Damit was ankommt – wenns drauf ankommt!
Auf dieser Seite gehen wir detailliert auf das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung ein. Hier findest Du Informationen, die die Inhalte unserer anderen Seiten zum Thema ausführlich erläutern.
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zählt auf alle Fälle eines: Von Anfang an die Wahl des richtigen Tarifes beim richtigen Versicherer. Das erspart im Leistungsfall eine Menge Stress und Zeit.
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Die Nürnberger Lebensversicherung geht einen eigenen Weg in der Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler und Schülerinnen. Sie bietet zwei Möglichkeiten, sich zu versichern. Minderjährige Schüler und Schülerinnen versichern sich über die sogenannte Kindervorsorge der Nürnberger Lebensversicherung.
Hier wird in der Regel ein Elternteil Versicherungsnehmer und das Kind versicherte Person. Der Vertrag kann später ohne Probleme auf das nun volljährige Kind übertragen werden.
Diese Form des Vertrages nennt die Nürnberger Schulunfähigkeitsversicherung. Das Besondere daran ist, dass dieser Vertrag bereits ab dem 5. Lebensjahr des Kindes abgeschlossen werden kann. Die Anpassungs- und Erweiterungsmöglichkeiten sind enorm, und in keinem Fall muss ein aktuell ausgeübter Beruf für die Erhöhung eines Vertrages angegeben werden. Es bleibt bei der Einstufung Schüler. Und die ist oftmals sehr günstig, je nachdem, welcher Beruf zum Zeitpunkt der Vertragsanpassung gerade ansteht. Auch Gesundheitsfragen sind keine mehr zu beantworten.
Und es geht noch besser. Bei Wechsel in einen weiterbildenden Schulzweig, zum Beispiel in die gymnasiale Oberstufe, kann der Tarif der Nürnberger sofort in eine günstigere Beitragsklasse umgestellt werden. Sofort heißt: Mit Vorlage der Schulbescheinigung stellt der Versicherer den Beitrag um. Eine Günstigerprüfung ist auch später immer wieder möglich, zum Beispiel bei Wechsel des Berufes. Doch dann möchte die Nürnberger, dass der neue Beruf mindestens sechs Monate lang ausgeübt wurde. Beim Wechsel in die gymnasiale Oberstufe entfällt diese Frist. Kleiner Wermutstropfen: Es kann unter Umständen zu einer Risikoprüfung kommen, so steht es in den Bedingungen.
Auch im weiteren Verlauf des Vertragslebens bietet die Nürnberger Lebensversicherung mit ihrem Tarif BU4Future viele Ausbau- und Erweiterungsmöglichkeiten an.
Innerhalb der ersten fünf Vertragsjahre und vor Vollendung des 40. Lebensjahres, hat der Versicherungsnehmer das Recht, ohne erneute Risikoprüfung die sogenannte “Gelbe-Schein- Regelung” bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit einzuschließen. Auch der Zusatzbaustein Pflegeschutz kann so nachträglich eingeschlossen werden. Die Risikoprüfung dafür ist ziemlich marginal.
Weiterhin, mit sehr vereinfachter bzw. teils auch ohne Risikoprüfung, können sehr umfangreiche Nachversicherungsgarantien gezogen werden. So z.B bei Heirat, Volljährigkeit, Ehescheidung, Tod eines Ehegatten oder Lebenspartners, Geburt eines Kindes, Existenzgründung und vielerlei anderen Gründen mehr.
Berufseinsteiger, die eine Berufsausbildung oder ein Studium beendet haben, können die zuletzt versicherte Monatsrente um 100% erhöhen oder eine Dynamik nachträglich vereinbaren.
Die sogenannte Karrieregarantie berechtigt versicherte Personen, bei einer gewissen Steigerung des Bruttomonatsgehaltes im Vergleich zum Vormonat, ihre versicherte Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung anzuheben. Natürlich gibt es ein paar Bedingungen, an die das Ganze geknüpft ist. Etwa das Lebensalter der versicherten Personen oder die maximal zu versichernde Berufsunfähigkeitsrente. Nähere Informationen kannst Du Dir gerne bei uns einholen.
Es gibt noch eine Menge mehr an Vorteilen und Besonderheiten dieses Tarifs, die wir Dir gerne in einem kurzen Gespräch erläutern. Oder Frage einfach hier digital Dein Angebot zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei Deinem unabhängigen Versicherungsmakler an.
Schulunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Verletzung des Körpers oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, gesundheitlich beeinträchtigt ist und
• voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen außerstande ist oder
• bereits 6 Monate ununterbrochen außerstande gewesen ist,
als Schüler an dem vor Eintritt des Versicherungsfalles besuchten Schulunterricht an einer allgemeinbildenden Schule zu mindestens 50 % teilzunehmen.
Maßgeblich dafür ist der zuletzt ohne gesundheitliche Beeinträchtigung besuchte Unterricht in seiner konkreten Ausgestaltung einschließlich der Hausaufgaben, der Bewältigung des Schulweges sowie der Ausstattung des Schulgebäudes.
Bereits volljährige Schüler oder Schülerinnen, z.B Gymnasiasten der Oberstufe, können sich bei der Nürnberger Lebensversicherung selbst versichern. Sie werden also Versicherungsnehmer oder Versicherungsnehmerin und damit sofort Vertragsinhaber, auch ohne die Eltern. Natürlich können die Eltern den Vertrag bezahlen, was in den meisten Fällen wohl auch so ist. Wie sieht es nun mit der Gestaltung der Berufsgruppen aus, und wie sieht die Nürnberger Lebensversicherung die Konstellation bei späteren Eintritt in Beruf oder Studium?
Wie oben schon beschrieben, prüft die Nürnberger, ob Dein neuer Beruf oder Dein neuer Schulzweig, zu einer Verbesserung Deines Beitrages führt. Eine Verschlechterung ist ausgeschlossen. Nur bei der Günstigerprüfung eines neuen Berufes behält sich die Nürnberger eine erneute Risikoprüfung vor, was dieses hervorragende Produkt ein wenig abwertet.
Die Alte-Leipziger gehört zu unseren bevorzugten Anbietern für Berufsunfähigkeitsversicherungen. Für Erwachsene nahezu uneingeschränkt empfehlenswert, leistet sich die Alte-Leipziger aber leider für Schüler eine Schwäche im Bereich der Ausbaugarantie. Aber der Reihe nach.
Die Alte Leipziger kalkuliert die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler analog des besuchten Schulzweiges. Versichern können sich Kinder ab dem 10. Lebensjahr. Im Unterschied zur Nürnberger gibt es keine direkte Schulunfähigkeitsversicherung, sondern im Leistungsfall eine Prüfung auf die konkrete Schultätigkeit. Es besteht sozusagen echter Berufsunfähigkeitsschutz und es erfolgt keine Verweisung auf einen anderen Schulzweig, z.B vom Gymnasium hinunter in die Hauptschule.
Die Bedingungen der Alte-Leipziger sagen Folgendes aus:
Mit unserer Ausbau- und Nachversicherungsgarantie können Sie einen bestehenden Vertrag erhöhen oder einen neuen Vertrag abschließen. Dabei führen wir keine neue Risikoprüfung durch.
Eine vorbildliche Regelung, finden wir. Ausbau oder Nachversicherung können also keinesfalls an einer inzwischen aufgetretenen Erkrankung scheitern. Allerdings wird diese Regelung am Ende dadurch eingeschänkt, dass die Nachversicherung innerhalb von 12 Monaten nach dem Ereignis zur Nachversicherung erfolgen muss. Im Grunde aber keine nachteilige Regelung, denn irgendeine Frist muss der Versicherer ja setzen.
Die Alte Leipziger bietet diverse Erhöhungsmöglichkeiten für laufende Verträge an. Eine Erhöhung im bestehenden Vertrag ist nur in den ersten fünf Jahren möglich, bei Versicherungsnehmern unter 15 Jahren greift die Regelung bis zum 20. Lebensjahr. Nach den ersten fünf Jahren, und bei einem schlechter eingestuften Beruf, erhöht die Alte Leipziger dann zu den Berechnungsgrundlagen, die dem aktuell ausgeübten Beruf entsprechen. Das heißt, dass die günstige Berufsgruppe Schüler noch für den Ursprungsvertrag gilt, aber der z.B die Erhöhung für den dann vielleicht ausgeübten Beruf Elektroinstallateur teurer versichert werden muss. Der genaue Bedingungstext der AVB für BV10 und BV11 (2023) dazu lautet:
Diese Klausel gilt für Schüler und Hausfrauen, Hausmänner. Ein deutlicher Nachteil im Vergleich zur Nürnberger, die hier keine Verschlechterung vornimmt, dafür aber ggf. eine Risikoprüfung vornimmt.
