Der Weg zu deiner optimalen Berufsunfähigkeitsversicherung gleicht oft einem Aufstieg. Die größte Steilwand ist dabei meist die Gesundheitsprüfung. Doch es gibt Routen, die dich schneller und einfacher zum Ziel führen. Wir zeigen dir Tarife mit verkürzten Gesundheitsfragen und exzellenten Bedingungen. Meistere diese Hürde und sichere dir deinen Platz auf dem Gipfel der finanziellen Sicherheit. Das ist Vorsorge für Gewinner.
Ausgewählte Sonderkonzepte (z. B. Solitär Exklusiv, Alte Leipziger)
Worauf es wirklich ankommt: Bedingungen, Laufzeit & Annahme
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Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Hier liest du, worauf es wirklich ankommt.
Die unterschätze Gefahr. Hier findest du alle Infos zu diesem wichtigen Thema.
Die 12 Fehler, die Du beim Abschluss vermeiden musst.
Sonderbedingungen oder vereinfachte Gesundheitsfragen.
Auf jeden Fall! Warum, liest du hier.
Damit die Studienjahre nicht umsonst waren: Berufsunfähigkeitsversicherung.
Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankung möglich ist.
Die besten Alternativen zur BUV
Sonderaktionen und exklusive Rahmenverträge sind der „Turbolader“ für deinen Versicherungsschutz. Dank unserer Mitgliedschaften bei VEMA e.G. und GermanBroker.net profitierst du von Bedingungen, die weit über den Marktstandard hinausgehen.
Wir sichern dir Zugang zu Tarifen, die nicht nur leistungsstärker, sondern oft auch deutlich flexibler sind. Das bedeutet für dich: Bessere Bedingungen bei vollem Schutz – und das manchmal sogar mit vereinfachten Annahmeprozessen. Wir vergleichen nicht nur den Markt, wir nutzen unsere Beziehungen, um das Maximum für dich herauszuholen.
Der Versicherungsmarkt kann sich oft wie ein stürmisches Meer anfühlen – unübersichtlich, rau und voller versteckter Riffe. Solitär Exklusiv ist dein sicherer Hafen und bietet dir maximale Orientierung, damit du mit deiner Lebensplanung niemals Schiffbruch erleidest. Dieser Sondertarif ist am Markt einzigartig und setzt dort an, wo andere den Überblick verlieren.
Warum dieser Tarif dein Fels in der Brandung ist:
Maximale Orientierung: Klare, faire Sonderregelungen statt kompliziertem Kleingedrucktem – damit du immer weißt, wo du stehst.
Schutz vor dem „Absaufen“: Dank automatischer Updates bleibt dein Schutz immer auf dem neuesten Stand. Verbesserungen für Neukunden gelten automatisch auch für dich.
Sicherer Kurs für Selbstständige: Spezielle Klauseln sorgen dafür, dass du auch bei beruflichen Kurskorrekturen voll abgesichert bleibst.
Rettungsboot inklusive: Anwaltliche Unterstützung im Leistungsfall hilft dir, sicher durch bürokratische Wellen zu navigieren.
Mit Solitär Exklusiv hast du das Licht immer im Blick. Einzigartig, wertstabil und kompromisslos sicher.
Solitär Exklusiv ist ein Sondertarif von germanBroker.net. Die Bedingungen werden jährlich nachverhandelt. Verbesserungen gelten dabei automatisch auch für Altkunden. Du hast also immer eine BU-Versicherung auf der Höhe der Zeit. Das ist einzigartig am Markt!
Für Selbständige ist das Thema Umorganisation ein Graus! In Solitär Exklusiv existieren Sonderbedingungen für Selbständige in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Kommt es zum gerichtlichen Streit, stehst Du besser da als bei anderen Anbietern.
Berufsunfähig, und nun? Fehler vermeiden beim Leistungsantrag ist das A+O! Solitär Exklusiv, das Label von germanBroker.net, hat etwas ganz Besonderes im Angebot: Fachlicher Rat vom Anwalt! Die Kosten für die Erstberatung übernimmt germanBroker.net.
