Photovoltaikanlagen und Wärmepumpen gehören inzwischen zu fast jedem modernen Gebäude. Beide Systeme sind technisch anspruchsvoll, kostenintensiv und entscheidend für die Funktionsfähigkeit des Hauses.
Viele Eigentümer gehen davon aus, dass die Gebäudeversicherung automatisch alle Risiken abdeckt – doch das stimmt nur teilweise.
Die Gebäudeversicherung schützt das Gebäude, nicht die Technik.
Deshalb entstehen gerade bei PV-Anlagen und Wärmepumpen gefährliche Versicherungslücken, die schnell teuer werden können.
Eine Elektronikversicherung bietet hier deutlich umfassenderen Schutz – und ist oft unverzichtbar.
Was deckt die Gebäudeversicherung bei PV-Anlagen und Wärmepumpen ab?
In vielen Tarifen gelten PV-Anlagen und Wärmepumpen als feste Gebäudebestandteile. Damit sind sie versichert gegen:
- Feuer
- Leitungswasser
- Sturm/Hagel
- Elementargefahren (falls eingeschlossen)
Das ist jedoch nur der Grundschutz.
Die Gebäudeversicherung ist keine technische Allgefahrenversicherung, weshalb häufig wichtige Risiken fehlen:
- kein Schutz bei Kurzschluss
- keine Überspannung / Blitzinduktion
- keine Deckung bei Konstruktions-, Material- oder Ausführungsfehlern
- kein Schutz bei Bedienungsfehlern
- keine Deckung bei Elektronikschäden oder Defekten
- kein Schutz bei Tierbiss
- oft kein oder kaum Schutz bei Diebstahl von Außengeräten (z. B. Wärmepumpen)
Besonders relevant:
Wärmepumpen stehen meist draußen – und werden immer häufiger gestohlen.
Viele Gebäudeversicherer leisten dafür nur eingeschränkt oder gar nicht.
Warum die Diebstahlgefahr bei Wärmepumpen so unterschätzt wird
Moderne Wärmepumpen-Außengeräte stehen frei zugänglich vor dem Haus:
- sie lassen sich ohne großen Aufwand ausbauen
- der Schwarzmarkt für Wärmepumpenteile wächst
- Diebstähle nehmen seit Jahren zu
Viele Gebäudeversicherungen erstatten dabei nur:
- wenn das Gerät „fest verbunden“ war
- oder wenn zusätzlich bestimmte Sicherungen nachgewiesen werden
- oder überhaupt nur anteilige Kosten
Eine Elektronikversicherung hingegen bietet in der Regel:
- vollen Schutz bei Diebstahl und Vandalismus
- auch außerhalb des Gebäudes
- ohne enge Einschränkungen oder Nachweispflichten
Was leistet die Elektronikversicherung?
Die Elektronikversicherung ist für technische Anlagen gemacht und deckt typische Risiken ab, die bei PV und Wärmepumpen besonders häufig auftreten:
- Kurzschluss & Überspannung
- indirekter Blitzschlag
- Material- und Konstruktionsfehler
- Ausführungs- und Montagefehler
- Bedienungsfehler
- Tierbiss (z. B. Marder)
- Vandalismus
- Diebstahl – auch von Wärmepumpen-Außengeräten
- Feuchtigkeit / Kondenswasser
- Defekte einzelner Komponenten
- Totalschaden durch Elektronikversagen
Ein großer Vorteil für PV-Anlagen:
Ertragsausfallversicherung
Wenn die Anlage durch einen versicherten Schaden ausfällt, ersetzt die Elektronikversicherung den entgangenen Stromertrag.
Bei Wärmepumpen:
Zuschüsse für Mehrkosten der Ersatzheizung, wenn die WP nach einem Schaden ausfällt.
Ein wichtiger Punkt: Ältere PV-Anlagen sind bei Gebäudeversicherern oft unbeliebt
Viele Hausbesitzer merken es erst beim Versicherungswechsel:
Ältere Photovoltaikanlagen sind häufig gar nicht mehr mitversicherbar.
Warum?
- Ersatzteilversorgung ist schwierig
- Wechselrichter älterer Serien gelten als risikoreich
- Installationsnormen haben sich geändert
- Versicherer fürchten hohe Schadenquoten
Das bedeutet:
- der neue Gebäudeversicherer kann die Anlage komplett ausschließen,
- oder nur gegen hohe Zuschläge oder Selbstbehalte versichern,
- oder verweigert den Vertragsabschluss ganz.
Mit einer separaten Elektronikversicherung ist das kein Problem.
Denn:
Die Technikversicherung bleibt bestehen – unabhängig von der Gebäudeversicherung.
Du kannst die Gebäudeversicherung wechseln, ohne den PV-Schutz zu verlieren.
Das ist ein massiver Vorteil für Betreiber älterer Anlagen.
Warum die Elektronikversicherung für Wärmepumpen ebenfalls sinnvoll ist
Wärmepumpen sind technisch komplex und haben viele typische Schadenursachen:
- Elektronikdefekte
- Ausfall der Steuerung
- Kurzschlüsse
- Fehler beim Kältekreis
- Überspannungsschäden durch Netzschwankungen
- Marderbiss an Leitungen
- Wasserschäden im Gerät
- falsche Bedienung / Fehlkonfiguration
All das wird nicht oder nur stark eingeschränkt durch die Gebäudeversicherung abgedeckt.
Wann ist die Elektronikversicherung unverzichtbar?
Für Photovoltaikanlagen:
- bei älteren PV-Anlagen (Versicherbarkeit schwierig!)
- bei Anlagen mit hoher Leistung
- bei Speicherbetrieb
- bei teuren Wechselrichtern
- wenn Ertragsausfall teuer wäre
- wenn die Gebäudeversicherung gewechselt werden soll
Für Wärmepumpen:
- wenn die WP die Hauptheizung ist
- wenn das Außengerät leicht zugänglich ist → Diebstahlgefahr
- bei hohen Reparatur- oder Austauschkosten
- wenn elektronische Bauteile empfindlich sind
- bei häufigen Kurzschluss- und Überspannungsschäden in der Region
Fazit
Gebäudeversicherungen schützen das Gebäude.
Elektronikversicherungen schützen die Technik.
Für Photovoltaikanlagen und Wärmepumpen reicht der Standardschutz der Gebäudeversicherung nicht aus – vor allem nicht bei:
- technischen Defekten
- Diebstahl von Außengeräten
- Überspannung & Kurzschluss
- Ertragsausfall
- oder älteren Anlagen, die viele Gebäudeversicherer gar nicht mehr annehmen
Eine Elektronikversicherung bietet einen umfassenden, zukunftssicheren Schutz – unabhängig von Versichererwechseln und mit viel weniger Ausschlüssen.
Wenn Du prüfen möchtest, ob Deine Anlage richtig versichert ist oder eine Kombination sinnvoll wäre, unterstütze ich Dich gerne – unabhängig, digital und persönlich.