Stell dir vor, du bist 20 Jahre alt und möchtest deine finanzielle Zukunft sichern. Du vertraust einem Berater, der dir glänzende Ablaufwerte und 2 % mehr Rendite als dem Markt verspricht. Doch wenn wir unter die Haube schauen, zeigt sich oft: Vieles davon ist auf Sand gebaut. An einem aktuellen Beispiel aus unserer Beratung zeigen wir dir, warum wir keine Prognosen verkaufen, sondern auf wissenschaftliche Fakten setzen.
Depotkosten: Wenn Gebühren deine Rendite auffressen
In unserem Fall wurde dem Kunden ein neues Depot vermittelt, obwohl er bereits eines hatte. Das Ergebnis? Doppelte Strukturen und unnötige Kosten. Unsere Analyse des Bestandsdepots zeigte:
0,95 % p.a. Vermögensverwaltungsgebühr (zzgl. MwSt.).
1,22 % p.a. durchschnittliche Fondskosten, teils Performancegebühren und Transaktionskosten
Ein Klumpenrisiko durch Gewichtung auf bestimmte Werte.
Der Flixmakler-Check: Mit 20 Jahren hast du einen Anlagehorizont von 40 Jahren oder mehr. In dieser Zeit wirken sich selbst 0,5 % Kostenunterschied durch den Zinseszinseffekt dramatisch aus. Wir setzen deshalb auf breit gestreute, wissenschaftliche Portfolios mit klaren, niedrigen Kosten.
Rentenversicherung: Die Falle mit den „Schönrechnungen“
Besonders kritisch ist die Darstellung der Ablaufleistungen einer Fondspolice des Kunden. Viele Vertriebe rechnen variable Faktoren bereits in die Kostenquote ein, um das Produkt günstiger erscheinen zu lassen, als es ist. Dabei werden oft genutzt:
Laufende Überschüsse und zusätzliche Gewinnrenten.
Sogenannte Schlusszuweisungen.
Das Problem: Diese Werte sind nicht garantiert. Sie können jederzeit angepasst oder auf null gesetzt werden. Wer diese Variablen zur Reduzierung der ausgewiesenen Kosten nutzt, erzeugt auf dem Papier traumhafte Werte, die in der Realität oft nicht haltbar sind. Ziemlich versteckt in den Bedingungen findet sich dann aber dieser Hinweis:
Wir finden: Das ist für dich als Kunde kaum zu durchschauen und macht deine Altersvorsorge unplanbar.
Wir arbeiten prognosefrei – für Melsungen, Kassel und dich
Hochrechnungen sind Annahmen, Kosten hingegen sind Fakten. In unserer Beratung in Melsungen und Umgebung analysieren wir deshalb keine bunten Kurven, sondern:
Die tatsächlichen Vertragsbedingungen
Die reale Investmentlogik (Wissenschaft statt Trend-Hopping).
Die echte Kostenstruktur ohne eingerechnete „Vielleicht-Gewinne“.
Fazit: Saubere Konzepte statt Verkaufsversprechen
Strukturvertriebe arbeiten oft mit Provisionsanreizen und Verkaufszielen. Wir als freie Versicherungsmakler arbeiten konzeptbasiert. Uns ist es egal, welcher Versicherer auf dem Papier steht – wichtig ist, dass das Konzept wissenschaftlich fundiert, kosteneffizient und langfristig für dich stabil ist.
Möchtest du wissen, ob deine Altersvorsorge oder dein Depot wirklich auf festem Boden stehen? Wir prüfen das für dich – strukturiert, faktenbasiert und ohne Verkaufsdruck.