Etwas, dass es so verbindlich nirgends sonst gibt: Sind Dein Arzt und die Versicherung über Deine Berufsunfähigkeit uneins, kommt ein neutraler Arzt hinzu. Das Votum der drei ist für den Versicherer verbindlich. Und für Dich kostenfrei. Einmalig am deutschen Markt!
Auch ohne Sonderaktionen gehört die Alte Leipziger für uns zur absoluten Spitze. Seit vielen Jahren überzeugt der Versicherer als einer der stabilsten und besten Anbieter am Markt. Das Erfolgsgeheimnis: Eine enorme finanzielle Stärke kombiniert mit einer extrem fairen Schadensregulierung und ständigen Innovationen.
Warum die Alte Leipziger oft die erste Wahl ist:
Soforthilfe bei Krebs: Ein entscheidender Vorteil, der dir im Ernstfall sofort finanzielle Luft verschafft.
Einfache Anerkennung: Bei einer bestehenden Erwerbsminderung wird die Berufsunfähigkeit oft deutlich unbürokratischer anerkannt.
Langfristige Stabilität: Ein Partner, auf den du dich über Jahrzehnte verlassen kannst – besonders wichtig bei einer lebenslangen Absicherung.
Die Alte Leipziger ist die sichere Bank für alle, die keine Kompromisse bei der Qualität ihres Schutzes machen wollen.
Für Humanmediziner, Apotheker und Veterinärmediziner bietet die Allianz im Verband der Heilberufe (VDH) eine vereinfachte Möglichkeit der Absicherung an. du kannst hier mit einer sogenannten Eigen- Dienstobliegenheitserklärung einen Antrag stellen. Die Fragen dazu lauten:
Art und Dauer der Behandlung werden von der Allianz genau definiert, so dass im Antrag an sich kein Fehler unterlaufen kann.
Nicht angegeben werden müssen folgende Erkrankungen:
Für Studenten sind maximal 500 Euro Rente versicherbar, für andere Berufsgruppen je nach Beruf 1000 bis 1500 Euro.
Die Allianz hat bei bestimmten Ereignissen die Gesundheitsfragen reduziert, wenn auch nicht so umfangreich wie im o.g. Beispiel für Mediziner. Du kommst mit einer vereinfachten Prüfung weg, wenn Du
Auch für diese Aktion ist die Höhe der versicherbaren BU-Rente begrenzt aber auskömmlich.
Baloise, früher Die Basler, bietet für Dich eine vereinfachte Gesundheitsprüfung an, wenn Du nicht älter als 30 Jahre bist. Allerdings sind die Fragen doch recht ausführlich gestaltet, ein echter Bringer ist das nicht.
Zunächst werden einfache Fragen gestellt nach Gefahren im Beruf oder geplanten Auslandsaufenthalten. Die nächsten zwei Fragen beziehen sich auf Medikamenteneinnahme und Arbeitsunfähigkeit in den letzten 12 Monaten. Weiterhin wird der Raucherstatus abgefragt. Die Frage über den Zeitraum von drei Jahren ist so offen gehalten, dass man sie kaum mit Nein beantworten kann. Eine echte Vereinfachung in der Antragsphase können wir hier nicht sehen. So möchte der Versicherer wissen, ob man Krankheiten oder Beschwerden hatte, wegen denen man auch nicht in Behandlung war. Eine Frage, die in ganz normalen Anträgen auch gestellt wird und deshalb hier keine Vereinfachung darstellt.
Über die letzten fünf Jahre fragt der Versicherer Erkrankungen des Immunsystems, Krebserkrankungen, Krankenhausaufenthalte und Drogenmissbrauch ab. Außerdem wird speziell nach Lernschwächen oder Auffälligkeiten im Verhalten gefragt.
Vereinfachte Gesundheitsprüfung, das stimmt. Aber so viel Vereinfachung können wir hier nicht erkennen, als das es einen großen Unterschied machen würde zum Normalantrag.
