Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV)
Wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) nicht passt – etwa wegen Vorerkrankungen oder Budget – gibt es sinnvolle Alternativen. Dazu gehören die Grundfähigkeitsversicherung, Dread Disease und je nach Situation weitere Konzepte zur Einkommensabsicherung.
- Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
- Grundfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit & Dread Disease
- Wenn Vorerkrankungen den Abschluss unmöglich machen
- Berufe, deren Absicherung zu teuer wird
- Krankentagegeld, die unterschätze Absicherung
- Unterschied zwischen Unfallversicherung und BUV
- Easy und schnell von Zuhause aus online beraten lassen
- Passenden Tarif für Dich finden
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- Komplett digitale Anfrage bei uns möglich, kein Besuch nötig
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Berufsunfähigkeitsversicherung
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Hier liest du, worauf es wirklich ankommt.
Krankentagegeld
Die unterschätze Gefahr. Hier findest du alle Infos zu diesem wichtigen Thema.
Fehler und Tipps
Die 12 Fehler, die Du beim Abschluss vermeiden musst.
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Schon für Schüler?
Auf jeden Fall! Warum, liest du hier.
Studenten versichern
Damit die Studienjahre nicht umsonst waren: Berufsunfähigkeitsversicherung.
Vorerkrankungen
Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung möglich ist.
Warum eine alternative Absicherung besser ist als keine
Wenn der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr möglich ist, heißt das noch lange nicht, dass Du ohne Schutz bleiben musst. Es gibt sinnvolle Alternativen und Ergänzungen wie die Grundfähigkeitsversicherung, die Unfallversicherung, eine Dread-Disease-Police oder die Multirente. Wir erklären Dir, welche Optionen für Dich infrage kommen – verständlich, individuell und kostenlos beraten.
Krankentagegeldversicherung: Die unterschätzte Absicherung!
Verdienstausfallabsicherung: Gegen das KO in der ersten Runde!
Schon nach sechs Wochen Krankheit droht das finanzielle Aus – für Selbstständige und Freiberufler oft noch viel früher. Mit einer Krankentagegeldversicherung sicherst Du Dein Einkommen ab, bevor es ernst wird. Denn bist Deine BUV greift, dauert es oft Monate. Und das Beste daran: Wir bieten auch Tarife ohne Gesundheitsfragen!
Alternativen der BUV für handwerklich tätige
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtig – aber gerade für Handwerker oft unbezahlbar. Zum Glück gibt es clevere Alternativen wie
- die Erwerbsunfähigkeits-, die Grundfähigkeits-
- die Dread-Disease-Versicherung
- die Unfallversicherung
- die Multi-Risk-Police
Manche dieser Verträge könnten für Dich sinnvoll sein. Welche Option passt zu Dir?
Alternative der BUV. Wie die richtige finden?
Die Suche nach der richtigen Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter persönlichen Bedürfnisse, Budget und Risikobereitschaft. Hier sind einige Schritte, die Dir bei der Suche helfen können:
1. Bedarfsermittlung
Überlege, welche Risiken Du absichern möchtest. Geht es Dir darum, im Falle einer Berufsunfähigkeit ein Einkommen zu haben? Oder möchtest Du Dich gegen spezifische Risiken wie Unfälle oder schwere Krankheiten absichern?
2. Budget
Wie viel kannst Du monatlich für eine Versicherung ausgeben? Bedenke, dass einige Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung günstiger sein können, aber möglicherweise nicht den gleichen Schutz bieten.
3. Vergleichen
Es gibt verschiedene Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, darunter die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die Dread-Disease-Versicherung oder die Unfallversicherung. Informiere Dich über die Vor- und Nachteile jeder Option und vergleiche die Kosten.
4. Beratung
Ziehe in Betracht, einen unabhängigen Versicherungsmakler zu konsultieren. Dieser kann Dir helfen, die für Dich passende Versicherung zu finden und wird Dich bei der Auswahl unterstützen.
5. Vertragsbedingungen prüfen
Lies die Vertragsbedingungen sorgfältig durch, bevor Du eine Versicherung abschliesst. Achte insbesondere auf Ausschlüsse und Leistungseinschränkungen.