Ansonsten gilt auch hier ein breiter Strauß an Ausbau- und Nachversicherungsgarantien. Teils ohne Ereignis, teils mit Ereignis. In den ersten fünf Jahren kann der Vertrag ohne Angabe von Gründen erhöht werden, diese maximal 500 € Rente pro Monat. Nachversicherungsgarantien sind sehr ausführlich möglich. Berufseinstieg, Heirat, Scheidung, Hausbau, Einkommenssprünge, Nachwuchs, Selbstständigkeit und viele andere Gründe mehr.
Mit dieser Nachversicherungsgarantie können Versicherte die jährliche Berufsunfähigkeitsrente um bis zu 18.000 EUR erhöhen. Als Berufseinsteiger gilt, wer eine Berufsausbildung oder ein Studium erfolgreich abgeschlossen hat und im Anschluss erstmals eine Berufstätigkeit aufnimmt und nicht älter als 35 Jahre ist.
Diese Erhöhung kann innerhalb von zwölf Monaten beantragen, wenn der oder die Versicherte einen Arbeitsvertrag erhalten hat und eine berufliche Tätigkeit ausübt, die seiner Ausbildung entspricht und ein seiner Ausbildung entsprechendes Gehalt bezieht. Dies muss nachgewiesen werden!
Unter bestimmten Voraussetzungen leistet die Alte Leipziger, wenn der Schüler oder die Schülerin an Krebs erkrankt, aber nicht berufsunfähig wird. Die Definition der Krebserkrankung ist in den Bedingungen festgelegt, aber nicht mit einer speziellen Schwere-Krankheiten-Versicherung vergleichbar. Aber immerhin gibt es diese Klausel, die man bei anderen Anbietern entweder zubuchen muss oder gar nicht bekommt.
Änderung des Berufes oder eines anderen berufsbezogenen Merkmals? Änderung des Schulzweiges? Bei der Alten Leipziger kann die Berufsgruppe auf günstigere Einstufung geprüft werden. Dabei berechnet die Alte Leipziger den Vertrag zu den Rechnungsgrundlagen die bei Abschluss des Vertrages galten. Wenn sich ein niedrigerer Beitrag ergibt, zahlst Du in Zukunft den niedrigeren Beitrag. Kleiner Wermutstropfen: Die Alte Leipziger kann die Senkung des Beitrags von einer erneuten Risikoprüfung abhängig machen. In der Praxis ist uns dies bislang allerdings noch nicht passiert. Übrigens wird die Alte Leipziger den Beitrag nicht erhöhen, wenn bei der Berufsgruppenprüfung ein höherer Beitrag herauskommen sollte.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist!
Sonderbedingungen oder vereinfachte Gesundheitsfragen.
Auf jeden Fall! Warum, liest du hier.
Damit die Studienjahre nicht umsonst waren: Berufsunfähigkeitsversicherung.
Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung möglich ist.
Die besten Alternativen zur BUV
Was bedeutet Gesundheit für dich wirklich? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung könnte die Antwort sein. Gesundheit bildet die Grundlage unserer wirtschaftlichen Existenz. Ohne Gesundheit gibt es keine Arbeitskraft, keinen Beruf, kein Einkommen und kein normales Leben. Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt genau dann, wenn diese Grundlage durch Krankheit oder Unfall bedroht ist.
Der Gesetzgeber bietet wenig Unterstützung, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt nur dann, wenn du keinerlei berufliche Tätigkeit mehr ausüben kannst – und selbst dann ist die Leistung oft minimal. Daher ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur sinnvoll, sondern absolut unabdingbar. Auf unserer speziellen Website erfährst du mehr darüber, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung für dich Sinn macht. Lies hier weiter und schütze deine Zukunft.
Uns ist es egal, wo du wohnst – wir bieten unsere Beratung online an, und das schon seit 2008. Die meisten unserer Kunden leben ohnehin nicht in unserer Nähe. Wir verbringen lieber unsere Zeit mit Beratung und Weiterbildung als im Auto unterwegs zu sein. Bei uns findest du eine kompetente Beratung, ohne das ewige Hin und Her von Formularen, Dokumenten und Angeboten, das du vielleicht von anderen kennst.
Wichtiger ist jedoch, dass wir uns gründlich auf unsere Beratung vorbereiten. Wie du auf unserer Startseite sehen kannst, planen wir für eine Berufsunfähigkeitsversicherung 30 Minuten Beratungszeit ein. Das liegt daran, dass wir bereits im Vorfeld viel Zeit in die Vorbereitung für dieses Thema investieren.