Bei der Continentale Versicherung werden drei Gesundheitsfragen gestellt. Allerdings gilt die Vereinfachung nicht für eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung, also Deine gewünschte Berufsunfähigkeitsrente. Du kannst nur eine private Rentenversicherung bei der Continentale mit einer Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit versehen, und diese wird dann mit vereinfachter Gesundheitsprüfung durchgeführt.
Gleiches gilt für die betriebliche Altersversorgung. Wenn Du also Altersversorgung betreibst, privat oder betrieblich, dann kannst du bei der Continentale eine vereinfachte Gesundheitsprüfung für die Beitragsbefreiung Deiner Altersvorsorge im Falle von Berufsunfähigkeit bekommen. Die drei Fragen lauten:
1. Sind Sie derzeit arbeitsunfähig?
2. Sind Sie in den letzten 2 Jahren vor Antragstellung mehr als 14 Kalendertage ununterbrochen arbeitsunfähig gewesen?
3. Besteht oder bestand bei Ihnen eine Erwerbsminderung, eine Wehrdienstbeschädigung (WdB), ein Grad der Behinderung (GdB), ein Grad der Schädigungg (GdS), eine Berufsunfähigkeit – oder wurde ein entsprechender Antrag gestellt?
Fazit: Nur als Beitragsbefreiung – keine echte Erleichterung. Zudem sind absicherbare Beitragshöhen begrenzt.
Zunächst werden einfache Fragen gestellt nach Gefahren im Beruf oder geplanten Auslandsaufenthalten. Die nächsten zwei Fragen beziehen sich auf Medikamenteneinnahme und Arbeitsunfähigkeit in den letzten 12 Monaten. Weiterhin wird der Raucherstatus abgefragt. Die Frage über den Zeitraum von drei Jahren ist so offen gehalten, dass man sie kaum mit Nein beantworten kann. Eine echte Vereinfachung in der Antragsphase können wir hier nicht sehen. So möchte der Versicherer wissen, ob man Krankheiten oder Beschwerden hatte, wegen denen man auch nicht in Behandlung war. Eine Frage, die in ganz normalen Anträgen auch gestellt wird und deshalb hier keine Vereinfachung darstellt.
Über die letzten fünf Jahre fragt der Versicherer Erkrankungen des Immunsystems, Krebserkrankungen, Krankenhausaufenthalte und Drogenmissbrauch ab. Außerdem wird speziell nach Lernschwächen oder Auffälligkeiten im Verhalten gefragt.
Vereinfachte Gesundheitsprüfung, das stimmt. Aber so viel Vereinfachung können wir hier nicht erkennen, als das es einen großen Unterschied machen würde zum Normalantrag.
Für Mitglieder im Steuerberaterverband bietet der Versicherer eine vereinfachte Prüfung an, die durchaus sehenswert ist. Es gibt einige Voraussetzungen, die die versicherte Person erfüllen muss, um diesen vereinfachten Vertrag abschließen zu können. Wenn Du Interesse an einer solchen Lösung hast, sprich uns bitte an, die Auflistung aller Voraussetzungen wäre hier etwas arg lang. Die Bedingungen gelten übrigens auch für Angstellte in Steuerberaterkanzleien.
Die Gesundheitsfragen in diesem Fall lauten:
Risikofragen:
Sind Sie derzeit oder waren Sie in den letzten drei Jahren in Behandlung
• bei einem Kardiologen?
• bei einem Psychiater, Psychologen oder Psychotherapeuten oder wegen psychischer Beschwerden bei einem Arzt?
• bei einem Orthopäden?
Wurde Ihnen in den letzten drei Jahren
• wegen einer Erkrankung des Bewegungsapparates mehr als 12 Behandlungen beim Therapeuten (Physiotherapeut, Ergotherapeut, Osteopath, Chiropraktiker) verordnet?
