Haus gebaut, Nachwuchs bekommen, eigenes Business gestartet – das Leben steht nicht still. Und genauso wenig sollte es Deine Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn je mehr Verantwortung Du trägst, desto wichtiger ist es, Deine Arbeitskraft entsprechend abzusichern.
Aber was, wenn Du heute gesund bist – und in ein paar Jahren nicht mehr alle Gesundheitsfragen mit einem lockeren „Nein“ beantworten kannst? Genau hier kommen Ausbau- und Nachversicherungsgarantien ins Spiel. Und die können im Ernstfall über alles entscheiden.
🔧 Was ist eine Ausbaugarantie – und warum brauchst Du sie?
Stell Dir vor, Du willst nach ein paar Jahren Deine BU-Rente erhöhen, weil sich Dein Einkommen deutlich verbessert hat – oder weil Du inzwischen eine Familie versorgst. Klingt sinnvoll? Absolut.
Aber: Eine normale Erhöhung würde bedeuten, dass Du wieder neue Gesundheitsfragen beantworten musst. Und da reichen schon ein paar Rückenschmerzen, eine Migräne oder ein allergischer Schub – und zack, gibt’s keine Aufstockung mehr. Oder nur mit Ausschlüssen. Oder gar nicht.
Die Lösung: Eine ereignisunabhängige Ausbaugarantie.
Sie erlaubt Dir, einfach so, also ohne Anlass und ohne Gesundheitsprüfung, Deine BU-Rente zu erhöhen. Gute Tarife bieten das innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre, manchmal sogar noch länger.
🎯 Und was ist dann die Nachversicherungsgarantie?
Die Nachversicherungsgarantie ist die kleine Schwester – aber mit ganz großer Wirkung. Sie ist an konkrete Ereignisse in Deinem Leben gebunden und erlaubt Dir ebenfalls eine Erhöhung der BU-Rente ohne neue Gesundheitsprüfung.
Diese Ereignisse können z. B. sein:
- 💍 Heirat oder Scheidung
- 👶 Geburt oder Adoption eines Kindes
- 🎓 Abschluss von Studium, Staatsexamen, Meisterprüfung
- 🏠 Kauf oder Umbau einer Immobilie ab 50.000 €
- 🧑💼 Start in die Selbständigkeit
- 💼 Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze (BBG)
- 📈 Einkommenssteigerung –
– Arbeitnehmer: +10 % Bruttogehalt
– Selbständige: +30 % Gewinn über 3 Jahre
Wichtig: Die Erhöhung muss meist innerhalb von 6 oder 12 Monaten nach dem Ereignis beantragt werden. Und auch hier gilt: keine Gesundheitsprüfung – aber manchmal gibt’s bestimmte Höchstgrenzen.
⚠️ Warum diese Garantien so wichtig sind
Weil Du heute noch gesund bist – und das vielleicht nicht immer so bleibt.
Weil Dein Absicherungsbedarf wächst – und Deine BU mitwachsen sollte.
Und weil es nichts Frustrierenderes gibt, als bei besserem Einkommen oder größerer Verantwortung nicht mehr aufstocken zu können, nur weil irgendwann mal ein orthopädischer Befund oder eine psychische Belastung dokumentiert wurde.
✅ Unser Rat als Versicherungsmakler-Team
Gute Tarife bieten beide Varianten:
- Eine ereignisunabhängige Ausbaugarantie (besonders wertvoll in den ersten Jahren)
- Und eine flexible Nachversicherungsgarantie mit sinnvoll definierten Ereignissen und Fristen
Wir achten bei der Tarifauswahl ganz genau darauf, dass Du heute günstig einsteigen und später flexibel nachbessern kannst – ohne Stolperfallen. Denn Deine Berufsunfähigkeitsversicherung soll mit Dir wachsen – nicht Dich bremsen.
📌 Fazit: Deine BU sollte sich anpassen – nicht Du an sie
Wenn sich Dein Leben verändert, brauchst Du eine Absicherung, die mithält. Mit clever gestalteten Ausbaugarantien sicherst Du Dir schon heute das Recht auf mehr Leistung in der Zukunft – ganz ohne neue Gesundheitsfragen. Und das kann im Ernstfall den Unterschied machen zwischen „gerade so reicht’s“ und „ich bin gut versorgt“.
🔍 Du willst wissen, was Deine aktuelle BU dazu sagt?
Dann schick sie uns zur Prüfung – wir schauen uns Deine Bedingungen an und sagen Dir ehrlich, wie flexibel Dein Vertrag wirklich ist.