherungsnehmern unter 15 Jahren greift die Regelung bis zum 20. Lebensjahr. Nach den ersten fünf Jahren, und bei einem schlechter eingestuften Beruf, erhöht die Alte Leipziger  dann zu den Berechnungsgrundlagen, die dem aktuell ausgeübten Beruf entsprechen. Das heißt, dass die günstige Berufsgruppe Schüler noch für den Ursprungsvertrag gilt, aber der z.B die Erhöhung für den dann vielleicht ausgeübten Beruf Elektroinstallateur teurer versichert werden muss. Der genaue Bedingungstext der AVB für BV10 und BV11 (2023) dazu lautet:

Diese Klausel gilt für Schüler und Hausfrauen, Hausmänner. Ein deutlicher Nachteil im Vergleich zur Nürnberger, die hier keine Verschlechterung vornimmt, dafür aber ggf. eine Risikoprüfung vornimmt.

Viele Gründe für Nachversicherungsgarantien bei der Alte-Leipziger

Ansonsten gilt auch hier ein breiter Strauß an Ausbau- und Nachversicherungsgarantien. Teils ohne Ereignis, teils mit Ereignis. In den ersten fünf Jahren kann der Vertrag ohne Angabe von Gründen erhöht werden, diese maximal 500 € Rente pro Monat. Nachversicherungsgarantien sind sehr ausführlich möglich. Berufseinstieg, Heirat, Scheidung, Hausbau, Einkommenssprünge, Nachwuchs, Selbstständigkeit und viele andere Gründe mehr.

Nachversicherungsgarantie für Berufseinsteiger

Mit dieser Nachversicherungsgarantie können Versicherte die jährliche Berufsunfähigkeitsrente um bis zu 18.000 EUR erhöhen. Als Berufseinsteiger gilt, wer eine Berufsausbildung oder ein Studium erfolgreich abgeschlossen hat und im Anschluss erstmals eine Berufstätigkeit aufnimmt und nicht älter als 35 Jahre ist.

Diese Erhöhung kann innerhalb von zwölf Monaten beantragen, wenn der oder die Versicherte einen Arbeitsvertrag erhalten hat und eine berufliche Tätigkeit ausübt, die seiner Ausbildung entspricht und ein seiner Ausbildung entsprechendes Gehalt bezieht. Dies muss nachgewiesen werden!

Beufsunfähigkeitsversicherung Alte-Leipziger, immer eine besondere Empfehlung für Studierende

BU-Versicherung für Schüler mit Krebsklausel

Unter bestimmten Voraussetzungen leistet die Alte Leipziger, wenn der Schüler oder die Schülerin an Krebs erkrankt, aber nicht berufsunfähig wird. Die Definition der Krebserkrankung ist in den Bedingungen festgelegt, aber nicht mit einer speziellen Schwere-Krankheiten-Versicherung vergleichbar. Aber immerhin gibt es diese Klausel, die man bei anderen Anbietern entweder zubuchen muss oder gar nicht bekommt.

Günstigerprüfung

Änderung des Berufes oder eines anderen berufsbezogenen Merkmals? Änderung des Schulzweiges? Bei der Alten Leipziger kann die Berufsgruppe auf günstigere Einstufung geprüft werden. Dabei berechnet die Alte Leipziger den Vertrag zu den Rechnungsgrundlagen die bei Abschluss des Vertrages galten. Wenn sich ein niedrigerer Beitrag ergibt, zahlst Du in Zukunft den niedrigeren Beitrag. Kleiner Wermutstropfen: Die Alte Leipziger kann die Senkung des Beitrags von einer erneuten Risikoprüfung abhängig machen. In der Praxis ist uns dies bislang allerdings noch nicht passiert. Übrigens wird die Alte Leipziger den Beitrag nicht erhöhen, wenn bei der Berufsgruppenprüfung ein höherer Beitrag herauskommen sollte.

Fazit der BU-Versicherung für Schüler der Alte-Leipziger

  • hervorragendes Bedingungswerk
  • kein Verweis auf einen anderen Schulzweig (Gymnasium auf Hauptschule z.B.)
  • vielfältige Ausbaumöglichkeiten
  • beste Dynamikregelung am Markt
  • enorme Finanzstärke des Unternehmens

Warum Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung besser sind als gar kein Schutz

Einleitung: Die BU ist nicht für alle zugänglich


Die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt als Goldstandard unter den Einkommensabsicherungen. Doch längst nicht jeder kann sie sich leisten oder erhält überhaupt einen Vertrag – häufig sind Vorerkrankungen, gefährliche Berufe oder ein hohes Eintrittsalter die Stolpersteine. In solchen Fällen lautet die entscheidende Frage: Ganz auf Schutz verzichten – oder auf Alternativen setzen?