Wenn du bei uns bezüglich deiner Invaliditätsabsicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung anfragst, schicken wir dir im Vorfeld einen digitalen Vorbereitungs-Check. In diesem beantwortest du Fragen zu deiner Gesundheit und deinen Hobbys. Aber keine Sorge: Der Check ist bequem auf dem Handy auszufüllen. Du musst nichts herunterladen oder ausdrucken. Wir legen großen Wert darauf, dass wir später im Antragsprozess alle persönlichen Situationen gründlich und ausführlich darstellen können. Wir nehmen lieber jetzt diese zusätzliche Arbeit auf uns, als später im Leistungsfall mit dir und dem Versicherer um Resultate zu ringen.
Übrigens, unsere Beratung ist nicht kostenlos. Wir können nicht von Luft und Liebe leben. Normalerweise übernimmt der Versicherer unsere Kosten, sodass für dich in der Beratung und beim Abschluss keine spürbaren Kosten entstehen. Natürlich bieten wir auch Nettotarife an, bei denen keine Provisionen für uns eingerechnet sind. Diese Tarife sind etwas günstiger für dich, aber wir stellen dir dann eine Rechnung für die Vorarbeit, Beratung und Nacharbeit aus. Auch bei Fragen zum Vertrag während der Laufzeit bekommst du eine Rechnung von uns. Bisher hat noch kein Kunde dieses Angebot angenommen.
Anbieter wie CHECK24 und ähnliche leben grundsätzlich von den gleichen Provisionen wie wir auch. Wenn du dort abschließt, ist es nicht günstiger für dich.
Wenn Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchtest, werden Gesundheitsfragen gestellt. Diese Gesundheitsdaten, sehr sensible Daten, werden dann beim Versicherer gespeichert. Was nun, wenn Vorerkrankungen einen Vertragsabschluss eher unwahrscheinlich erscheinen lassen?
Dann stellen wir nicht sofort einen Antrag, sondern lassen eine anonyme Risikovoranfrage laufen. Bei fast allen Versicherern sind heutzutage Voranfragen ohnehin nur noch anonym möglich. Du läufst also keine Gefahr, dass Deine Daten beim Versicherer gespeichert werden, wenn wir diesen bezüglich einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Dich anfragen. Erst bei Antragstellung werden Deine Daten beim Versicherer auch wirklich erfasst und gespeichert. Sollte der Antrag abgewiesen werden, sind deine Daten natürlich beim Versicherer noch eine Zeit lang vorhanden. Eine neue Antragstellung bei diesem Unternehmen wird auch in Zukunft kompliziert sein.
Deshalb raten wir grundsätzlich zu anonymen Voranfragen, wenn nicht alles darauf hindeutet, dass eine unproblematische Annahme möglich ist. Wenn Du Deine Berufsunfähigkeitsversicherung über uns einreichen beantragst, werden wir ohnehin intensiv alle Gesundheitsdaten abgleichen. Wenn wir der Meinung sind, dass es bei der Antragstellung Probleme geben könnte, gehen wir ohnehin den Weg der anonymen Voranfrage. Ein wichtiger Punkt für diesen Vorgang ist der Fakt der Kausalität. So gründlich Du auch die Antragsfragen beantwortest, es könnte im Fall der Fälle tatsächlich herauskommen, dass Du etwas vergessen hast. Vielleicht stand auch etwas in Deiner medizinischen Akte, von dem Du nichts wusstest. Wir raten daher grundsätzlich dazu, Akteneinsicht beim Arzt anzufordern oder einen Auszug Deiner Abrechnungen bei der Krankenkasse einzuholen.
Sollte doch der Fall eintreten, dass Deine gesundheitliche Biografie von Deinen Antragsangaben abweicht, kann der Versicherer im Leistungsfall vom Vertrag zurücktreten. Dies nennt man vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung. Um dies zu vermeiden, sei also bei der Antragstellung besonders gründlich! Wir sind es jedenfalls. Stellt sich im Leistungsfall heraus, dass doch Vorerkrankungen vorliegen, die nicht im Antrag genannt worden sind und wird ein Rücktritt vom Vertrag erklärt, so hättest Du immer noch die Chance auf eine Leistung, wenn der Versicherer keine Kausalität erkennt. Das heißt, Deine damals verschwiegenen oder vergessenen Vorerkrankungen stehen nicht ursächlich im Zusammenhang mit Deiner Berufsunfähigkeit oder mit Erkrankungen, die zur Berufsunfähigkeit geführt haben. In diesem Fall wirst Du vom Versicherer trotzdem eine Leistung bekommen. Im Versicherungsdeutsch heißt das: “Wir können nicht vom Vertrag zurücktreten, wenn Sie uns nachweisen, dass Sie weder vorsätzlich noch grob fahrlässig falsche Angaben gemacht haben. Oder dass Sie zwar grob fahrlässig falsche Angaben gemacht haben, uns aber nachweisen, dass wir Sie zu anderen Bedingungen trotzdem angenommen hätten, wenn Sie die Umstände richtig angegeben hätten.”
