Das Altersvorsorgedepot kommt – und die Werbung läuft längst. Jetzt registrieren, früh dabei sein, die Altersvorsorge neu aufstellen: Solche Aufforderungen begegnen dir inzwischen immer häufiger.
Wir sehen darin eine spannende neue Möglichkeit für die private Altersvorsorge. Gleichzeitig bleiben wir bei unserer Haltung: Konzept vor Produkt. Bevor du dich für ein Altersvorsorgedepot entscheidest, sollte geklärt sein, ob es zu dir passt.
Dafür kannst du bei Flixmakler schon heute die ersten Schritte gehen. Über unsere Plattformlösung mit Xaver und ODDO BHF Asset Management steht dir eine ausführliche digitale Beratungsstrecke zur Verfügung. Und wenn du persönlich mit uns sprechen möchtest, kannst du jederzeit eine Beratung anfordern.
Warum ein Altersvorsorgedepot Beratung braucht
Ein Depot lässt sich digital einrichten. Eine passende Altersvorsorge braucht allerdings einige Überlegungen mehr.
Wie lange kannst du dein Geld anlegen? Welche Sparrate passt dauerhaft zu deinem Einkommen? Welche Vorsorge hast du bereits? Und wie gehst du damit um, wenn dein Depot zwischenzeitlich deutlich an Wert verliert?
Mit dem Altersvorsorgedepot können die Chancen der Kapitalmärkte für die geförderte private Altersvorsorge genutzt werden. Die Variante ohne Kapitalgarantie bringt allerdings auch Verlustrisiken mit sich. Ob das zu dir passt, hängt unter anderem von deiner Lebenssituation, deinem Anlagehorizont und deinem Sicherheitsbedürfnis ab.
Deshalb kann das Altersvorsorgedepot durchaus beratungsintensiv sein. Besonders dann, wenn schon andere Verträge bestehen, ein Riester-Wechsel im Raum steht oder du bisher wenig Erfahrung mit Fonds und ETFs hast.
100 Prozent digital – mit einer ausführlichen Beratungsstrecke
Für alle, die ihre Vorsorge gerne online vorbereiten, bieten wir einen vollständig digitalen Zugang. Du kannst dich registrieren und Schritt für Schritt durch die Beratungsstrecke gehen.
Die technische Grundlage stellt Xaver bereit. Xaver Asset Management übernimmt innerhalb der Lösung auch die Vermögensverwaltung und die digitale Geeignetheitsprüfung. ODDO BHF Asset Management unterstützt mit seiner Investmentexpertise und der strategischen Ausrichtung der Kapitalanlage.
Für dich bedeutet das: Du kannst dich strukturiert mit deiner Vorsorge beschäftigen und dabei prüfen lassen, welche Lösung zu deinen Angaben passt. Zwei Bestandteile sind uns besonders wichtig: der Riester-Förder- und Wechselcheck sowie die Geeignetheitsprüfung.
Riester-Fördercheck: Lohnt sich ein Wechsel überhaupt?
Wenn du bereits einen Riester-Vertrag hast, ist „neu“ allein noch kein ausreichender Grund für einen Wechsel.
Entscheidend ist, was du bereits besitzt und was sich durch eine Veränderung verbessern würde. Dazu gehören beispielsweise die bisherigen Vertragskosten, Garantien, die Zulagenhistorie und die verbleibende Laufzeit.
Der Riester-Vergleich von Xaver bewertet den bestehenden Vertrag und stellt ihn dem Altersvorsorgedepot gegenüber. Dabei werden unterschiedliche Möglichkeiten berücksichtigt. Auch die Empfehlung, den vorhandenen Vertrag zu behalten, ist ausdrücklich vorgesehen und wird dokumentiert.
Genau das erwarten wir von einer vernünftigen Beratung: Das Ergebnis muss zu dir passen. Ein Wechsel ist kein Selbstzweck.
Bestehende Riester-Verträge können grundsätzlich weitergeführt werden. Außerdem sind die Weiterführung, ein Wechsel der Förderung und die Übertragung in einen neuen Vertrag unterschiedliche Entscheidungen. Eine vorschnelle Kündigung sollte deshalb nicht am Anfang deiner Überlegungen stehen.
Geeignetheitsprüfung: Passt das Investment zu dir?
Die zweite zentrale Frage lautet: Ist die vorgesehene Geldanlage für dich geeignet?
Bei einer Geeignetheitsprüfung werden unter anderem deine Kenntnisse und Erfahrungen, deine finanziellen Verhältnisse, deine Anlageziele und deine Risikobereitschaft berücksichtigt. Dazu gehört auch die Frage, welche Verluste du finanziell tragen könntest.
Das sind keine nebensächlichen Formularfragen. Deine Antworten bilden eine wesentliche Grundlage dafür, ob eine Anlagestrategie zu dir passt.
Nimm dir deshalb Zeit und antworte so, wie deine Situation tatsächlich ist. Wenn du bei einer Frage unsicher bist, sprich uns an. Genau dafür sind wir da.
Persönliche Beratung kannst du jederzeit anfordern
Vielleicht möchtest du die digitale Strecke zunächst alleine durchgehen. Vielleicht merkst du beim Riester-Check, dass du deinen alten Vertrag besser verstehen möchtest. Oder du willst die vorgeschlagene Anlage mit uns besprechen, bevor du dich entscheidest.
Du kannst jederzeit persönliche Beratung bei Flixmakler anfordern.
Wir verbinden den digitalen Zugang mit der Möglichkeit, Fragen gemeinsam zu klären. Wie viel Unterstützung du brauchst, ergibt sich aus deiner Situation.
Schon heute vorbereiten – Abschluss ab Januar 2027
Du möchtest dich bereits jetzt mit deinem Altersvorsorgedepot beschäftigen? Dann kannst du dich über unser Portal registrieren und die digitale Beratungsstrecke nutzen.
Wichtig zur zeitlichen Einordnung: Die aktuelle Registrierung und Vorbereitung sind vom späteren Produktabschluss zu unterscheiden. Der Abschluss des Altersvorsorgedepots ist innerhalb der Lösung ab Januar 2027 vorgesehen.
Du kannst dich also frühzeitig informieren, deine Ausgangslage prüfen und offene Fragen klären. Unser Anspruch bleibt dabei derselbe: Du sollst verstehen, wofür du dich entscheidest – und warum es zu dir passt.
Starte jetzt deine digitale Beratung. Wenn du persönliche Unterstützung möchtest, begleiten wir dich gerne.