Keine BU – kein Problem? Ein Trugschluss


Wer auf Absicherung verzichtet, geht ein enormes Risiko ein. Denn laut Statistik wird etwa jeder vierte Erwerbstätige im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Ohne regelmäßiges Einkommen kann das schnell existenzbedrohend werden – gerade für Selbstständige oder Hauptverdiener in der Familie. Eine finanzielle Reserve reicht oft nicht aus, um mehrere Jahre oder gar Jahrzehnte ohne Einkommen zu überbrücken.

Was leisten Alternativen zur BU konkret?


Zwar ersetzt keine Alternative die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung vollständig – sie können jedoch wichtige Risiken abdecken und im Ernstfall zumindest für eine finanzielle Stabilisierung sorgen. Die wichtigsten Alternativen im Überblick:

  1. Unfallversicherung

    • Schutz bei dauerhaften Beeinträchtigungen durch Unfälle

    • Sinnvoll für handwerklich Tätige oder Sportaktive

    • Günstig, aber nur wirksam bei unfallbedingter Invalidität

  2. Schwere-Krankheiten-Versicherung (Dread Disease)

    • Einmalzahlung bei Diagnose definierter Erkrankungen (z. B. Krebs, Herzinfarkt)

    • Frei verwendbar, z. B. zur Tilgung von Krediten oder zur Finanzierung eines Lebenswandels

    • Klare Leistungsdefinitionen, unabhängig von Erwerbsfähigkeit

  3. Körperschutzpolice / Grundfähigkeitsversicherung

    • Versichert den Verlust bestimmter körperlicher oder geistiger Fähigkeiten

    • Ideal für Menschen mit körperlich anspruchsvollen Berufen

    • Häufig günstiger und einfacher abschließbar als BU

  4. Multirente / Kombi-Produkte

    • Kombination verschiedener Risiken (Unfall, Pflege, schwere Krankheit)

    • Breiter Schutz, oft mit modularem Aufbau

    • Besonders für Menschen mit Vorerkrankungen eine flexible Lösung

Wann sind Alternativen sinnvoll – und wann nicht?


Alternativen sind kein vollständiger Ersatz, aber in vielen Fällen eine kluge Wahl. Besonders für Personen, die keine BU bekommen oder sich diese nicht leisten können, sind sie oft die einzige Möglichkeit, überhaupt für den Ernstfall vorzusorgen. Wichtig ist die realistische Einschätzung des persönlichen Risikos und der individuellen Lebensumstände.

Vorteile der Alternativen auf einen Blick:

 

  • Einfacherer Gesundheitscheck oder keine Gesundheitsfragen

  • Oft günstigere Beiträge

  • Klare Leistungsfälle (z. B. Diagnose statt Erwerbsunfähigkeit)

  • Modular kombinierbar für individuellen Bedarf

Fazit: Schutz statt Risiko – auch ohne BU


Der Verzicht auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung bedeutet nicht automatisch, schutzlos zu sein. Wer sich mit den Alternativen auseinandersetzt, kann wichtige Risiken absichern und seine finanzielle Existenz sichern – auch ohne klassische BU. Die beste Lösung hängt von Deiner persönlichen Situation ab – und genau dabei helfen wir Dir.

Kostenlose Beratung – individuell und unabhängig


Wir finden gemeinsam mit Dir die passende Absicherung, ob BU oder Alternative. Persönlich in Melsungen oder ganz unkompliziert telefonisch.

Mit Vorerkrankung nur teure Policen?

 

Wer ohne Unterstützung sucht, findet oft nur teure Policen. Das zeigt unsere Erfahrung: In unserem Büro in Melsungen melden sich immer wieder Betroffene, die für die Berufsunfähigkeitsversicherung Vorerkrankungen angeben müssen und daher keinen Anbieter oder nur teure Versicherungen finden. Häufig ist es uns möglich, auch in diesen Fällen einen guten Versicherungsschutz mit attraktiven Konditionen zu finden.

Immer sinnvoll, trotz Vorerkrankung

Aber ist die BU-Versicherung bei Vorerkrankungen überhaupt sinnvoll? Das lässt sich immer nur im Einzelfall beantworten. In aller Regel lautet die Antwort Ja, denn eine Versicherung bewahrt Dich vor finanziellen Schäden, wenn Du Deine Arbeitskraft durch eine weitere gesundheitliche Beeinträchtigung verlierst. Ein Bänderriss in der Vergangenheit hat eben selten mit dem Verlust Deiner Arbeitskraft in der Zukunft zu tun, die aus tausenderlei anderen Gründen eintreten kann.

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) für Handwerker und körperlich Tätige

Wenn die klassische BUV keine Option ist

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) zählt zu den wichtigsten Absicherungen für Erwerbstätige – denn wer wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kann, verliert seine Einkommensgrundlage. Besonders hart kann das körperlich Tätige treffen: Dachdecker, Elektriker, Pflegekräfte oder Lkw-Fahrer sind einem erhöhten Risiko ausgesetzt, berufsunfähig zu werden.

Doch gerade diese Berufe zahlen häufig extrem hohe Beiträge für eine BUV – oder erhalten den Schutz nur mit Einschränkungen. Die Folge: Viele verzichten ganz darauf. Aber es gibt Alternativen, die zwar nicht identisch leisten, aber dennoch eine wertvolle Absicherung bieten.

1. Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Wenn gar nichts mehr geht

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung springt ein, wenn Du überhaupt keinen Beruf mehr ausüben kannst – egal welchen. Sie ist meist günstiger als eine BUV, weil sie seltener leistet. Wer noch in irgendeiner Form arbeiten kann, erhält keine Zahlung. Das macht sie weniger flexibel, aber bezahlbarer.

Vorteile:
✅ Deutlich geringere Beiträge als bei der BUV
✅ Für viele körperlich Tätige überhaupt erst abschließbar

Nachteile:
❌ Leistung erst bei völliger Erwerbsunfähigkeit
❌ Kein Schutz bei spezifischem Berufsausfall

2. Dread-Disease-Versicherung: Schutz bei schweren Krankheiten

Diese Versicherung leistet bei der Diagnose schwerer Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall – unabhängig davon, ob Du weiterarbeiten kannst oder nicht. Statt monatlicher Rente erhältst Du eine Einmalzahlung.

Vorteile:
✅ Schnelle Liquidität nach schwerer Diagnose
✅ Freie Verwendung der Auszahlung (z. B. zur Tilgung von Krediten oder für Therapien)

Nachteile:
❌ Keine Leistung bei psychischen Erkrankungen oder Rückenleiden
❌ Begrenzte Anzahl versicherter Krankheiten

3. Grundfähigkeitsversicherung: Wenn das Alltägliche nicht mehr geht

Die Grundfähigkeitsversicherung leistet, wenn Du bestimmte Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Sprechen oder Gehen dauerhaft verlierst. Auch der Verlust der Handfunktion, des Gleichgewichtssinns oder der Gebrauch eines Arms kann versichert sein.

Vorteile:
✅ Klar definierte Leistungsfälle
✅ Beitrag oft günstiger als bei BUV
✅ Auch bei bestimmten psychischen Erkrankungen oder Diabetes

Nachteile:
❌ Kein Schutz bei weniger klaren Erkrankungen
❌ Leistungsanspruch erst bei dauerhaftem Funktionsverlust

4. Unfallversicherung: Ergänzung, aber kein Ersatz

Eine private Unfallversicherung zahlt, wenn Du durch einen Unfall eine bleibende Beeinträchtigung erleidest – nicht aber bei Krankheit. Sie kann eine sinnvolle Ergänzung sein, ersetzt aber keine BUV.

Vorteile:
✅ Günstiger Basisschutz bei Freizeit- und Arbeitsunfällen
✅ Weltweiter Schutz

Nachteile:
❌ Keine Absicherung bei Krankheiten
❌ Oft eingeschränkte Leistungen bei psychischen Folgen

 

5. Multi-Risk-Versicherung: Kombination verschiedener Risiken

Diese Policen kombinieren verschiedene Leistungsfälle wie schwere Krankheiten, Verlust von Grundfähigkeiten, Pflegebedürftigkeit oder Unfallfolgen. Damit bieten sie eine breitere, aber klar definierte Absicherung.

Vorteile:
✅ Mehrere Risiken in einem Vertrag versichert
✅ Flexible Leistungskriterien

Nachteile:
❌ Komplexe Tarife – genaue Prüfung notwendig
❌ Kein Ersatz für umfassende BU-Absicherung

 

Fazit: Individuelle Lösungen statt „one-size-fits-all“

Für viele körperlich tätige Menschen ist die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung wirtschaftlich nicht realisierbar. Doch das bedeutet nicht, auf Schutz verzichten zu müssen. Die genannten Alternativen können – je nach Lebenssituation und Budget – eine sinnvolle und bezahlbare Lösung sein. Oft empfiehlt sich sogar eine Kombination mehrerer Versicherungen.

Unser Tipp:
Lass Dich individuell beraten, bevor Du Dich entscheidest. Gemeinsam finden wir eine Absicherung, die zu Deinem Beruf, Deinen Risiken und Deinem Budget passt – vor Ort in Melsungen oder bequem online.

👉 Jetzt unverbindlich beraten lassen – wir helfen Dir gerne weiter!

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Erwerbsunfähigkeitsversicherung – Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der Unterschied, den viele unterschätzen

Berufsunfähigkeit bedeutet, dass Du Deinen aktuellen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Erwerbsunfähigkeit hingegen bedeutet, dass Du gar keiner Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt mehr nachgehen kannst. Diese Unterscheidung ist nicht nur juristisch, sondern auch versicherungstechnisch von großer Bedeutung – besonders bei der Auswahl der richtigen Absicherung.