Als dein Versicherungsmakler sind wir deine treuen Begleiter, besonders wenn es um die Bereiche Berufsunfähigkeitsversicherung oder Invaliditätsabsicherung geht. Unser Fokus liegt darauf, deine Wünsche und Bedürfnisse zu verstehen, anstatt Produkte zu verkaufen, die uns am meisten profitieren. In unserem Blogbeitrag „Produktberatung falsch und mies“ erklären wir, wie echter Produktverkauf heute läuft und warum wir uns davon distanzieren.
Wir legen keinen Wert darauf, welche Versicherungsgesellschaft du bevorzugst. Für uns zählen vielmehr die Bedingungen der verschiedenen Versicherungsgesellschaften, ihre Antragsfragen und unsere Erfahrungen mit der Leistungsfallabwicklung. Warum Versicherungsbedingungen so wichtig sind, erfährst du in unserem entsprechenden Blogbeitrag. Klicke einfach hier, um mehr zu erfahren.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist dein Rettungsring, wenn deine Arbeitskraft verloren geht. Deshalb gehen wir strukturiert und systematisch vor. Zunächst beantwortest du im digitalen Check Fragen zu deiner Gesundheit sowie zu deinen Hobbys und Freizeitaktivitäten. Anschließend kontaktieren wir dich, um etwaige Hindernisse für die Absicherung deiner Arbeitskraft zu besprechen.
Danach finden wir die passende Tarifwelt für dich heraus. In einem persönlichen Gespräch erläutern wir dir die Unterschiede, Vor- und Nachteile der einzelnen Tarife.
Wir berücksichtigen auch deine familiäre und wohnliche Situation (z.B. Hypotheken oder Mietzahlungen), um sicherzustellen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung zu deinem Leben passt. Wenn du dich aufgrund unserer Empfehlungen für einen Tarif entscheidest, besprechen wir das Antragsverfahren. Sollten aufgrund deiner Angaben Komplikationen auftreten können, klären wir deine Anfrage anonym mit dem Versicherer im Voraus.
Bei solchen, die Dich hindern, Deinen zuletzt ausgeübten Beruf noch zu 50 Prozent auszuüben.
Das Thema ist so wichtig wie komplex. Wir nehmen unseren Beruf ernst. Bei Onlineabschluss kannst Du Fehler machen. Lies hier mehr dazu.
Ja, lies dazu mehr auf unserer Spezialwebsite für Studenten.
Am besten nie. Denn Du brauchst sie. Ansonsten fast immer mit Vierwochenfrist zum Monatsende.
Ja, die versicherte Rente wird Dir im Leistungsfall ausgezahlt. Willst Du eine Auszahlung zum Laufzeitende haben, also Cash-Back, dann musst Du einen speziellen Tarif dafür abschließen. Wir warnen in der Regel jedoch davor.
Jeder, der nicht genug Geld besitzt, um einen Lebensunterhalt auch ohne Arbeitseinkommen zu stemmen.
Das hängt von vielen Faktoren ab: Beruf, Laufzeit, Vorerkrankungen, gewünschte Absicherungshöhe, Anbieter. Pauschal ist das nicht zu beantworten. Nimm Kontakt zu uns auf.
Ja, außer, wenn Du genug Geld besitzt, um Deinen Lebensunterhalt auch ohne Arbeitseinkommen zu stemmen. Sieh dazu auch unsere spezielle Website zu dieser Frage.
Immer bis zum Regelrentenalter, aktuell also 67.
Ja, oftmals schon. Lies auf unserer Spezialseite mehr dazu.
Beitragszahlung aussetzen, ohne auf die Leistung zu verzichten? Diese Frage ist eine der häufigsten im Zusammenhang mit der Berufsunfähigkeitsversicherung. Auf unserer Website vergleichen wir die Leistungen verschiedener Versicherer und finden heraus, welche Möglichkeiten du in einer solchen Situation hast. Je nach Anbieter ist ein solches Szenario nämlich möglich.
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