6. Regelmäßige Überprüfung
Deine Lebenssituation und Deine Bedürfnisse können sich im Laufe der Zeit ändern. Überprüfe daher regelmäßig, ob Deine Versicherung noch zu Dir passt oder ob Anpassungen nötig sind.
Alternativen der BUV: Welche Leistungsauslöser gibt es neben der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Unfall und die Folgen daraus
Unfälle passieren schnell – im Alltag, bei der Arbeit oder in der Freizeit. Eine Unfallversicherung schützt vor den finanziellen Folgen und kann gerade für körperlich Tätige eine sinnvolle Ergänzung oder Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Welche Leistungen sie bietet und worauf Du achten solltest, erfährst Du hier.
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeit bedeutet nicht gleich Erwerbsunfähigkeit – und genau hier liegt ein entscheidender Unterschied bei der Wahl der richtigen Absicherung. Während die Berufsunfähigkeitsversicherung bereits zahlt, wenn Du Deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, greift die Erwerbsunfähigkeitsversicherung erst, wenn gar keine berufliche Tätigkeit mehr möglich ist. Wann sich welche Versicherung lohnt – und für wen die Erwerbsunfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Alternative zur BU sein kann – erfährst Du in unserem Ratgeber oder in diesem Blogbeitrag.
Die Grundfähigkeitenversicherung
Kannst Du noch arbeiten, wenn Du nicht mehr sehen, gehen oder greifen kannst? Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt genau dann – unabhängig davon, ob Du Deinen Beruf noch ausüben kannst oder nicht. Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung bietet sie weniger umfassenden, dafür aber oft bezahlbaren Schutz. Für viele Menschen, die keine BUV bekommen oder sich diese nicht leisten können, ist sie eine sinnvolle Alternative.
Wir sind komplett unabhängig und kennen keine Vertriebsziele!
- Als unabhängiger Versicherungsmakler bestimmt kein Vorstand oder Aktionär über unser Tun – wir sind nur Dir verantwortlich
- Durch unsere Mitgliedschaft bei germanBroker.net und VEMA e.G. stehen uns nahezu alle Informationen und das geballte Wissen über Dein Versicherungsthema zur Verfügung
- Von wenigen Ausnahmen abgesehen könnten wir mit allen Versicherern in Deutschland zusammenarbeiten. Wollen wir aber nicht, es geht um Qualität, nicht um Quantität
Wenn eine schwere Krankheit die Ursache ist
Dread-Disease-Versicherungen als Alternativen der BUV?
Eine schwere Krankheit kann das Leben aus der Bahn werfen – und die Finanzen gleich mit. Eine Dread-Disease-Police (Schwere-Krankheiten-Versicherung) zahlt bei der Diagnose bestimmter Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall eine einmalige Summe aus – zur freien Verfügung. Sie bietet sich besonders dann als Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung an, wenn diese nicht möglich oder bezahlbar ist.Ein Tarif mit Weitblick – ideal für alle, die früh Verantwortung übernehmen wollen.
Sonderfälle als Ersatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Kombinationen aus Grundfähigkeitenversicherung und Dread-Disease-Police
IDEAL KrankFallSchutz
Der IDEAL KrankFallSchutz bietet eine einmalige Kapitalleistung nach einem Unfall mit schwerwiegenden Folgen. Der Betrag kann zwischen 20.000 € und 100.000 € flexibel ausgewählt werden. Die Versicherungssumme wird jedoch bei Verlust einer Grundfähigkeit vom Versicherer verdoppelt. Bei Herzinfarkt, Schlaganfall und Krebs zahlt die IDEAL für zwölf Monate eine Rente an den Versicherten aus. Einige kleine Nebenleistungen sind zudem:
- Einmalige Geldauszahlung bei einem Arm- oder Oberschenkelhalsbruch
- Sofortleistung als schnelle finanzielle Unterstützung
- Unfalltodesfallleistung für die Absicherung Ihrer Hinterbliebenen
- Einfache und transparente Gesundheitserklärung
- Lebenslanger Versicherungsschutz
- Unbegrenztes Eintrittsalter
Axa Existenzschutz für Erwachsene oder Kinder
Axa bietet eine Kombination aus Unfallversicher, Schwere-Krankheiten-Versicherung und Pflegepolice an. Die Leistungen der Tarife für Kinder und Erwachsene unterscheiden sich. Hier ein Auszug aus dem Leistungsspektrum für den Existenzschutz für Erwachsene:
- schwere Organbeeinträchtigung (Organkonzept), Krebs (ab Stadium 2)
- Verlust von Grundfähigkeiten
- Pflegebedürftigkeit ab Grad 2
- Invalidität ab 50% nach einem Unfall
Janitos MULTIRENTE
Die Janitos Multirente ist eine Versicherung, die bei schweren Krankheiten oder Unfällen eine finanzielle Unterstützung bietet. Sie zahlt eine vereinbarte Rente, wenn der Versicherte aufgrund einer schweren Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft beeinträchtigt ist. Die Höhe der Rente hängt von der Schwere der Beeinträchtigung ab. Die Janitos Multirente kann als Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung gesehen werden.