 

Definition und Leistungsbedingungen

VersicherungWann wird geleistet?LeistungsvoraussetzungenVorteilNachteil
BU (Berufsunfähigkeitsversicherung)Ab 50 % Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten BerufKrankheit, Unfall, psychische LeidenFrühzeitige Absicherung, kein Berufswechsel nötigHöhere Beiträge, Risikoprüfung streng
EU (Erwerbsunfähigkeitsversicherung)Wenn keine Tätigkeit (in irgendeinem Beruf) mehr möglich istArbeitsfähigkeit < 3 Std./Tag, unabhängig vom BerufGünstige Beiträge, auch bei VorerkrankungenLeistung erst bei schwerster Einschränkung

 

Wer sollte die Erwerbsunfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen?

  • Menschen mit körperlich fordernden Berufen, die für die BU als „zu risikoreich“ gelten

  • Junge Erwachsene, die erst ins Berufsleben starten

  • Personen mit gesundheitlichen Vorbelastungen, die BU-Verträge nicht bekommen

  • Budgetbewusste Versicherte, die eine bezahlbare Grundabsicherung suchen

 

Vor- und Nachteile auf einen Blick

Vorteile der EU-Versicherung:

  • Deutlich günstiger als BU

  • Weniger streng bei der Gesundheitsprüfung

  • Teilweise auch ohne Berufsnachweis abschließbar

Nachteile:

  • Sehr hohe Schwelle für Leistungsanspruch

  • Keine Absicherung des aktuellen Berufsbildes

  • Geringere Flexibilität bei der Vertragsgestaltung

 

Fazit: EU statt BU? Eine Frage des Einzelfalls

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist keine vollwertige Alternative zur BU – aber sie ist besser als keine Absicherung. Wer aus finanziellen oder gesundheitlichen Gründen keinen BU-Vertrag bekommt, kann sich mit einer EU-Versicherung zumindest gegen die schwersten Fälle absichern.

Unser Rat: Lass Dich unabhängig und individuell beraten. Gemeinsam finden wir die Lösung, die zu Deiner Lebenssituation passt.

👉 Jetzt persönliche Beratung anfragen – digital oder in unserem Büro in Melsungen. 

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Grundfähigkeitsversicherung – sinnvolle Absicherung oder nur Kompromiss?

Wenn Du die einfachsten Dinge nicht mehr tun kannst – aber noch arbeiten darfst

Ein Unfall oder eine Erkrankung – und plötzlich ist das Sprechen, Sehen oder Gehen nicht mehr möglich. Auch wenn Du theoretisch noch arbeiten könntest, stellt sich die Frage: Wer hilft Dir finanziell? Eine Grundfähigkeitsversicherung schützt genau in solchen Fällen – auch dann, wenn Du formal nicht berufsunfähig bist.

Was ist die Grundfähigkeitsversicherung?

Die Grundfähigkeitsversicherung (GFV) zahlt eine monatliche Rente, wenn Du eine oder mehrere definierte Grundfähigkeiten dauerhaft verlierst. Dazu zählen körperliche und geistige Funktionen, die für das tägliche Leben – und oft auch für die Berufsausübung – wichtig sind.

Im Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht entscheidend, ob Du Deinen Beruf weiter ausüben kannst. Es zählt allein der medizinisch festgestellte Verlust der Fähigkeit.

Typische Leistungsauslöser

Je nach Versicherer unterscheiden sich die Bedingungen leicht, üblich sind aber folgende Fähigkeiten:

  • Sehen

  • Hören

  • Sprechen

  • Gehen

  • Stehen

  • Sitzen

  • Greifen

  • Heben und Tragen

  • Treppensteigen

  • Knien oder Bücken

  • Orientierung

  • Technikbedienung (z. B. Autofahren, Smartphone-Nutzung)

Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV)

BUV: Leistung, wenn Du Deinen Beruf zu 50 % nicht mehr ausüben kannst.
GFV: Leistung, wenn bestimmte Fähigkeiten dauerhaft verloren gehen – unabhängig vom Beruf.

Weitere Unterschiede:

  • Beitragshöhe: BU meist teurer

  • Gesundheitsprüfung: BU oft strenger

  • Leistungsgrundlage: BU auf den Beruf bezogen, GFV auf Fähigkeiten bezogen

  • Flexibilität: BU leistet früher, GFV definiert klare Auslöser

Für wen eignet sich die Grundfähigkeitsversicherung?

  • Menschen mit hohem BU-Risiko (z. B. Pflegekräfte, Handwerker)

  • Personen mit Vorerkrankungen

  • Azubis und junge Berufsstarter

  • Budgetbewusste, die eine bezahlbare Basisabsicherung suchen

Fazit: Nicht für jeden die erste Wahl – aber oft die beste verfügbare

Die Grundfähigkeitsversicherung ist kein Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung, aber in vielen Fällen die realistische Alternative. Sie bietet bezahlbaren Schutz, klar definierte Bedingungen und leistet auch dann, wenn andere Versicherungen ablehnen. Wer keine BU bekommt, sollte sie unbedingt in Betracht ziehen.
👉 Wir prüfen, welche Optionen für Dich sinnvoll sind – kostenfrei und unabhängig.

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Unser Qualitätsmerkmal: Zufriedene Kunden

Wir sind komplett unabhängig und kennen keine Vertriebsziele!