Die gleichen Rahmenbedingungen gelten übrigens auch für Anwälte und (Besonderheit) deren Familienangehörigen! Du bist Sohn oder Tochter eines Anwalts oder einer Anwältin und brauchst eine BU-Versicherung, hast aber Probleme mit den Gesundheitsfragen? Dann wäre HDI vielleicht die Lösung für Dich.
Auch hier gelten Aufnahmevoraussetzungen, die Du auf Anfrage bei uns gerne konkret erfährst.
Wer fällt nicht unter diese Aktion?
In medizinischen Berufen tummelt sich HDI auch. Ärzte aller Fachrichtungen, die nach Abschluss des Studiums der Human-, Tier-, oder Zahnmedizin eine Approbation erhalten haben und eine Tätigkeit ausüben, die in Zusammenhang mit der ärztlichen Ausbildung und den medizinischen Fachkenntnissen steht, profitieren ebenfalls von der o.g. vereinfachten Gesundheitsprüfung.
Wer fällt nicht unter diese Aktion?
HDI hat einiges im Gepäck, aber eben nur für bestimmte akademische Berufe.
Dazu kann man wirklich Sondertarif sagen: Die LV 1871 bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung zur Absichgerung Deiner laufenden Altersvorsorge an.
Du kannst bis zu 2 bestehende Vorsorgeverträge im Antrag angeben, für die die Beiträge im Leistungsfall übernommen werden. Die Leistung fließt direkt an die Institution, die die abgesicherten Verträge verwaltet. Mehr dazu siehe unten. Bestehen die angegebenen Verträge im Leistungsfall nicht mehr, erlischt das erteilte Bezugsrecht. Eine Übertragung auf andere Vorsorgeverträge ist grundsätzlich möglich! Findet keine Übertragung statt, erhältst Du eine Anwartschaft auf eine klassische Altersrente (ggf. auch mit Hinterbliebenenschutz) bei der LV1871.
Für folgende im Antrag angegebene Vorsorgeverträge, insbesondere auch von Drittanbietern, kannst Du die “Beitragsbefreiung” durch die spezielle BU-Versicherung der LV 1871 abschließen:
LV 1871 versichert drei klar definierte Personengruppen:
Abgesichert werden können mindestens 600 Euro bis max. 3000 Euro jährliche Berufsunfähigkeitsrente. Achtung: 3 Jahre Wartezeit!
Passende Absicherung für Dich, wenn Deine Altersvorsorge keine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit kennt oder Hypothekendarlehen abgesichert werden müssen.
LV1871 bietet für die eigene Altersvorsorgepalette eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit OHNE Gesundheitsfragen an. Und zwar für die Übernahme von bis zu 3000 Euro Jahresbeitrag. Auch hier sind 3 Jahre Wartezeit zu überstehen (außer bei Berufsunfähigkeit durch Unfall).
Wenn Du aus gesundheitlichen Gründen keine BU-Versicherung bekommen kannst, ist diese Beitragsbefreiung Deine Möglichkeit zur Altersvorsorge!
Ein Tarif mit Weitblick – ideal für alle, die früh Verantwortung übernehmen wollen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist dein Rettungsring, wenn deine Arbeitskraft verloren geht. Deshalb gehen wir strukturiert und systematisch vor. Zunächst beantwortest du im digitalen Check Fragen zu deiner Gesundheit sowie zu deinen Hobbys und Freizeitaktivitäten. Anschließend kontaktieren wir dich, um etwaige Hindernisse für die Absicherung deiner Arbeitskraft zu besprechen.
Danach finden wir die passende Tarifwelt für dich heraus. In einem persönlichen Gespräch erläutern wir dir die Unterschiede, Vor- und Nachteile der einzelnen Tarife.
Wir berücksichtigen auch deine familiäre und wohnliche Situation (z.B. Hypotheken oder Mietzahlungen), um sicherzustellen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung zu deinem Leben passt. Wenn du dich aufgrund unserer Empfehlungen für einen Tarif entscheidest, besprechen wir das Antragsverfahren. Sollten aufgrund deiner Angaben Komplikationen auftreten können, klären wir deine Anfrage anonym mit dem Versicherer im Voraus.
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