Prisma Multisafe
Das Produkt bündelt verschiedene Leisungsauslöser in einer Police. Mögliche Leistungen sind eine Unfallrente, Einmalleistung bei schwerer Krankheit, und Todesfallleistung. Zusätzliche Bausteine können eingeschlossen werden. So Leistungen bei Berufsunfähigkeit, eine Übernahme der Beiträge für private Altersvorsorge u.a..
Dein Weg mit uns zu Deiner individuellen Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist dein finanzieller Rettungsanker bei Verlust der Arbeitskraft. Deshalb starten wir mit einem digitalen Check zu Gesundheit, Hobbys und Freizeitrisiken. Danach besprechen wir mögliche Stolpersteine und finden gemeinsam den passenden Tarif.
In einem persönlichen Gespräch erklären wir dir Unterschiede, Vor- und Nachteile der Angebote – unter Berücksichtigung deiner Lebenssituation, etwa Miete oder Hypothek. Wenn du dich für einen Tarif entscheidest, begleiten wir dich durch das Antragsverfahren. Bei möglichen Komplikationen klären wir deine Anfrage vorab anonym mit dem Versicherer.
FAQ
Welche Alternativen gibt es zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits-, Dread-Disease-, Unfall- und Multi-Risk-Versicherungen bieten je nach Bedarf finanzielle Absicherung. Hinzu kommen gewisse „Zwitterprodukte“.
Was ist der Unterschied zwischen BUV und Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Die BUV zahlt, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, die EU nur, wenn du überhaupt keiner Arbeit mehr nachgehen kannst.
Wann ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Wenn du keine BUV bekommst oder dir diese zu teuer ist, bietet die EU einen Grundschutz bei kompletter Arbeitsunfähigkeit.
Was leistet eine Grundfähigkeitsversicherung?
Sie zahlt, wenn du bestimmte grundlegende Fähigkeiten wie Gehen, Sehen oder Greifen dauerhaft verlierst – unabhängig vom Beruf.
Für wen eignet sich die Grundfähigkeitsversicherung?
Für Menschen mit risikoreichen Berufen, Vorerkrankungen oder begrenztem Budget, die keine BUV abschließen können.
Was ist eine Dread-Disease-Versicherung?
Sie zahlt eine einmalige Summe bei der Diagnose bestimmter schwerer Krankheiten wie Krebs oder Herzinfarkt.
Kann eine Dread-Disease-Police die BUV ersetzen?
Nein, sie ist keine vollständige Alternative, kann aber eine sinnvolle Ergänzung oder Notlösung sein.
Welche Krankheiten sind bei Dread-Disease-Versicherungen meist abgedeckt?
Typisch sind Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose, Parkinson, Alzheimer und Organversagen.
Was leistet eine private Unfallversicherung?
Sie zahlt bei dauerhaften Schäden nach einem Unfall, unabhängig davon, ob dieser im Beruf oder in der Freizeit passiert ist.
Ist eine Unfallversicherung eine echte Alternative zur BUV?
Sie ersetzt die BUV nicht, ist aber als Ergänzung sinnvoll, immer!
Was ist eine Multi-Risk-Versicherung?
Sie kombiniert mehrere Risiken (z. B. Unfall, schwere Krankheit, Pflegebedürftigkeit) in einem Vertrag.