  • Als unabhängiger Versicherungsmakler bestimmt kein Vorstand oder Aktionär über unser Tun – wir sind nur Dir verantwortlich
  • Durch unsere Mitgliedschaft bei germanBroker.net und VEMA e.G. stehen uns nahezu alle Informationen und das geballte Wissen über Dein Versicherungsthema zur Verfügung
  • Von wenigen Ausnahmen abgesehen könnten wir mit allen Versicherern in Deutschland zusammenarbeiten. Wollen wir aber nicht, es geht um Qualität, nicht um Quantität
 
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Dread-Disease-Police – Alternative oder Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung?

Was passiert, wenn plötzlich Krebs diagnostiziert wird?

Eine schwere Krankheit wie Krebs oder ein Herzinfarkt trifft nicht nur körperlich – sie hat auch massive finanzielle Folgen. Behandlungskosten, Einkommensausfall, Umbauten oder Unterstützungsbedarf in der Familie – alles kostet Geld. Die Dread-Disease-Versicherung bietet für genau solche Situationen finanzielle Soforthilfe.

So funktioniert die Dread-Disease-Police

Sie zahlt eine einmalige Summe aus, sobald eine definierte Krankheit diagnostiziert wird. Du musst nicht berufsunfähig sein – allein die ärztliche Diagnose reicht für die Leistung. Das unterscheidet sie deutlich von der Berufsunfähigkeitsversicherung, bei der ein langwieriger Prüfprozess erfolgen muss.

Vorteile auf einen Blick:

  • Sofortige Auszahlung bei Diagnose

  • Freie Verwendung – keine Zweckbindung

  • Unabhängig vom Beruf – jeder kann betroffen sein

  • Ergänzung zur BU oder als Alternative bei Ausschluss

  • Oft mit Vorsorgeleistungen kombiniert

Gedeckte Krankheiten (je nach Anbieter):

  • Krebs

  • Herzinfarkt

  • Schlaganfall

  • Multiple Sklerose

  • Parkinson

  • Alzheimer

  • Nierenversagen

  • Organtransplantationen

  • Bypass-OPs

  • Blindheit / Taubheit

  • Schwere Verbrennungen

Achtung: Nicht jede schwere Erkrankung ist automatisch mitversichert. Prüfe genau, was in der Police enthalten ist – und wie die Bedingungen formuliert sind.

Für wen ist die Dread-Disease-Police interessant?

  • Menschen, die keine BU bekommen (z. B. wegen Vorerkrankungen)

  • Selbstständige, die schnell Liquidität brauchen

  • Familien, die ihre Angehörigen entlasten wollen

  • Berufstätige mit begrenztem Budget, für die eine BU zu teuer ist

  • Gesundheitsbewusste, die frühzeitig vorsorgen wollen

Was sie nicht ersetzt – und wie Du das ergänzen kannst

Die Dread-Disease-Versicherung sichert kein dauerhaftes Einkommen. Sie hilft bei den einmaligen Kosten, nicht bei monatelanger Arbeitsunfähigkeit. Wer z. B. länger krank ist, braucht zusätzlich eine Krankentagegeldversicherung oder – falls möglich – eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Fazit: Kein Ersatz – aber oft die realistische Alternative

Eine Dread-Disease-Police bietet keinen Rundum-Schutz – aber genau da, wo andere Policen nicht leisten, kann sie helfen. Vor allem bei Krebserkrankungen oder Schlaganfällen gibt sie finanzielle Luft zum Atmen.


👉 Wir zeigen Dir, ob und wie eine Dread-Disease-Versicherung in Dein Absicherungskonzept passt. Jetzt beraten lassen – online oder in Melsungen.

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Berufsunfähigkeitsversicherung mit Sonderaktionen

Wie Du von vereinfachten Gesundheitsprüfungen profitierst

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist für viele Menschen unverzichtbar – sie schützt Dein Einkommen, wenn Du Deinen Beruf krankheitsbedingt nicht mehr ausüben kannst. Doch gerade die Gesundheitsprüfung ist häufig ein Stolperstein. Vorerkrankungen, Diagnosen oder Arztbesuche können dazu führen, dass Versicherer den Antrag ablehnen oder Zuschläge verlangen.

Was sind Sonderaktionen?

Sonderaktionen sind zeitlich begrenzte Angebote von Versicherern, die den Abschluss einer BU erleichtern. Häufig gelten dabei vereinfachte Gesundheitsfragen – statt zehn oder mehr Fragen müssen nur wenige beantwortet werden. Dadurch sinkt das Risiko, dass harmlose Vorerkrankungen zum Problem werden.

Typische Beispiele:

  • BU nach Immobilienfinanzierung: Wer gerade ein Darlehen aufgenommen hat, kann über spezielle Aktionen oft ohne umfassende Gesundheitsprüfung versichert werden.

  • Aktionen für bestimmte Berufsgruppen: Lehrer, Pflegekräfte oder Handwerker profitieren gelegentlich von exklusiven Vereinbarungen.

  • Sonderprodukte mit vereinfachten Gesundheitsfragen: Ideal für alle, die kleinere gesundheitliche Einschränkungen haben.

Welche Vorteile bringen diese Aktionen?

  1. Weniger Aufwand: Kurze Gesundheitsprüfung statt umfangreichem Fragebogen.

  2. Schnellere Entscheidung: Der Versicherer kann den Antrag oft innerhalb weniger Tage bearbeiten.

  3. Keine Mehrkosten: Die Beiträge bleiben identisch zu regulären Tarifen.

  4. Bessere Chancen auf Versicherungsschutz: Auch mit kleineren Vorerkrankungen besteht eine realistische Möglichkeit auf BU-Schutz.

Wichtig: Grenzen kennen

Die vereinfachten Bedingungen gelten meist nur, solange alle Gesundheitsfragen mit „Nein“ beantwortet werden. Wer hier bereits eine Einschränkung angeben muss, sollte keinen Antrag auf eigene Faust stellen, sondern eine anonyme Risikovoranfrage durchführen. So lässt sich vorab klären, wie Versicherer reagieren würden – ohne Risiko für spätere Anträge.

Unser Tipp: Beratung zahlt sich aus

Als unabhängiger Versicherungsmakler prüfen wir regelmäßig die aktuellen BU-Sonderaktionen unserer Partnernetzwerke VEMA e.G. und GermanBroker.net. Wir finden heraus, welche Angebote aktuell gelten, und ob ein vereinfachter Antrag für Dich infrage kommt.

➡ Jetzt unverbindlich beraten lassen – damit Deine Arbeitskraft optimal geschützt ist.

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Solitär Exklusiv – die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Alleinstellungsmerkmal

Ein Sonderkonzept, das Maßstäbe setzt

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist einer der wichtigsten Bausteine zur finanziellen Absicherung. Doch nicht jede Police ist gleich. Der Sondertarif Solitär Exklusiv, entwickelt von germanBroker.net, bietet ein Konzept, das in dieser Form am Markt einzigartig ist.
Der Name ist Programm: Solitär steht für den einzelnen, wertvollen Diamanten – und genau so exklusiv ist dieser Tarif für Berufsunfähigkeitsschutz konzipiert. Nur ausgewählte Versicherungsmakler dürfen Solitär Exklusiv vermitteln. Für Kundinnen und Kunden bedeutet das: ein dauerhaft aktueller, rechtssicherer und fairer Schutz – ganz ohne Mehrkosten.

Das wachsende Bedingungswerk – immer aktuell, ganz automatisch

Ein entscheidender Vorteil von Solitär Exklusiv ist das jährlich nachverhandelte Bedingungswerk.
Das Expertenteam von germanBroker.net prüft regelmäßig die Bedingungen der beteiligten Versicherer und verhandelt verbesserte Regelungen zu Gunsten der Kundinnen und Kunden.
Das Besondere: Jede Verbesserung gilt automatisch auch für Bestandskunden.
Damit bleibt deine Berufsunfähigkeitsversicherung immer auf dem neuesten Stand – ganz ohne Neuabschluss oder Zusatzkosten.

Kein anderer Anbieter in Deutschland bietet diese automatische Weiterentwicklung in dieser Konsequenz.

Mehr Leistung ohne Mehrbeitrag

Alle Leistungsverbesserungen und Zusatzklauseln sind beitragsneutral.
Das heißt: Du erhältst einen wachsenden Leistungsumfang, während dein Beitrag unverändert bleibt.
Diese Beitragsstabilität ist ein wesentlicher Faktor für die langfristige Finanzplanung – gerade für junge Berufstätige, Familien oder Selbstständige, die Wert auf planbare Kosten legen.

Wechselrecht ohne Gesundheitsprüfung

Ein weiteres Highlight von Solitär Exklusiv:
Bringt einer der beteiligten Versicherungspartner einen neuen, leistungsstärkeren Tarif auf den Markt, kannst du ohne erneute Gesundheitsprüfung in diesen Tarif wechseln.
Das gibt dir die Freiheit, immer den besten Schutz zu genießen – selbst wenn sich dein Gesundheitszustand im Laufe der Jahre verändert.

So bleibt deine Berufsunfähigkeitsversicherung flexibel und zukunftssicher.

Fachanwaltliche Unterstützung im Leistungsfall

Ein Leistungsantrag in der Berufsunfähigkeitsversicherung ist oft komplex. Schon kleine Formulierungsfehler können dazu führen, dass Leistungen verzögert oder abgelehnt werden.
Deshalb bietet Solitär Exklusiv ein besonderes Extra:
Die Erstberatung durch einen Fachanwalt für Versicherungsrecht ist kostenfrei enthalten.
germanBroker.net übernimmt die Kosten dieser anwaltlichen Unterstützung – damit du von Anfang an rechtlich sicher aufgestellt bist.

Das ist ein einzigartiger Service, der Kundinnen und Kunden im Ernstfall spürbar entlastet.

Neutraler Ärzteausschuss – fair und verbindlich

Kommt es zu unterschiedlichen Einschätzungen über den Grad der Berufsunfähigkeit, sorgt Solitär Exklusiv für ein faires Verfahren:
Wenn zwei Gutachten zu unterschiedlichen Ergebnissen kommen, wird ein neutraler dritter Arzt hinzugezogen.
Das Urteil dieses Ärzteausschusses ist verbindlich für den Versicherer – und für die versicherte Person kostenfrei.
Dieses Verfahren stellt sicher, dass Entscheidungen medizinisch fundiert und unabhängig getroffen werden – ein Novum am deutschen Versicherungsmarkt.

Sonderregelungen für Selbstständige und Beamte

Gerade für Selbstständige ist das Thema Berufsunfähigkeit besonders sensibel.
Im Leistungsfall kann die sogenannte Umorganisation des eigenen Betriebs darüber entscheiden, ob eine BU-Leistung anerkannt wird.
Solitär Exklusiv berücksichtigt diese Problematik mit Sonderbedingungen für Selbstständige, die im Streitfall klare Vorteile bieten.

Auch Beamte profitieren:
Je nach gewähltem Risikoträger ist eine starke Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) integriert, ergänzt um die SolitärExklusiv-Leistungen – ein optimaler Schutz für alle, die im öffentlichen Dienst tätig sind.

Flexibilität im Vertragsverlauf

Das Leben verändert sich – und Solitär Exklusiv passt sich an.
Ob Zahlungspausen bei finanziellen Engpässen, Erhöhungsoptionen für Auszubildende und Studierende oder ereignisabhängige Laufzeitverlängerungen:
Das Konzept bietet flexible Gestaltungsmöglichkeiten, die dich in jeder Lebensphase begleiten.
Auch eine Berufsgruppenumstufung ohne erneute Gesundheitsprüfung ist – je nach Versicherer – möglich, wenn du in einen risikoärmeren Beruf wechselst.

Fazit: Der Premiumschutz unter den BU-Tarifen

Solitär Exklusiv ist mehr als eine Berufsunfähigkeitsversicherung – es ist ein Versprechen auf dauerhafte Qualität, Fairness und Sicherheit.
Mit jährlich verbesserten Bedingungen, anwaltlicher Unterstützung, neutraler Begutachtung und flexiblen Sonderregeln für Selbstständige bietet dieser Tarif ein Leistungspaket, das seiner Zeit voraus ist.

Kurz gesagt:
Du erhältst eine BU-Versicherung, die wächst, sich weiterentwickelt und dich zuverlässig schützt – heute, morgen und in Zukunft.

→ Jetzt mehr erfahren und Solitär Exklusiv im BU-Vergleich prüfen

Was sind Sonderaktionen?

Sonderaktionen sind zeitlich begrenzte Angebote von Versicherern, die den Abschluss einer BU erleichtern. Häufig gelten dabei vereinfachte Gesundheitsfragen – statt zehn oder mehr Fragen müssen nur wenige beantwortet werden. Dadurch sinkt das Risiko, dass harmlose Vorerkrankungen zum Problem werden.

Typische Beispiele:

  • BU nach Immobilienfinanzierung: Wer gerade ein Darlehen aufgenommen hat, kann über spezielle Aktionen oft ohne umfassende Gesundheitsprüfung versichert werden.

  • Aktionen für bestimmte Berufsgruppen: Lehrer, Pflegekräfte oder Handwerker profitieren gelegentlich von exklusiven Vereinbarungen.

  • Sonderprodukte mit vereinfachten Gesundheitsfragen: Ideal für alle, die kleinere gesundheitliche Einschränkungen haben.

Welche Vorteile bringen diese Aktionen?

  1. Weniger Aufwand: Kurze Gesundheitsprüfung statt umfangreichem Fragebogen.

  2. Schnellere Entscheidung: Der Versicherer kann den Antrag oft innerhalb weniger Tage bearbeiten.

  3. Keine Mehrkosten: Die Beiträge bleiben identisch zu regulären Tarifen.

  4. Bessere Chancen auf Versicherungsschutz: Auch mit kleineren Vorerkrankungen besteht eine realistische Möglichkeit auf BU-Schutz.

Wichtig: Grenzen kennen

Die vereinfachten Bedingungen gelten meist nur, solange alle Gesundheitsfragen mit „Nein“ beantwortet werden. Wer hier bereits eine Einschränkung angeben muss, sollte keinen Antrag auf eigene Faust stellen, sondern eine anonyme Risikovoranfrage durchführen. So lässt sich vorab klären, wie Versicherer reagieren würden – ohne Risiko für spätere Anträge.

Unser Tipp: Beratung zahlt sich aus

Als unabhängiger Versicherungsmakler prüfen wir regelmäßig die aktuellen BU-Sonderaktionen unserer Partnernetzwerke VEMA e.G. und GermanBroker.net. Wir finden heraus, welche Angebote aktuell gelten, und ob ein vereinfachter Antrag für Dich infrage kommt.

Lies alles dazu auf unserer BU-Website
Lies mehr dazu in unserem speziellen Blogbeitrag

Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung – verlässlich, fair und leistungsstark

Ein starker Partner für deine Existenzsicherung

Wenn es um die Absicherung der Arbeitskraft geht, spielt Vertrauen eine entscheidende Rolle. Seit über 20 Jahren zählt die Alte Leipziger Lebensversicherung zu den zuverlässigsten und kundenfreundlichsten Anbietern im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU).
Das belegen nicht nur Top-Bewertungen von Ratingagenturen, sondern auch die Erfahrungen unabhängiger Makler: faire Leistungsentscheidungen, solide Vertragsbedingungen und finanzielle Stärke – alles, was du von einem guten Versicherer erwarten kannst, wenn dein Einkommen auf dem Spiel steht.

Warum Fairness und Finanzkraft zählen

Eine BU-Versicherung ist eine langfristige Entscheidung. Schließlich soll sie dich über Jahrzehnte hinweg absichern.
Hier punkten Versicherer wie die Alte Leipziger mit nachhaltiger Kapitalstärke und fairer Regulierungspraxis.
Das bedeutet: Auch im Leistungsfall kannst du dich darauf verlassen, dass deine Ansprüche geprüft und anerkannt werden – ohne unnötige Hürden oder Verzögerungen.

Gerade dieser Punkt unterscheidet gute Anbieter von durchschnittlichen: Die Alte Leipziger hat in vielen Fällen bewiesen, dass sie im Leistungsfall kundenorientiert und pragmatisch handelt.

Neuer Leistungsbaustein: Erwerbsminderungsrente als BU-Nachweis

Ein Highlight der neueren Vertragsgeneration ist die Regelung zur Anerkennung der Berufsunfähigkeit bei Erwerbsminderung.
Seit 2022 gilt:
Wer von der Deutschen Rentenversicherung einen zeitlich unbefristeten Bescheid über volle Erwerbsminderungsrente aus rein medizinischen Gründen erhält, gilt automatisch auch als berufsunfähig – wenn der Vertrag bei der Alte Leipziger seit mindestens 10 Jahren besteht.

Diese Regelung gilt unabhängig vom Alter des Versicherten.
Nur für Verträge, die nach dem 01.01.2022 abgeschlossen wurden, gilt eine Einschränkung:

  • Unter 50 Jahren dürfen keine Zuschläge oder Ausschlüsse im Vertrag bestehen.

  • Ab 50 Jahren entfällt diese Voraussetzung vollständig.

Das schafft Klarheit und Rechtssicherheit – insbesondere für Versicherte, die sich auf den amtlichen Rentenbescheid verlassen wollen.

Soforthilfe bei Krebs: schnelle Unterstützung im Ernstfall

Eine weitere Besonderheit ist die Soforthilfe bei Krebs, die seit 2019 in allen neuen BU-Verträgen enthalten ist – ohne Beitragszuschlag.
Bei bestimmten Krebsdiagnosen zahlt die Alte Leipziger eine Sofortrente in Höhe von 15 Monatsrenten der vereinbarten BU-Leistung.
Die Bedingungen sind transparent und eindeutig:

Leistung erfolgt bei

  • Chemotherapie oder Strahlentherapie,

  • lebenslanger Medikamenteneinnahme nach einer Operation,

  • festgestelltem Grad der Behinderung,

  • dauerhafter Einschränkung der Berufsfähigkeit oder

  • palliativer Therapie.

Wichtig: Der Vertrag muss seit mindestens 6 Monaten bestehen, und die Leistung muss innerhalb von 6 Monaten nach Erstdiagnose beantragt werden.

Diese Regelung sorgt für sofortige Liquidität in einer Lebensphase, in der Betroffene oft unvorhergesehen hohe Kosten haben – und zeigt, dass die Alte Leipziger auch in schwierigen Situationen an der Seite ihrer Kundinnen und Kunden steht.

Starke Zusatzbedingungen und faire Dynamik

Über diese Kernpunkte hinaus bietet die Alte Leipziger zahlreiche weitere Bedingungsvorteile, etwa flexible Nachversicherungsmöglichkeiten, dynamische Anpassungen ohne erneute Gesundheitsprüfung und transparente Leistungsdefinitionen.
So bleibt dein Versicherungsschutz nicht nur bezahlbar, sondern wächst mit deinem Leben mit.

Fazit: Qualität, Vertrauen und Innovation

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger steht für Verlässlichkeit, finanzielle Stabilität und kundenfreundliche Leistungspraxis.
Mit der neuen Anerkennung der Erwerbsminderungsrente und der beitragsfreien Soforthilfe bei Krebs setzt sie Maßstäbe in puncto Fairness und Kundennähe.

Wer seine Arbeitskraft absichern möchte, findet hier einen Anbieter, der seit Jahrzehnten hält, was er verspricht – verlässlichen Schutz, wenn es wirklich darauf ankommt.

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